Банки > Банковское дело > Бизнес в Швейцарии > Швейцария

Как обезопасить себя на случай дефолта

Рост экономики — процесс медленный и подчас трудный, чего нельзя сказать о ее снижении, которое происходит стремительно и что нередко хуже всего — внезапно. Кризисы, для которых экономический спад более чем характерен, неизбежны, впрочем, это ни в коей мере не должно служить поводом для паники. Экономика потихоньку восстановится, но кризис может принести и нечто такое, что способно будет нанести удар, на восстановление от которого уйдет не один год. Им этому нечто — дефолт. Дефолт — это примерно то же самое, что и банкротство, только в масштабах государства, а не отдельной компании.

При наступлении дефолта становится невозможным выполнение государством своих финансовых обязательств со всеми вытекающими последствиями, а последствия эти могут быть весьма плачевные, вплоть до банкротства отдельных банков и гиперинфляции, в десятки раз обесценивающей накопления граждан. В объявившем дефолт государстве становится невозможным получение дешевых кредитов, растут цены и безработица, в то же время снижается покупательская способность. На внешних фронтах у государства-банкрота тоже возникают серьезные проблемы: поскольку займы не так просто не прощаются, через соответствующие инстанции на иностранные активы страны накладывается арест, вводятся квоты и ограничения на международную торговлю.

В свою очередь государство начинает ограничивать финансовую свободу граждан, вводя лимиты на снятие наличных и переводы за рубеж. Но как говориться, кто предупрежден, тот и вооружен. И хотя дефолт в данный конкретный момент не грозит, но кто может сказать, что станется в будущем? Для большинства простых граждан экономические процессы остаются под спудом, особенно в авторитарных странах, в которых реальное экономическое положение скрывается или фальсифицируется. Поэтому к дефолту, впрочем, как и к другим потрясениям, нужно быть готовым. Итак, что нужно, чтобы обезопасить себя на случай дефолта.

Счет в иностранном банке

Даже если вся банковская система страны-банкрота рухнет, ваши зарубежные счета не пострадают. Однако, если вы решите открыть счет в иностранном банке, выбирайте страну с развитой и устойчивой экономикой. Наиболее надежными являются швейцарские банки, а наиболее стабильной валютой — швейцарский франк, но можно хранить капитал и в американских долларах. Следует, однако, помнить, что иностранные банки могут предъявлять определенные требования к порогу входа, то есть вы не сможете открыть счет в швейцарском банке, если размещаемая на депозите сумма будет меньше пороговой.

Наличная валюта

Объявление дефолта, скорее всего, будет означать запрет свободного обмена валюты. Черный рынок валюты никуда не денется, но цены на валюту более чем наверняка превысят официальные курс. Поэтому стоит подумать о валютном кэше, причем в роли такого кэша должна быть наличность. Держать доллары или евро на валютной карте не выход, так как во время дефолта по решению властей средства могут быть автоматически сконвертированы в летящую пропасть национальную валюту и сгореть в огне инфляции. Альтернативой наличной валюте может стать золото в мерных слитках, однако следует учесть, что ликвидность такого актива будет ниже. Почему в банковских слитках, а не в ювелирных украшениях? Если вам придется их сдавать, то как лом, по значительно более низким ценам.

Ценные бумаги иностранных компаний

Инвестиции в акции ведущих иностранных компаний не только защитят ваши активы, но и приумножат. С другой стороны, покупка акций всегда подразумеваем определенный риск: акции могут обрушиться в самый неподходящий момент, поэтому смысл имеет только долгосрочное инвестирование. Не стоит забывать и о диверсификации — распределении активов между разными отраслями экономики. В таких случаях вклад в ETF может стать весьма привлекательным.

Что делать с депозитами?

Наряду с инфляцией главную угрозу для депозитов во время дефолта составляет временная заморозка вкладов, которые к завершению «острой фазы» кризиса могут обратиться в труху. Единственный способ избежать обесценивания или полной потери вкладов — забрать их незадолго до объявления дефолта. Увы, четкого набора признаков, которые могли с достоверностью указать на близкий дефолт, не существует. Страна может находиться на грани дефолта и вырулить, как это было на примере Украины в 2014 году.

Если же говорить о конкретных признаках, таковыми являются опережающий доходы рост обязательств, быстрое падение стоимости национальное валюты, появление дефицита и глубокий политический кризис. В такие периоды нестабильности нужно проявлять особую осмотрительность, по возможности диверсифицируя риски путем обналичивания части средств или перевода их в более надежные банки и уж тем более не превышать страховой лимит по депозитам.