Кредит и лизинг РФ
Кредитование малого и среднего бизнеса
Западный подход КМБ-БАНКа (ЗАО, ген. лиц. ЦБ РФ 2216) к процедуре кредитования адаптирован к специфической среде российского микро- и малого бизнеса — и в частности, к пищевым производствам любого типа. Это позволяет нашим кредитным экспертам анализировать бизнес клиентов и собирать необходимую информацию в течение очень короткого периода, в результате чего решение о выдаче кредита на покупку оборудования для пищевого производства принимается максимально быстро. Гибкая тарифная политика КМБ-БАНКа учитывает особенности бизнеса обслуживаемых клиентов. Размер комиссии зависит от объемов и структуры проводимых операций. Для клиентов с различными финансовыми возможностями в КМБ-БАНКе действуют дифференцированные (в зависимости от сумм, сроков, валюты) процентные ставки. Предприниматель, в том числе и решивший купить оборудование для пищевого производства, может получить как максимально простой кредит без залога (до 300 000 рублей), так и инвестиционный кредит на длительный срок до 7 лет в долларах США, евро, до 5 лет в рублях.
Разными могут быть и цели получения кредита:
- На пополнение оборотных средств — закупка товара, сырья
- На инвестиционные цели (приобретение производственного, в том числе и пищевого, оборудования, автотранспорта, станков, ремонт, реконструкцию или покупку недвижимости, на строительство)
Погашение кредита осуществляется равными долями ежемесячно или составляется индивидуально при ярко выраженной сезонности.
Cегодня существуют следующие возможности кредитования:
| БИЗНЕС-РОСТ | Микро кредит | Малый кредит | Средний кредит | |
| Заемщик | ИП, юрлицо; срок бизнеса от 6 месяцев | ИП, юрлицо; срок бизнеса от 3 месяцев | ИП, юрлицо; срок бизнеса от 3 месяцев | ИП, юрлицо; срок бизнеса от 6 месяцев |
| Сумма кредита | От 3 000 до 300 000 рублей | 300 001 – 900 000 рублей 10 001 – 25 000 евро 10 001 – 3 0 000 долл. США | 900 001 – 4 500 000 рублей 25 000 — 125 000 евро 30 00 1 – 1 5 0 000 долл. США | От 4 500 000 рублей свыше 125 001 евро свыше 150 001 долл. США |
|
Срок кредита |
от 1 до 24 месяцев | от 1 до 36 месяцев | до 60 месяцев в рублях, до 84 месяцев в долларах США, евро | до 60 месяцев в рублях, до 84 месяцев в долларах США, евро |
| Срок оформления кредита | 1 день | 1-3 дня | До 7 дней | До 15 дней |
| Процент по кредиту | 22% годовых в рублях | 18 % годовых в рублях, 16% годовых в $, euro | от 18 % годовых в рублях, от libor + 7 в $, euro | от 16% годовых в рублях, от libor + 7 в $, euro |
| Обеспечение | без залога, поручительство | товар в обороте, оборудование, автотранспорт, личное имущество, недвижимость, поручительство | ||
Лизинг
Альтернативой кредитования является лизинг. Это разновидность аренды с особым (льготным) режимом налогообложения, а так же альтернативный способ долгосрочного кредитования. Лизинг выгоден и для приобретения оборудования разных пищевых производства. По сути, лизинг есть приобретение имущества (непотребляемые вещи, в том числе, оборудование, транспортные средства и другое движимое имущество, которое может использоваться для предпринимательской деятельности). Среди преимуществ лизинга следует отметить то, что получатель лизинга не отвлекает собственные или кредитные ресурсы для приобретения средств производства, в том числе и для приобретения оборудования пищевого производства. Кроме того, достигается существенная экономия по налогу на прибыль, налогу по имуществу.
Предметом лизинга может выступать производственное и торговое оборудование, а также любые транспортные средства (легковые и грузовые автомобили, автобусы, специальная техника). В лизинг предприниматель может приобрести как новые, так и подержанные оборудование, спецтехнику, транспортные средства. Минимальная сумма лизинговой сделки составляет 3 000 долларов США (либо эквивалент в рублях или евро). В КМБ-БАНКе можно получить финансирование посредством лизинга на сумму до 1,5 млн. долларов США, а максимальный срок лизинга увеличен в 2005 году более чем в два раза — до 84 месяцев. Авансовый платеж составляет от 15% при заключении договора лизинга на новое автотранспортное средство и от 20% на оборудование (в том числе оборудование для пищевых производств), спецтехнику и не новый автотранспорт. Оформление ЭкспрессАвтоЛизинга на покупку новых легковых или грузовых автомобилей на сумму финансирования до 60 000 долларов США не требует даже проведения финансового анализа будущего лизингополучателя.
Пример:
- Предмет лизинга — Полиграфическая 4 красочная печатная машина, производство Германия
- Стоимость — 220.000,00 долларов
- Валюта договора лизинга — евро
- Аванс — 66.024,00
- Единовременная комиссия — 6.600,00
- Взнос (ежемесячный) — 5.604,00
- Количество платежей — 36
- Удорожание в год — 7,24%
