Энциклопедия начинающего предпринимателя

Стоимость кредитных ресурсов

Частично ее можно снизить через субсидирование процентной став­ки органами управления субъектов Федерации. Следует отметить, что региональное законодательство в этой области нередко опережает федеральное.

В ряде регионов власти находят средства на такую компенсацию: скажем, в Ставропольском крае и на Кубани она покрывает 75% про­центной ставки.

Удешевить кредитные ресурсы поможет и совершенствование нор­мативной базы ЦБ РФ. Суть проблемы в том, что упрощенная система налогообложения и отсутствие ликвидного обеспечения, согласно Ин­струкции № 62а, автоматически относят кредиты малому бизнесу к бо­лее высокой группе риска с созданием резерва от 20 до 100% от суммы займа. Это не только ухудшает финансовые показатели банка, но и удо­рожает сам кредит.

Правда, новая редакция Инструкции № 62а должна ввести порядок, когда риски по своим кредитам банки будут оценивать сами, исходя из финансового состояния заемщика и его кредитной истории. Беда лишь в том, что малые предприятия без внешних заимствований, как прави­ло, не могут устойчиво развиваться, а федерального закона об инсти­туте кредитных историй в России пока нет. Следует также учесть, что Центральный банк может «поправить» кредитную организацию, если она неверно оценила свои риски. Поэтому трудно пока прогнозиро­вать: сделает ли новшество кредитные ресурсы более доступными для наших предпринимателей или «утяжелит» резервы по ссудам.

Пора пересмотреть и отношение к «священной корове» — ФОРу. Понятно, что фонд решает не только вопросы тактического порядка, но и стратегического — реализации денежно-кредитной политики. Но ставки отчисления в ФОР нужно снижать. А высвободившиеся сред­ства могли бы быть использованы для кредитования малого бизнеса.

Желательна и более активная позиция Банка России в рефинан­сировании региональных банков по максимально низким процентным ставкам — под поручительства и казначейские гарантии финансовых органов субъектов Федерации и муниципальных властей, реализу­ющих программы поддержки малого бизнеса. Пока же процентные ставки по рублевым кредитам в банках регионов остаются высокими: до 23-26% годовых для юридических лиц.

Снизить процентные ставки можно и в том случае, если банковское обслуживание субъектов малого предпринимательства будет построе­но по типу «Макдоналдса» — с сокращенным до минимума и унифици­рованным пакетом документов и постановкой работы по конвейерному принципу. Это вполне реальная задача как для региональных малых и средних банков, так и для крупных, в том числе иногородних. Такой подход оптимизирует затраты и позволит применить в работе с малы­ми предпринимателями технологии, подобные тем, что используются в сфере розничного бизнеса.