Мошенничество — аферы с деньгами — мошенничества с кредитом
Мошенничества с кредитами.
В качестве банковского залога одним российским клиентом было предоставлено несколько грузовых автомобилей МАЗ. Когда срок возврата кредита подходил к концу, клиент отрадно сказал, что продукт, продажей которого он планировал рассчитаться за кредит, уже прибыл и растоможен, что и подтвердил надлежащими факсовыми сообщениями. Осталось только вывезти продукт в магазины. Но средства, как оказывается, у клиента на финале, и арендовать транспорт он не имеет способности. Потому он попросил возвратить на пару дней заложенные авто. И хотя в банке отлично знали, что фальсификация факсовых сообщений — дело нехитрое, всё же решили пойти на встречу клиенту и закрыли залог. Итог — кредитные средства невозвратно пропали за границей, а авто были проданы.
Раз в год банки во всем мире выдают личным лицам в виде займов порядка 1,7 трлн. баксов. К примеру, согласно данным министерства индустрии и торговли Англии, лишь на кредитных картах английских людей на данный момент находится около 50 миллиардов. фунтов стерлингов, а средний размер всех займов составляет около 11,3 тыс. фунтов на одну семью, что равно, приблизительно, половине среднегодовой заработной платы в стране. Наша родина такими историями «похвастать» пока не может. Но доходы населения повсевременно вырастают, и к займам россияне должны привыкнуть достаточно стремительно. По прогнозам аналитиков, к 2008 году около 35% автомобилей и домашней техники граждане Рф будут куплены на заемные средства.
Естественно же, потенциал потребительских кредитов оценили не только добросовестные граждане, но и различные мошенники. Уже сама специфичность работы кредитных отделов (в больших банках — кредитных управлений) предоставляет огромные способности для злоупотреблений. В особенности всераспространены они в системе экспресс-кредитования в магазинах. Для этой процедуры дизайна кредита нужен всего один документ и наполнение пары анкет.
Есть несколько вариантов, как при всем этом одурачить и банк, и заемщика. К примеру, один из их предполагает «помощь» в оформлении документов за соответственное вознаграждение. Правда, время от времени оказывается, что данные заемщика употребляются для приобретения продуктов на более большие суммы.
Неправомерное освобождение залога.
К примеру, клиент берёт в банке кредит, но в некий момент осознает, что не сумеет возвратить полученную ссуду. Получить назад собственный залог он не может, но в редчайших случаях это может получиться, если он будет слёзно вымаливать собственный залог, под предлогом необходимости его для работы. Работники банка могут сжалиться над клиентом, в особенности неизменным. Они возвращают залог под обещание расчета в наиблежайшие деньки. Но клиент после чего может просто пропасть в неведомом направлении. Потому что все документы оформлены как следует, то виновным окажется сотрудник банка, решивший посодействовать.
Получение на себя большой суммы кредита.
Большая часть банков дают возможность своим работникам брать определенную сумму кредита на прибыльных критериях. Время от времени для их раскрывается кредитная линия в границах установленного лимита. Такие кредиты временами просматриваются управлением банка и кредитными комитетами. Но на практике некие банковские должностные лица умудряются получать неоправданно огромную ссуду, не уведомляя о ней управление банка, к примеру, методом фиктивного ее рассредотачивания на несколько подчиненных работников банка.
Присвоение средств методом вхождения в доверие.
В забугорной практике бывали случаи, когда работник банка присваивал большие суммы средств, используя чеки, оставленные в банке заемщиками с целью оплаты по окончании срока приобретенных кредитов. Работник уверял собственных клиентов выписывать чеки, датированные будущим числом, и отдавать ему на хранение. Потом он менял даты чеков и получал по ним наличные, мотивируя свои деяния тем, что чеки были выписаны в погашение задолженности, срок оплаты которой наступил в денек получения средств. В Рф одно время была всераспространена другая схема мошенничества, основанного на доверии людей и на их непросвещенности в области кредитования. Вот один из случаев…
В 2004 году по материалам ОБЭП УВД г. Днепропетровск возбуждено уголовное дело по статье мошенничество (ч.2 ст.159 УК РФ) в отношении 2-ух ранее судимых людей. Эти люди по чужим паспортам брали в кредит домашнюю технику в больших магазинах городка, а потом распродавали ее с 50% скидкой. Мошенники приезжали в деревни и узнавали, есть ли желающие заработать сходу около 1000 рублей. Для получения средств нужно только предоставить паспорт для дизайна кредита на покупку домашней техники. Желающих находилось огромное количество. Эти люди в большинстве своём и понятия не имели, что такое кредит.
После дизайна всех документов и получения продукта, мошенники расплачивались с покупателями. При всем этом они убеждали, что погашать кредит не придется, потому что их данные из компьютерной базы будут удалены. Полученную домашнюю технику мошенники реализовывали за половину цены и исчезали.
«Дутый» залог.
Распространённая афера российских жуликов — взять кредит и не отдавать его. При этом при оформлении кредита они нередко не имеют достаточного залога либо поручительства, в связи с чем им нужны доверительные дела с персоналом кредитного отдела. Нередки случаи, когда работники этого отдела сами помогают оформить кредит непонятному клиенту с условием получения 30 процентов грядущего невозвратного кредита.
Неверное заявление о погибели.
В случае погибели ссудополучателя, спрашивать за кредит не с кого. Этим и пользуются некие мошенники. Естественно, никто на самом деле не погибает, главное, что бы факт погибели был указан на соответственных бумагах. В неких странах (к примеру, в США) получить свидетельство о погибели нетрудно даже живому человеку. В итоге возникает возможность одурачить как банк, так и страховщиков жизни заемщика с помощью представления подложных заявлений о погибели.
