История страхования

Акционерные страховые общества

В начале XIX в. в России стали зарождаться капиталистические про­изводственные отношения. Это — второй период в истории страхования в России после упразднения страховой экспедиции в 1822 г. Он характери­зовался зарождением частного акционерного страхования, основанного на объединении индивидуальных капиталов путем выпуска и продажи ак­ций. Акционерное страховое общество признавалось юридическим ли­цом и отвечало по обязательствам, предусмотренным заключенными до­говорами страхования с клиентурой в пределах принадлежащего ему иму­щества.

В состоятельных кругах населения постепенно поняли значение стра­хования, равно как и вред от его государственной монополии, которая бы­ла нарушена проникновением в Россию примерно в 1800 г. английского страхового общества "Феникс15. Страховые агенты "Феникса" довольно активно действовали в Петербурге, предлагая оформить договоры страхо­вания строений от огня. Британское страховое общество "Феникс", явля­ясь акционерной страховой компанией, демонстрировало довольно эф­фективные результаты работы. В 1822 г. объявили о проекте основания отечественного акционерного страхового общества "Петроградский Фе­никс", однако этот проект не осуществился.

Примерно в это же время министр финансов России ДАГурьев, а за­тем и его преемник Е. Ф.Канкрин разработали проект учреждения государ­ственной страховой конторы, но царь Николай I, после отклонения проек­та на Государственном Совете 4 января 1826 г., поручил Е. Ф.Канкрину об­судить с частными лицами возможность учреждения частной страховой компании. Поскольку русский банковский капитал искал новые формы приложения средств, он и обратил внимание на организацию акционер­ных страховых обществ. В 1827 г. путем размещения акций по подписке было создано Российское страховое от огня общество. Идеологом органи­зации первой российской акционерной страховой компании выступил крупный государственный деятель и экономист граф Николай Семенович Мордвинов Его стараниями была создана необходимая правовая база функционирования страхового дела в новых условиях, зафиксированная в уставе страхового общества, собственноручно утвержденного императо­ром Николаем Г.

Было решено также обратиться к барону Л. И.Штиглицу, известному петербургскому коммерсанту, игравшему значительную роль в экономи­ческой жизни страны до середины XIX в., который выработал устав акци­онерной страховой компании. Он же обеспечил и финансовую сторону но­вого акционерного страхового предприятия'. Проект Штиглица после рассмотрения в Государственном Совете получил одобрение, и 27 июня 1827 г. был обнаролован указ Правительственному Сенату об учреждении Российского страхового от огня общества, которому предоставлялось ис­ключительное право производства страховых операций на 20 лет. Оно освобождалось на тот же период от всяких налогов, за исключением по­шлины в казну в размере 25 коп. с 1000 руб. страховой суммы, и было раз­решено принимать в залог застрахованное в нем имущество во всех казен­ных и кредитных учреждениях.

Первое Страховое Российское Общество использовало тариф премий иностранных компаний, несколько повысив его в соответствии с бблыпей огневой опасностью в России. Ставка премии колебалась от 3 руб. 12,5 коп. до 30 руб. с 1000 руб. страховой суммы в зависимости от степени риска.

Первенец отечественного акционерного страхового дела ступил на по­прище предпринимательства в благоприятных условиях. Страна остро нуждалась в страховании рисков потерь от пожаров, которые были весьма распространенным явлением. Такое положение гарантировало Россий­скому страховому от огня обществу обширную клиентуру.

Среди учредителей первого Страхового Российского Общества были граф Н. С.Мордвинов и граф В. Потоцкий.

Коммерческий успех, сопровождавший деятельность Российского страхового от огня общества в течение первых десяти лет, побудил ряд го­сударственных чиновников выступить с новой инициативой. В 1834 г. на­чальник Собственной Его Императорского Величества канцелярии, граф А. Х.Бенкендорф, действительные тайные советники Н. М.Логинов и А. З. Хитрово выступили с предложением об организации новой компании по страхованию имущества от огня для работы в 40 губерниях, не вошед­ших в сферу деятельности первого общества. 6 марта 1835 г. указ об учреж­дении Второго Российского страхового от огня общества был подписан императором, и через несколько месяцев оно приступило к работе.

В1841 г Л. И Штиглиц организован государственный заем на 50 ши. руд серебром no строительство железной дороги из Петербурга в Москву

Согласно уставу основной капитал новой компании составил 1,5 млн. руб., поделенных на 150-рублсвыс акции (всего 10тыс. ед.). В подписке на них приняли участие 170 человек. По 200 акций — максимум, дозволенный уставом, — приобрели Л. И Штиглиц, а также "иностранные гости", зани­мавшиеся торговлей в России Д. Лодер, Д Андерсен, Р. Риттер и ML Карр Общество получило тс же привилегии, что и первое, — монополию и нало­говые послабления сроком на 12 лег в остальных 40 губерниях европей­ской России (до 1847 г).

Однако дела второго общества шли менее успешно, чем у первого. В центральных губерниях Российской империи, с обилием в них деревянных сіроений, пожары были частым явлением. Особенно тяжелым оказался для общества 1848 і од из-за массовых пожаров в Казани, Могилеве и Орле. Одна­ко начиная со второй половины XIX в его деятельность стабилизировалась, и вплоть до 1917 г оно успешно справлялось со своими функциями, занимая средние позиции в первой десятке акционерных страховых компании страны.

В 3845 г., в связи с приближающимся окончанием монополии обоих огневых обществ, генерал-адыотант В. А Перовский вместе с петербург­скими купцами 1-й гильдии Ф. Классеном и И. Плитом обратились к пра­вительству с просьбой об открытии очередного общества страхования от огня. Хлопоты по проведению решения через Государственный совет взял на себя министр внутренних дел Л. А.Перовский, брат одного из учредите­лей. Так возникло новое общество, получившее название "Саламандра"; 29 января 1846 г. его устав был утвержден Николаем I. Товариществу "Саламандра" было дозволено действовать на более жестких условиях, чем первым двум обществам. Оно обязано было снабжать себя купеческим свидетельством по первой гильдии и уплачивать, помимо пошлины в 25 копеек, также налог в 75 копеек с каждой тысячи рублей застрахованного имущества. "Саламандра" получила монополию на 25 лет в Бессарабской губернии, области войска Донского, в Закавказье и Сибири.

Поначалу планировалось собрать основной капитал в размере 3 млн. рублей путем распространения 6000 именных паев по 500 руб., однако та­кого количества покупателей не нашлось, и в 1848 г. капитал "Саламандры" был уменьшен до двух миллионов рублей. Владельцами па­ев стали около 400 юридических и физических лиц.

Уставы трех указанных обществ предусматривали требование, которое запрещало отдавать на страхование имущество другим лицам вне государ­ства или внутри него под угрозой штрафов в пользу общества (до 3% от за­страхованной суммы), но требование не распространялось на те города, где существовали общества взаимного страхования (Рига, Либава).

Акционерные общества, возникавшие позже, уже не получали приви­легий. Для того чтобы избежать конкуренции со стороны взаимного и зем­ского страхования, акционерные общества на съезде в 1874 г. установили общий тариф премий, обязательный для всех участников съезда, также бы­ло решено вести сводную статистику.

После освобождения крестьян в 1861 г и замены натурального хозяй­ства денежным и в связи с интенсивным развитием производительных сил во второй половине XIX в происходило и быстрое развитие страхового де­ла в России Возник ряд новых страховых акционерных обществ без при­вилегий Петербургское и Московское — в 1858 г, Русское — в 1867 г, Коммерческое — в 1870 г, Варшавское — в 1870 г, Северное — в 1871 г, Якорь — в 1872 г, начало действовать земское страхование, появилось го­родское взаимное страхование