Финансы, деньги, кредит и банки

ДЕНЕЖНАЯ СИСТЕМА И ЕЕ ЭЛЕМЕНТЫ

(' Денежная система - это организованное и регулируемое госу­дарственными законами денежное обращение страны. Она сформи­ровалась в XVI—XVII вв. одновременно с возникновением и утвержде­нием капиталистического способа производства, централизованного государства и денежного рынка. Развитие товарно-денежных отноше­ний и капиталистического производства оказывало непосредственное воздействие на денежную систему государства.

В зависимости от вида денег (деньги как товар, выполняющий роль всеобщего эквивалента, или деньги как знак стоимости) различают де­нежные системы двух типов, которые в свою очередь делятся на виды, денежных систем (рис. 29).

2. Система бумажно-кредитного обращения - действительные деньги вытеснены знаками стоимости, а в обращении находятся бумаж­ные либо кредитные деньги.

При системе металлического обращения выделяются два вида металлических систем: биметаллизм и монометаллизм % зависимости от того, сколько металла было принято в качестве всеобщего эквивален­та и базы денежного обращения.

Биметаллизм - денежная система, при которой роль всеобщего эк­вивалента была закреплена за двумя металлами (серебром и золотом)^ Предусматривалась свободная чеканка монет из двух металлов и их нео­граниченное обращение. На рынке устанавливались две цены на один товар. Эта система существовала в XVI-XVIII вв., а в ряде стран Запад­ной Европы действовала и в XIX в.

Разновидности биметаллизма:

1. Система параллельной валюты. Соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливалось стихийно, в соответствии с рыночной ценой металла.

2. Система двойной валюты. Соотношение между металлами фик­сировалось государством.

3. Система «хромающей» валюты. Обращение золотых и серебря­ных монет осуществлялось не на равных основаниях, так как чеканка монет из серебра производилась в закрытом порядке, делая их при этом знаками-золота.

Наличие двух металлов в роли всеобщего эквивалента вступало в противоречие с природой денег как единого товара, осуществляющего измерение стоимости всех товаров. Эта система не обеспечивала устой­чивости денежного обращения, поскольку изменение стоимости одного из денежных металлов приводило к колебанию цен на товары. Развитие капитализма, требующее стабильности денежной системы, единого все­общего эквивалента, обусловило переход к монометаллизму.

Монометаллизм - денежная система, при которой один металл (се­ребро или золото) служит всеобщим эквивалентом. При этой системе функционируют монеты из одного благородного металла и знаки сто­имости, разменные на монеты. Серебряный монометаллизм существо­вал вРоссии (1834-1852 гг.), Индии (1852-1893 гг.), Нидерландах (1847- 1875 гг.), Китае (до 1935 г.). В большинстве развитых стран в конце XIX в. биметаллизм и серебряный монометаллизм сменились золотым моно­металлизмом. В России золотое обращение стало действовать с 1897 г.

Различают три разновидности золотого монометаллизма: золото- монетный, золотослитковый и золотодевизный стандарты.

Золотомонетный стандарт соответствует периоду свободной кон­куренции и развития производства, кредитной системы и торговли. Он характеризовался золотым обращением, свободной чеканкой монет, бес­препятственным обменом банкнот на золото, не запрещенным движе­нием золота внутри государства и между странами. Закон денежного обращения действовал автоматически. Этот стандарт требовал золотых запасов в эмиссионных центрах. Первая мировая война, потребовавшая больших военных затрат, вызвала рост дефицита бюджета воюющих государств и привела к отмене золотомонетного стандарта в большин­стве стран.

После окончания первой мировой войны вводятся урезанные фор­мы золотого монометаллизма: золотослитковый стандарт (Велико­британия, Франция), при котором банкноты обменивались на золотые слитки, и золотодевизный стандарт (Германия, Австралия, Дания, Норвегия и др.), при котором банкноты обменивались на девизы (пла­тежные средства в иностранной валюте), разменные на золото. В ре­зультате мирового экономического кризиса (1929-1933 гг.) были ликви­дированы все формы золотого монометаллизма и утвердилась система обращения бумажно-кредитных денег, не разменных на действительные деньги.

Система бумажно-кредитных денег предусматривала господству­ющее положение банкнот, выпускаемых эмиссионным центром страны.

Современная рыночная экономика способствует проникновению капиталов одних развитых государств в национальное хозяйство дру­гих, нередко стран-партнеров или стран-конкурентов. При этом тесные экономические связи постепенно становятся как бы составными эле­ментами общей хозяйственной системы, усиливают взаимозависимость различных отраслей хозяйства. В этот интеграционный процесс вовле­каются и национальные денежно-кредитные системы государств. Влия­ние мировых интеграционных процессов на трансформацию нацио­нальных денежных систем наиболее ярко проявляется в Европе, в частности в Европейском Союзе (ЕС).

В соответствии с Договором о ЕС, подписанным в феврале 1992 г. в г. Маастрихте (Нидерланды), созданный валютный союз основан на вве­дении вместо национальных денежных единиц общей денежной едини­цы - евро, которая заменит национальные денежные знаки (банкноты и монеты) в странах ЕС.