деньги > ДЕНЬГИ, КРЕДИТ, БАНКИ > криптовалюта

Кредит в криптовалюте: как работает этот инструмент в мире цифровых активов?

В большинстве случаев криптовалюта в кредит берется для восполнения дефицита ликвидности. Когда у трейдера нет желания распродавать свои позиции, оптимальным решением становится заем высоколиквидных монет под залог. В идеальной ситуации вложенные средства «прокручиваются с выгодой», погашается кредит и трейдер получает свои криптоактивы обратно.

Услуга такого плана может как предусматривать обеспечение, так и осуществляться без него. При выборе решения стоит ориентироваться на ключевые задачи, для которых вы берете займ, и на ваши финансовые возможности. Проведение такой операции при правильно подобранной площадке дает возможность потенциально повысить свою прибыль. Кредитование, как и в случае работы с банками, имеет ряд подводных камней, начиная с того, какую криптовалюту купить, и до условий сотрудничества с конкретными торговыми платформами.

Когда брать кредит в криптовалюте выгодно: практическая часть

Если рассматривать практический опыт, то займы такого формата могут быть выгодными, когда залоговая монета растет в цене, а валюта кредита – падает. Такая ситуация «идеальная» для трейдера, но не всегда криптовалютный рынок может обеспечить подобные условия. Еще один вариант – когда залоговый и кредитный актив одновременно падают или растут. В этой ситуации курсовая разница не уменьшит сильно стоимость позиции. В таком случае оптимальным вариантом станет, например, взять Биткоин-займ, обеспечив его стейблкоинами, которым характерна минимальная волатильность и возможность закрепления на рынке.

Помимо этого, необходимо учесть условия, которые вам предлагают. Средняя процентная ставка по кредитам в Биткоинах и других цифровых монетах – от 25 до 50%. Соответственно, лучше всего оформлять их на небольшой срок.

Теоретический взгляд на криптокредитование

Воспользоваться таким предложением также рекомендуется в следующих условиях:

• Отсутствие доступа к традиционным финансовым услугам.

Если у вас нет доступа к традиционным банковским услугам или кредитам из-за отсутствия кредитной истории, низкого кредитного рейтинга или проблем с документами, взять Биткоин в кредит может стать альтернативным вариантом для вас.

• Инвестиции и торговля.

Если у вас есть цифровые монеты, но вы не хотите продавать их, чтобы получить доступ к наличным средствам, такой займ может предоставить вам отличную возможность. Вы сможете использовать свою крипту в качестве залога, а взамен получить заемные средства для инвестиций или торговли.

• Краткосрочные финансовые потребности.

В этом случае криптовалюта может стать поддержкой при коррекции вашей торговой стратегии, или если вы прогнозируете стремительный рост определенного криптоактива. Помимо этого, такой кредит может быть полезным для покрытия расходов в краткосрочной перспективе, пока вы не восстановите свою финансовую стабильность.

• Диверсификация портфеля.

Если вы являетесь держателем криптовалюты и хотите использовать свои активы для разнообразия инвестиционного портфеля, криптокредит может предоставить вам доступ к дополнительным средствам для инвестирования в другие монеты или проекты.

Как получить крипто кредит без залога и с залогом? 

Для получения займа такого формата изначально нужно определиться с платформой, которая будет предоставлять кредитование. Это могут быть следующие ресурсы:

• DeFi – децентрализованные финансовые платформы.

В некоторых DeFi-проектах, таких как Compound, Aave или MakerDAO, вы можете использовать свои цифровые валюты в качестве залога и получить криптокредиты. Учтите, что эти платформы могут иметь свои требования и риски, поэтому ознакомьтесь с условиями и рейтингами проектов перед использованием.

• Криптовалютные биржи.

Некоторые крупные торговые площадки предлагают услуги кредитования, где вы можете заложить свои криптоактивы и получить криптокредит. Например, биржи Binance и WhiteBIT предоставляют услуги по кредитованию с использованием цифровых монет. При этом WhiteBIT не привязывается к определенному сроку, а одолженные средства вы можете как переводить и выводить, так и торговать ими по своей торговой стратегии.

• Криптовалютные платформы для международных платежей.

Такие ресурсы, как Celsius Network или BlockFi, предлагают займы для использования в международных платежах или других целях. Они могут предоставлять кредиты на основе вашего криптовалютного портфеля.

Как получить криптовалюту в кредит?

Для получения цифровых монет по правилам займа необходимо выполнить стандартные шаги:

• Выберите платформу или сервис, которые предлагают подобные услуги. Рассмотрите такие факторы, как репутация площадки, условия кредита, процентные ставки, сроки и требования к залогу.
• Зарегистрируйтесь и пройдите идентификацию, создайте аккаунт на выбранной платформе. Верификация – стандартный процесс, который не занимает много времени, но помогает максимально отсеивать мошенников.
• Укажите сумму и срок кредита в Биткоинах. Обратите внимание на требования платформы относительно минимальной и максимальной суммы кредита, а также на доступные варианты сроков.
• Установите залог. В большинстве случаев кредит в криптовалюте требует предоставления залога в виде другой монеты. Укажите тип и количество крипты, которое вы готовы предоставить в качестве залога. Обычно существуют минимальные требования к залогу, и его стоимость должна быть выше суммы кредита.
• Подтвердите сделку и получите кредит. Установленная кредитная сумма будет выплачена вам в криптовалюте или в другой форме, определенной условиями площадки. Обратите внимание на процесс и сроки погашения, а также на процентные ставки и комиссии.

Главный плюс состоит в том, что вам не нужно одобрение третьей стороны на получение займа такого формата.

Что будет, если взять в долг Биткоин и перестать выплачивать займ?

Каждая платформа определяет свои условия борьбы с задолженностью по кредитам. В случае если трейдер, который берет займ, допускает первую просрочку, обязательно приходит уведомление с требованием внести необходимую оплату. Если ситуация остается прежней, то можно ожидать полную ликвидацию позиции со 100% удержанием залога. Это обязательно отражается на рейтинге такого трейдера, поэтому в будущем могут быть или предложены более высокие процентные ставки, или вы попадете в черный список.

Также большие торговые площадки дорожат своей репутацией, поэтому дело может быть передано в суд или третьим лицам. Несмотря на то, что существует возможность анонимного взаимодействия с подобными сервисами, точно определить персональную информацию пользователя-должника можно за 1-2 недели. При этом недостаточно выйти со своего кошелька или из аккаунта. Такая практика дополнительно гарантирует безопасность пользователям, которые выбирают, например, взаимодействие с кредитором напрямую.

Платформы для трейдинга криптовалют дают возможность выбрать займ как с обеспечением, так и без него. В первом случае стоит ожидать более низкие процентные ставки. Во второй ситуации риск для криптобиржи выше, поэтому и условия для пользователей также представляют меньшую лояльность. Не забывайте о том, что подобная операция, как и кредитное плечо, должны быть полностью обусловлены, прежде всего, вашими финансовыми возможностями. Стоит подходить к вопросу криптозаймов ответственно, чтобы не уйти в минус и не потерять деньги.