Что позволяет ломбардам оценивать залог выше рыночной цены
Оценочная цена металла в ломбардах обычно имеет прямую зависимость от цен на металл на глобальных товарных биржах. При формировании цен участники рынка рассчитывают оценку, исходя из имеющейся линейки проб, при всем этом учитываются также закупочные цены на лом драгоценных металлов, раз в день устанавливаемые НБУ. Эта стоимость очень принципиальна, так как конкретно по ней ломбарды сдают металл в Муниципальную сокровищницу.
При всем этом под залог золота ломбарды могут выдавать кредиты до 100% от оценки изделия, потому что это самый конкурентноспособный сектор рынка, где ломбарды стремятся получить процентный доход и фактически ничего не зарабатывают на продаже металла государству.
Конкретно высочайшая конкурентность на рынке ломбардов приводит к тому, что они могут оценивать изделия по более высочайшей стоимости, чем рыночная. Это становится вероятным благодаря использованию так именуемого денежного рычага – традиционного инструмента денежного менеджмента, позволяющего ломбардам управлять собственной доходностью. На самом деле, идет речь о отчасти беззалоговом кредитовании, в каком значимая роль отводится платежеспособности клиента, истории отношений с ним. «Финансовый рычаг – инструмент, внедрение которого просит высочайшего уровня организации денежной дисциплины управления рисками. Практически мы просчитываем опасности получения убытков от реализации невыкупленных залогов и компенсируем их процентным доходом. Почти все зависит, конечно, от текущего соотношения погашаемых/непогашаемых кредитов. Если толика клиентов, выполняющих обязательства по договору, более 85-90% от объема выданной ссуды – такая практика экономически целесообразна», — разъясняет действие механизма Александр Северинов, генеральный директор сети ломбардов «Благо», флагмана российского рынка залогового кредитования.
Украинские ломбарды не заинтересованы в «приобретении» изделий из драгоценных металлов, потому что конкретно сервис кредитов приносит основной доход, а реализация невыкупленных залогов связана с неконтролируемым ценовым риском. Так, если ломбард оценивает металл выше рыночной цены и клиент не возвращает кредит, то кредитная организация несет убыток. «Чтобы уменьшить этот риск, мы стараемся повысить уровень возвратов кредитов. Наша команда изучает кредитную историю клиента, также опирается на отношения с ним. Также мы разрабатываем особые бонусные и дисконтные способности в программке лояльности, идет персональная работа с клиентом на всех уровнях менеджмента, предоставляются отсрочки и остальные льготы, — гласит Александр Северинов.
Уникальность денежных инструментов «Благо» — в органичном сочетании главных характеристик кредита: суммы, срока, ставки. Каждый клиент этого ломбарда может получить как рациональные кредитные условия, так и личные, учитывающие более высшую значимость отдельных характеристик кредита для определенного клиента. К примеру, получить больше средств на руки, мало вероятную процентную ставку либо удачный срок погашения. Также условия кредита в значимой степени зависят от веса изделий. Существенное внимание уделяется и некоммерческим факторам процесса обслуживания. «Мы стремимся сделать чувственно позитивную атмосферу, и часто выдачу кредитов сопровождаем выдачей призов, розыгрышами и другими элементами акций и мероприятий. Результатом этих действий и формируется лояльность наших клиентов, что позволяет использовать гибкое ценообразование», — резюмирует Александр Северинов.
