Банки и банковское дело

АССОЦИАЦИИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ

Одним из важнейших атрибутов национальной банковской системы Рос­сии в современных экономических системах рыночного типа является усиление позиций и роли ассоциаций как саморегулирующих организа­ций, представляющих интересы субъектов хозяйствования того или ино­го сектора экономики, поскольку ассоциации позволяют освободить раз­нообразные институты государственной власти от разработки и введения в действие норм регулирования и контроля отдельных элементов дея­
тельности субъектов хозяйствования, в первую очередь таких, как каче­ство оказываемых услуг, соблюдение принципов этики бизнеса, стандар­тизация, подготовка высококвалифицированного персонала и т. п.

Банковская ассоциация — общественная некоммерческая организа­ция, членами которой являются коммерческие банки, создаваемая с целью представления их интересов в органах законодательной, испол­нительной, судебной власти, а также в целях координации и совершен­ствования их деятельности.

Банковские ассоциации имеют достаточно длительную историю развития. Так, например, банковские ассоциации в США и Великобри­тании были созданы еще в прошлом столетии.

Анализ деятельности ассоциаций банков показывает, что можно вы­делить следующие основные (стратегические) направления их деятель­ности.

1. Представление интересов банков в органах законодательной влас­ти в целях влияния на принятие законодательных актов, которые могут оказать потенциальное воздействие на интересы банков и их клиентов, в том числе и на основе формирования коалиций с аналогичными ассоциациями и союзами в случае совпадения стратегических интересов.

2. Взаимодействие и представление интересов банков в различных институтах государственной власти, позволяющие оказывать влияние на принятие решений по вопросам регулирования раз­личных сторон деятельности банков.

3. Защита интересов банков в судах, если затрагиваются вопросы судебной и арбитражной практики, имеющие общенациональное значение для банковского сектора.

4. Тесное взаимодействие и регулярные рабочие контакты с Цент­ральным банком и другими государственными ведомствами, чьи нормативные акты существенным образом влияют на деятель­ность коммерческих банков, с целью объективного учета реаль­ного положения в банковском секторе и конкурентных возмож­ностей банков.

5. Сотрудничество со средствами массовой информации с целью доведения взглядов представителей банковского сектора до де­ловых кругов и граждан, публикации сведений о принципах ра­боты банков и их взаимоотношениях с клиентами, формирова­
ния в обществе обстановки доверия к деятельности финансовых институтов.

6. Активное участие в процессе профессиональной подготовки спе­циалистов банковского дела, организация и проведение конфе­ренций и семинаров для обмена идеями и опытом работы между ведущими работниками банков по различным направлениям де­ятельности банков.

7. Оказание на коммерческой основе социализированных услуг банкам — членам Ассоциации (по различным направлениям их деятельности, например: снабжение, проектные работы, инфор­мационное обслуживание, консалтинг и т. п.), позволяющих по­высить качество и снизить стоимость оказываемых услуг.

Анализ практической деятельности ряда ассоциаций зарубежных стран показывает, что в зависимости от национальных и исторических особенностей построения банковской системы и самих ассоциаций мо­гут существенно отличаться и направления деятельности их руководя­щих и исполнительных органов. Диапазон этих отличий достаточно широк: от преимущественной ориентации на направления, относящиеся к верхнему уровню «пирамиды целей» (например, ассоциации банков Германии и Франции), до организации комплексной деятельности по всему набору стратегических целей, включая и организацию предостав­ления востребованных членами ассоциации услуг на коммерческой ос­нове (это в первую очередь относится к национальной Ассоциации бан­киров Америки и ряду региональных ассоциаций банков в США).

В ряде случаев ассоциации создают дочерние организации, специа­лизирующиеся на издательской и информационной деятельности, а также на реализации программ по подготовке и повышению квалифи­кации банковского персонала. Таковы, например, институты банков­ского дела, созданные АБА и рядом ассоциаций банков стран Европы (Бельгия, Люксембург). Особое место в деятельности ассоциаций зани­мают усилия, предпринимаемые для создания организаций, оказываю­щих существенное влияние на стабильность и эффективность нацио­нальных (региональных) банковских систем, решающих вопросы обеспечения безопасности деятельности банков. К таким организациям могут относиться:

♦ клиринговые расчетные центры,

• фонды страхования средств клиентов в банках,

♦ процессинговые центры коллективного пользования,

♦ кредитные бюро и т. п.

Как правило, наиболее важна роль ассоциаций на первом этапе со­здания организаций такого рода, позднее они становятся юридически и экономически независимыми от ассоциаций, сохраняя при этом отно­шения стратегических партнеров.

Одна из характерных черт в организации деятельности банковских ассоциаций — это ориентация на вовлечение в текущую работу большо­го числа сотрудников банков — членов ассоциации в качестве экспер­тов. Использование института добровольных экспертов позволяет:

♦ повысить качество подготавливаемых ассоциацией проектов ру­ководящих и нормативных документов, предложений и замеча­ний по проектам законодательных актов и правил, принимаемых органами государственной власти и Центральным банком;

♦ существенно снизить затраты на содержание исполнительных ор­ганов ассоциаций и при этом учитывать коллективное мнение практически всех ее членов по вопросам, затрагивающим интере­сы финансово-кредитных организаций в целом.

Ассоциация российских банков (АРБ) является одним из важней­ших атрибутов национальной банковской системы России. АРБ пред­ставляет и защищает интересы банков в законодательных и представи­тельных органах государственной власти и решает целый ряд других задач, актуальных для банковского сообщества страны в целом. Наряду с Ассоциацией российских банков во многих регионах России действу­ют региональные ассоциации, причем ряд из них были созданы ранее, чем была учреждена Ассоциация российских банков.

В настоящее время в различных регионах России действуют следу­ющие ассоциации банков:

♦ Азово-Черноморский банковский союз,

♦ Алтайский банковский союз,

♦ Ассоциация коммерческих банков Башкортостана,

♦ Банковская ассоциация Азиатско-Тихоокеанского региона,

♦ Банковский союз «Большая Волга»,

♦ Ассоциация банков Республики Бурятия,

♦ Воронежский банковский союз,

♦ Банковский союз «Банкирский Дом» (Калуга),

♦ Московский банковский союз,

♦ Ассоциация коммерческих банков Республики Мордовия,

♦ Рязанская банковская ассоциация,

♦ Ассоциация коммерческих банков Санкт-Петербурга,

♦ Ассоциация банков Свердловской области,

♦ Ставропольская краевая ассоциация «БАНК»,

♦ Банковская ассоциация Татарстана,

♦ Ассоциация коммерческих банков,

♦ Ассоциация коммерческих банков по Тверской области,

♦ Ассоциация банков Республики Саха.

Все перечисленные ассоциации созданы на добровольных началах региональными банками (в ряде регионов их членами являются и ино­городние банки, имеющие в них свои филиалы) в виде некоммерче­ских организаций. В соответствии с уставами они являются незави­симыми организациями, в том числе и от АРБ. Учитывая наличие объективной заинтересованности АРБ и региональных ассоциаций в координации усилий по представлению и защите интересов банков в органах государственной власти различного уровня, между ними постоянно осуществляются взаимодействие и обмен информацией. Представители АРБ принимают участие в работе конференций регио­нальных ассоциаций.

Наличие региональных банковских ассоциаций является одной из особенностей банковской системы России. Только в США имеется подобная структура банковского сообщества, в которой присутствует значительное число региональных банковских ассоциаций одновре­менно с активно действующей авторитетной Национальной ассоциа­цией банкиров Америки (ЛБА). Это обусловливается федеральными принципами государственного устройства как России, так и США, что предусматривает значительную роль местных органов власти всех уровней в обеспечении функционирования региональной экономики и финансов и участие в решении связанных с этим задач региональных коммерческих банков или филиалов иногородних банков. Способ­ствует процессу формирования региональных ассоциаций наличие в регионах главных управлений ЦБ РФ, как правило, тесно взаимо­действующих с местными органами власти и принимающих на местах решения, в значительной мере влияющие на деятельность местных банков.

Более подробно особенности организации и основные направления деятельности региональных банковских ассоциаций России можно рас­смотреть на примере Ассоциации коммерческих банков Санкт-Петер­бурга (АКБ СПб).

АКБ была создана вскоре после появления в городе первых коммер­ческих банков и является одной из первых региональных банковских ассоциаций России (в декабре 1999 г. года АКБ Санкт-Петербурга исполнилось 10 лет). В настоящее время она объединяет 39 кредитных организаций Санкт-Петербурга и Ленинградской области, в том числе иногородние банки, имеющие действующие филиалы в регионе, и банки с иностранным капиталом. Активы банков-членов Ассоциации состав­ляют более 90 % от суммарных активов всех кредитных организаций го­рода и области.

Обналичка чеков Гугл в Украине

Ассоциация коммерческих банков Санкт-Петербурга активно взаи­модействует с администрацией Санкт-Петербурга. Это направление дея­тельности АКБ реализуется на основе участия представителей АКБ в ряде общественных советов и комиссий, образованных при губернаторе Санкт-Петербурга, а также постоянных контактов и обмене информаци­ей с рядом комитетов администрации (Совет банкиров и промышленни­ков, Совет по содействию инвестициям, Рабочая группа по приоритет­ным проектам, Генеральный совет по разработке стратегического плана и др.). В результате осуществлена подготовка и принят пакет инвестицион­ных законов Санкт-Петербурга, способствующих созданию благоприят­ного инвестиционного климата в городе, обсужден и принят ряд норма­тивных актов Санкт-Петербурга, регламентирующих порядок участия коммерческих банков в обслуживании бюджетных счетов и программах кредитования. Работа АКБ позволяет более полно и оперативно дово­дить до банков информацию о городских инвестиционных программах и условия участия в их реализации коммерческих банков.

На этапе рассмотрения и обсуждения проектов законов, затрагиваю­щих условия функционирования региональной финансовой системы и экономические интересы банков, эксперты Ассоциации консультируют депутатов Законодательного Собрания Санкт-Петербурга, что позволя­ет законодателям более взвешенно подходить к принятию такого рода законодательных актов. Важнейшими из законов, в обсуждении кото­рых принимали участие эксперты АКБ Санкт-Петербурга, были законы «Об инвестиционной деятельности в Санкт-Петербурге» и «Закон о бюджете Санкт-Петербурга».

Ассоциация уделяет большое внимание сотрудничеству с региональ­ными подразделениями федеральных органов власти, в том числе с Се­веро-Западным таможенным управлением, Региональным управлением Министерства налогов и сборов РФ по Санкт-Петербургу, Федераль­ной службой налоговой полиции по Санкт-Петербургу, Главным управ­лением внутренних дел по Санкт-Петербургу и Ленинградской области, Федеральной комиссией по ценным бумагам и др. Приоритетная об­ласть деятельности АКБ (как и любой региональной ассоциации) — это сотрудничество с Главными управлениями Центрального банка РФ по Санкт-Петербургу и Ленинградской области. Значительные полномо­чия Главных управлений ЦБ РФ по надзору и регулированию деятель­ности региональных банков приводят к тому, что важное значение при­обретает и такая сфера деятельности Ассоциации, как защита интересов банков практически по всему кругу вопросов их деятельности.

Большое число проблем, возникающих в процессе функционирова­ния и развития региональной экономики, объективно требует объедине­ния усилий профессиональных союзов и ассоциаций, представляющих интересы различных ее секторов. Так, АКБ заключены соглашения о со­трудничестве с Союзом промышленников и предпринимателей Санкт- Петербурга, с ассоциациями турагентств РФ и Санкт-Петербурга, с ас­социациями и союзами организаций градостроительного комплекса и рынка недвижимости (АКБ является членом общественного совета, объединяющего эти организации).

Наиболее важным стратегическим направлением деятельности АКБ наданном этапе является реализация проектов, которые должны решить ряд системных задач, направленных на повышение стабильности, эф­фективности и надежности функционирования банковской системы, восстановления доверия граждан к коммерческим банкам.

Важнейшими из таких проектов являются:

♦ согласование с банками и введение в действие Кодекса банков­ской деятельности, основная задача которого — повышение сте­пени доверия к банкам и уровня информированности клиентов;

♦ создание при АКБ Кредитного бюро, деятельность которого бу­дет направлена на формирование кредитных историй заемщиков, что позволит снизить кредитные риски коммерческих банков;

♦ активное участие в проекте развития Санкт-Петербургского фонда гарантирования вкладов граждан в коммерческих банках.

Учредителями и участниками этого фонда наряду с АКБ являются администрация Санкт-Петербурга и 7 коммерческих банков-чле­нов Ассоциации. На данный момент вступили в силу гарантии Фон­да для пенсионеров — клиентов банков, являющихся участниками Фонда гарантирования вкладов. Этот «пилотный» для России про­ект активно поддерживается администрацией города и Главным управлением Центрального банка РФ по Санкт-Петербургу. Его успешная реализация может существенно повысить уровень дове­рия вкладчиков к коммерческим банкам.