Денежно-кредитная Политика

ОТКУДА «ПРИХОДЯТ» ДЕПОЗИТЫ

В ходе рассмотрения коммерческих банков и сберегательных учреждений, мы узнали, что их депозиты посто­янно меняются. Сегодня банк получает депозиты, на следующий день он их снова теряет. Откуда же в действитель­ности происходят эти депозиты? Наше изучение банковской функции производства Денег мы начнем со сравнения четырех способов, которыми банк может получить депозиты.

Принятие депозита в виде чека

Наиболее общим способом, которым банк получает депозиты, является способ, когда клиент вкладывает чек, выписанный на другой банк. Предположим, клиент «Первого банка» вкладывает в него чек на 1000 долларов, выпи­санный на какой-то другой банк. Как мы видели в главе 5, чек клирингуется таким образом, что на кредите резерв­ного счета «Первого банка» обозначается сумма 1000 долларов и такое же'количество обозначается на дебете дру­гого банка. Результат показан на Т-счете 10.1

Т-счет 10.1

«Первый банк»

«Второй банк»

Активы

Пассивы и собственный капитал банка

Активы Пассивы и собственный

Капитал банка

Резервы-1-1000 I Депозиты+1000 долларов I долларов

Резервы—1000 I Депозиты—1000 долларов 1 долларов

Все Банки

Активы

Пассивы и собственные капиталы банков

Резервы — без изменений

| Депозиты — без изменений

Т-счет 10.2

«Первый банк»

«Второй банк»

Активы Пассивы и собственный

Капитал банка

Активы Пассивы и собственный

Капитал банка

Резервы-1-1000 I Депозиты+1000 долларов I долларов

Резервы — 1 Депозиты —

Без изменений I без изменений

Все Банки

Активы

Пассивы и собственные капиталы банков

Резервы+1000 долларов

| Депозиты+1000 долларов

Отличительная черта этого процесса клирингования состоит в том, что в результате не изменяется ни общее количество депозитов, ни общее количество резервов банковской системы. Клиринг просто перемещает как депо­зиты, так и резервы из одного банка в другой.

Принятие депозита в виде наличности

Банк может получить депозиты вторым способом — путем вложения в него наличности. Предположим, что владелец небольшой пиццерии, расположенной по соседству от банка, вкладывает 1000 долларов, представляю­щих собой ежедневную выручку, в «Первый банк». Как мы уже видели в главе 5, вклад в виде наличных денег за- считывается как резервы, следовательно такая сделка воздействует на «Первый банк» точно так же, как и в том случае, когда клиент вкладывает чек. Однако, на этот раз никакой другой банк не теряет резервы. Таким образом, вклад в виде наличных денег увеличивает совокупные резервы и общее количество депозитов всех банков, что и показано на Т-счете 10.2.

Выдача ссуд

Банк также может увеличить свои депозиты путем выдачи ссуды. Предположим, что некая фирма уведомила «Первый Банк» о том, что она желает получить 10.000 долларов в соответствии с договоренностью о предоставле­нии кредита (по кредитной линии) для выплаты еженедельной зарплаты. «Первый Банк» делает две новые записи в

Т-счет 10.3

«Первый банки

Активы Пассивы и собственный

Капитал банка

Активы

«Второй банк»

Пассивы и собственный капитал банка

Кредиты: +10000 1 Депозиты: +10000 долларов { долларов

Резервы: без изменений

I Депозиты: без 1 изменений

Все Банки

Активы

Пассивы и собственные капиталы банков

Резервы: — без изменений Кредиты: +10000 долларов

Депозиты: +10000 долларов

Своих книгах. Первая запись делается на стороне активов, и в ней записывается ссуда фирме. Другая запись дела­ется на стороне пассивов, где записывается факт кредитования фирмы с вклада до востребования размером 10.000 долларов. Это приводит, как показано на Т-счете 10.3, как к увеличению общих размеров депозитов в «Первом Бан­ке», так и общих размеров депозитов всех банков. В данный момент совершенная операция никак не воздействует на другой банк. (Позже мы рассмотрим случай, когда фирма выплачивает зарплату своим рабочим, которые вкла­дывают чеки в другие банки).

Кредиты (ссуды) И резервы. Заметим, что «Первый Банк» поддерживает свой балансовый отчет в равновесии, создавая новые активы (ссуды или кредиты) таким образом, чтобы они уравновешивались новыми пассивами (де­позитами). Банк делает это без прямой записи на другие статьи активов. Однако другие активы, называемые бан­ковскими резервными счетами, играют вполне реальную роль при производстве депозитов через ссуды. Закон требует от банка поддерживать резервы на определенном обязательном уровне по отношению к депозитам.

Т-счет 10.4

Активы

«Первый Банк»

Пассивы и собственный капитал банка

Резервы: 20000 долларов из них:

Требуемые: 10000 долларов избыточные: 10000 долларов

Депозиты: 20000 долларов

«Второй Банк»

Активы

Пассивы и собственный капитал банка

Резервы 10000 долларов

Депозиты 200000 долларов

Банк может выдавать ссуду, создающую депозит, только тогда, когда он является держателем денежных средств, превышающих указанные резервные требования.

Рассмотрим для примера два банка в Т-счете 10.4. В этом примере мы предполагаем, что уровень обязательных резервов равен 5%, что весьма близко к действительной ставке по чековым депозитам коммерческих банков и сбе­регательных учреждений США. Этот Т-счет показывает, что «Первый Банк» держит 200.000 долларов в виде депо­зитов и 20.000 долларов в виде резервов.

Денежно-кредитная Политика

Микрозайм. Для чего нужен микрозайм

Все мы знаем, что для получения кредита необходимо обратиться в банк, потратив при этом массу времени и нервов. Сейчас есть альтернатива банковскому кредиту – микрозайм. Главное преимущество микрозайма – быстрота …

О мониторинге обменных пунктов

Система, которая помогает найти наиболее оптимальный курс по которому можно совершить обмен валюты среди всех обменников и является мониторингом обменных пунктов. Подобная система поможет не только быстро найти самый высокий …

Где взять срочный займ наличными?

Где взять срочный займ наличными? В нашей стране есть масса возможностей для получения кредита наличными. Это и мощные коммерческие банки, и менее крупные финансовые организации или союзы. Но на сегодняшний …

Как с нами связаться:

Украина:
г.Александрия
тел. +38 05235 7 41 13 Завод
тел./факс +38 05235  77193 Бухгалтерия
+38 067 561 22 71 — гл. менеджер (продажи всего оборудования)
+38 067 2650755 - продажа всего оборудования
+38 050 457 13 30 — Рашид - продажи всего оборудования
e-mail: msd@inbox.ru
msd@msd.com.ua
Скайп: msd-alexandriya

Схема проезда к производственному офису:
Схема проезда к МСД

Представительство МСД в Киеве: 044 228 67 86
Дистрибьютор в Турции
и странам Закавказья
линий по производству ПСВ,
термоблоков и легких бетонов
ооо "Компания Интер Кор" Тбилиси
+995 32 230 87 83
Теймураз Микадзе
+90 536 322 1424 Турция
info@intercor.co
+995(570) 10 87 83

Оперативная связь

Укажите свой телефон или адрес эл. почты — наш менеджер перезвонит Вам в удобное для Вас время.