Виртуальные банковские карты
Спустя некоторое время после появления на свет платежных систем, основанных на банковских расчетных картах, а также с бурным развитием электронной торговли стало заметно увеличиваться число держателей банковских карт, которые использовали их исключительно для платежей в Интернете: для совершения покупок в электронных магазинах, заказа авиа - и театральных билетов, бронирования номеров в гостиницах. Именно тогда аналитики ряда коммерческих банков задумались: а зачем, собственно, создавать банковскую карту на пластике, если такие пользователи все равно не применяют ее по назначению? Действительно, пластиковая банковская карта становится необходимой, если держатель оплачивает с ее помощью счета в ресторанах, супермаркетах и иных учреждениях, где для совершения транзакции карту следует поместить в считывающее устройство или предъявить сотрудникам принимающей платеж стороны. Во всех остальных случаях владельцу карты достаточно лишь знать ее номер, реквизиты и PIN, сама карточка уже не нужна Так появились платежные системы на основе виртуальных банковских карт.
Фактически виртуальные банковские карты по своим характеристикам ничем не отличаются от обычных кредитных карт, за одним лишь исключением: поскольку виртуальная карта не существует на каком-либо физическом носителе, с ее помощью невозможно совершать платежи в обычных магазинах. Соответственно и стоимость получения такой карты на порядок ниже, чем обычной.
Изначально виртуальные банковские карты открывались лишь для владельцев банковских карт международных платежных систем, таких, как Visa и Master. Подобный подход был выгоден как банку-эмитенту, поскольку наличие обычной кредитной карты служило подтверждением платежеспособности клиента, так и самому держателю карты: как правило, на счетах кредитных карт хранятся достаточно большие суммы, рисковать которыми при проведении платежей в Интернете не хочется никому, на счете же виртуальной карты можно хранить меньшие суммы, потерять которые не так страшно. Другими словами, счет виртуальной банковской карты «привязывался» к счету обычной, держатель мог перевести на виртуальную карту небольшую сумму со своего основного счета как в любом отделении банка-эмитента, так и с помощью электронных систем «банк—клиент», после чего использовать виртуальную карточку для транзакций во Всемирной сети. Позже условия открытия виртуальных банковских карт были заметно смягчены, — возможность завести ее получили и те клиенты, которые не имеют физических банковских карт данной платежной системы, однако их финансовая состоятельность должна позволить им получить физическую карту в любое время.
Наиболее распространенными в настоящий момент являются виртуальные банковские карты Visa E-c@rd и Eurocard/Master Card Virtual, работу с которыми обеспечивает ряд банков как во всем мире, так и в нашей стране. Открытие подобных карт обходится обычно в 2-5 USD, стоимость годового обслуживания колеблется в пределах 3-8 USD, минимальный первоначальный взнос на счет карты составляет, как правило, сумму от 20 USD.
