ДЕНЬГИ, КРЕДИТ, БАНКИ

Практические задания

Тема: Деньги

Задание № 1

Продолжите пословицы и поговорки:

1. Береженая копейка рубль бережет.

2. Деньги — дело наживное.

3. Больше денег — больше хлопот.

4. Чужие деньги считать — не разбогатеть.

5. Что милей ста рублей? — Двести.

6. Деньги — склока, а без них плохо.

7. Деньги, что галье (галки): все в стаю сбиваются.

8. С деньгами мил, без денег постыл.

9. И барину деньга — господин.

10. Денег наживешь: без нужды проживешь. 11

12. Денег ни шиша, зато походка хороша.

13. Кто до денег охоч, тот не спит ночь.

14. Дружба дружбой, а деньгам — счет.

15. Слову — вера, хлебу — мера, а деньгам — счет.

16. Не имей сто рублей, а имей сто друзей.

17. Сто рублей — не деньги, пятьдесят лет — не старуха.

18. В двадцать лет ума нет — и не будет, в сорок лет денег Нет — и не жди.

19. И купил бы сам, да денег не стало (мало).

20. Деньга деньгу наживает.

21. Денежка дорожку прокладывает.

22. Денежка не Бог, а бережет.

23. После Бога — деньги первые.

24. Деньга и камень долбит.

25. Когда деньги говорят, тогда правда молчит.

26. Умом туп, да кошель туг.

27. Деньги не голова: наживное дело.

28. Лишние деньги — лишняя забота.

29. И то бывает, что и деньгам не рад.

30. Без нужды живет, кто деньги бережет.

31. Дорог хлеб, коли денег нет.

Задание № 2

Дайте ответы: верно или неверно данное выражение (да, нет).

1. Деньги — это кристаллизация меновой стоимости (да).

2. Первым товаром-посредником было золото (нет).

3. Главное свойство денег — это их ликвидность (да).

4. Деньги выполняют роль счетной единицы (да).

5. Существует две концепции появления денег: рационалисти­ческая и эволюционно-историческая (да).

6. Развитие товарообмена сопровождалось сменой форм сто­имости: простая, полная, всеобщая, денежная (да).

7. Свойства денег заключаются во всеобщей непосредственной обмениваемости, самостоятельной форме меновой стоимости, внешней вещной мере труда (да).

8. В качестве мировых денег выступают: доллар США и рубль (нет).

9. Всеобщая непосредственная обмениваемость как свойство денег проявляется в случаях, не связанных непосредственно с ре­ализацией товаров (нет).

10. К предпосылкам появления денег относится переход от на­турального хозяйства к товарному (да).

11. В отличие от товаров деньги обладают всеобщей потреби­тельной стоимостью, заключающейся в их способности непосред­ственно обмениваться на любые товары (нет).

Задание № 3

Выберите правильный ответ.

1. Деньги нужны для использования в качестве:

A) средства обращения и накопления;

B) средства погашения внешних долгов;

C) средства распределения доходов;

D) определяющего фактора инвестиций.

2. Какое утверждение относительно денег правильно:

A) деньги — это кристаллизация меновой стоимости;

B) деньги — это всеобщий товар-эквивалент;

C) деньги — это знак обмена;

D) деньги — это все вышеназванное.

3. Деньги являются:

A) средством платежа;

B) средством измерения стоимости;

C) средством накопления стоимости;

D) всем вышеперечисленным.

4. Функционирование денег в качестве абстрактной единицы счета:

A) служит для образования сокровищ капитала;

B) обеспечивает экономический учет;

C) разъединяет во времени акты обмена;

D) связано с денежным оборотом.

5. Деньги как мера стоимости:

A) измеряют и соизмеряют стоимость всех товаров;

B) определяются при помощи масштаба цен;

C) однородны;

D) все предыдущие ответы верны.

6. Какая формула характеризует деньги как средство платежа:

A) Т —Д-Т;

B) Д —Т;

C) (О — Т)-(Т — Д)-(Д-О);

D) Д — Т — Д.

6. Функцией денег является:

A) распределение стоимости;

B) образование финансовых фондов;

C) средство обращения;

D) предоставление деловой информации.

7. Деньги являются средством платежа в случае:

A) заключения договора о страховании жизни;

B) покупки кондиционера в рассрочку;

C) оценки наследства;

D) перевода зарплаты на банковский счет.

8. Электронные деньги в отличие от бумажных не могут вы­полнять функции:

A) единицы счета;

B) средства сохранения стоимости;

C) средства обращения;

D) все предыдущие ответы неверны.

9. Какова реальная стоимость классической банкноты:

A) стоимость бумаги, на которой она напечатана;

B) стоимость труда и материалов, затраченных на ее произ­водство;

C) стоимость золота, обеспечивающего ее;

D) стоимость товаров и услуг, которые можно купить на банк­ноту.

10. Кто был министром финансов в России с 1892 по 1903 г.:

A) С. Ю. Витте;

B) И. А. Вышнеградский;

C) Н. X. Бунге;

D) А. С. Пигу.

11. При каком правителе в России в 1700 г. проходила эмиссия медных монет номиналом в деньгу, полушку, полуполушку:

A) Екатерина I;

B) Петр I;

C) Екатерина II;

D) Петр III.

12. Рубль будет стоить дороже, если:

A) темпы инфляции снизятся;

B) курс доллара на ММВБ вырастет;

C) покупательная способность рубля увеличится;

D) покупательная способность рубля уменьшится.

13. В настоящее время деньги обеспечены:

A) золотом;

B) СДР;

C) долларом;

D) все вышеперечисленное неверно.

14. Назначение мировых денег — это:

A) быть международным платежным средством;

B) быть международным покупательным средством;

C) служить материализацией общественного богатства;

D) все вышеперечисленное верно.

Задание № 4

Криптограмма

Решение криптограммы состоит в том, что, правильно отгадав слова по горизонтали, вы прочитаете зашифрованное слово, вы­деленное жирным шрифтом.

Криптограмма 1

1. Овеществленный в товаре труд (стоимость).

2. Прямой товарообмен (бартер).

3. Основная функция денег (обращение).

4. Товар товаров (деньги).

5. Разновидность кредитных денег, имеющая двойное обеспе­чение (банкнота).

6. Масштаб цен в Российской Федерации (рубль).

7. Вид металлических денег (монета).

Криптограмма 2

Денежная единица любой страны (валюта).

Подорожание стоимости денег (дефляция).

Платежное средство (чек).

Состояние экономики, связанное с одновременной стагнацией и инфляцией (стагфляция).

Вид банковского вклада (депозит).

Обесценивание бумажных денег (инфляция).

Всеобщий товар-эквивалент (деньги).

Задание № 5

Решите кроссворд

По горизонтали:

1. Письменное обязательство должника или приказ кредитора должнику об уплате обозначенной на нем суммы через опреде­ленный срок (вексель).

2. Письменный приказ владельца текущего счета банку о вып­лате определенной суммы денег чекодателю (чек).

3. Эту функцию денег могут выполнять лишь полноценные деньги (сбережения).

4. ... золота — это когда определенные лица накапливают зо­лото в форме слитков, монет, украшений (тезаврация).

5. Форма стоимости, которая характеризуется выделением в результате обмена одного товара на роль всеобщего эквивалента (денежная).

6. Основная функция денег (обращение).

7. Движение товара от одного производителя к другому (обмен).

8. Кредитные деньги, которые выпускает ЦБ страны (банкнота).

9. Одна из особенностей векселя (абстрактность).

По вертикали:

1. Форма стоимости, которая соответствовала ранней ступени °бмена (случайная).

2. Вид денег, у которых номинальная стоимость соответствует реальной (действительные).

3. Деньги, которые не имеют вещественного выражения и пред­ставляют собой информацию, записанную в специальных банках данных (электронные).

4. Передаточная надпись на обороте векселя (индосамент).

5. Лицевая сторона монеты (аверс).

Задание № 6

Подберите определения к терминам

Термины:

1) бартер;

2) деньги;

3) масштаб цен;

4) биметаллизм;

5) золото;

6) стоимость денег;

7) монометаллизм;

8) банкнота;

9) обменная функция денег;

10) казначейские билеты;

11) действительные деньги;

12) знак стоимости;

13) разменная монета;

14) вексель;

15) банкнота.

Определения:

1. Денежная система, в которой всеобщим эквивалентом явля­ются золото и серебро (4).

2. Валютный металл (5).

3. Покупательная способность денег (6).

4. Денежная система, в которой всеобщим эквивалентом явля­ется или золото, или серебро (7).

5. Всеобщий товар-эквивалент (2).

6. Билет Центрального банка (8).

7. Денежная единица, используемая для измерения и сравне­ния стоимости товаров (12).

8. Функция денег как средства платежа и обращения (9).

9. Прямой товарообмен (11).

10. Бумажные деньги, выпускаемые казначейством (10).

11. Деньги, у которых номинальная стоимость соответствует реальной (4).

12. Деньги, у которых номинальная стоимость превышает сто­имость содержащегося в ней металла (3).

13. Деньги, не разменные на золото (13).

14. Письменное обязательство должника или приказ кредито­ра должнику об уплате обозначенной на нем суммы через опре­деленный срок (14).

15. Кредитные деньги, выпускаемые Центральным банком страны на основе переучета векселей (15).

Задание № 7

Выберите правильный ответ

1. В какой стране возникла монетаристическая теория денег:

A) США;

B) Англия;

C) Франция.

2. Какая теория денег отражает следующие положения: день­ги создаются государством, их стоимость определяется номина­лом, деньги не имеют стоимостную природу — это техническое орудие обмена:

A) номиналистическая;

B) Количественная;

C) Металлистическая.

3. Кто первым выдвинул гипотезу о количественной теории денег:

A) К. Кейнс;

B) Г. Книс;

C) Воден.

4. Интересы какого класса отражала металлистическая теория денег:

A) Дворянство;

B) буржуазия;

C) Крестьянство.

5. В какой стране были впервые выпущены медные деньги:

A) Франция;

B) Китай;

C) Древнее Лидийское государство.

6. Как называется способность товара обмениваться на другие товары в определенных пропорциях:

A) меновая стоимость;

B) Потребительская стоимость.

174 Практические задани| ---------------------------------------------------------------------

7. Как назывались первые бумажные деньги в России (1769 г.);

A) Банкноты;

B) ассигнации;

C) Империалы.

8. Как называется лицевая сторона монеты:

A) Реверс;

B) аверс;

C) Гурт.

9. Кем был открыт закон денежного обращения:

A) Д. Норе;

B) А. Смит;

C) К. Маркс.

10. В каких странах впервые появились в обращении чеки (XVI—XVII вв.):

A) Великобритания и Голландия;

B) Франция и Германия;

C) Швеция и Австрия.

11. Денежная единица Кубы:

A) Лира;

B) Дирхам;

C) песо.

12. Как называется вексель, который выдается под залог то­вара:

A) коммерческий;

B) Банковский;

C) Казначейский.

13. На какой конференции было заключено первое междуна­родное валютное соглашение, объявившее доллар США и фунт стерлингов эквивалентом эолота:

A) Бреттон-Вудская конференция;

B) Генуэзская конференция;

C) Парижская конференция.

14. Какая организация в РФ является эмитентом банкнот:

A) Коммерческий банк;

B) ЦБ РФ;

C) Эмиссионный банк.

15. Денежная единица Монголии:

A) тугрик;

B) Найра;

С) крона.

16. В каком государстве появились первые бумажные деньги:

A) Византия;

B) Англия;

C) Китай.

17. Денежная система Венесуэлы:

A) боливар;

B) Реал;

C) Рупия.

18. Условная коллективная региональная валюта ЕС, введен­ная при образовании Европейской валютной системы и носящая преимущественно расчетный характер:

A) TOC o "1-3" h z ЭКЮ;

B) СДР;

C) ЕВРО.

19. Как называется чек без указания на нем получателя:

A) Именной;

B) предъявительский;

C) Ордерный.

20. В каком году была введена международная денежная еди­ница — ЕВРО:

A) 1999 г.;

B) 1998 г.;

C) 1997 г.

21. Представители полноценных денег, появившихся как за­менители серебряных и золотых монет и предназначенных для покрытия бюджетного дефицита:

A) Кредитные деньги;

B) Разменная монета;

C) бумажные деньги.

22. Письменное обязательство должника или приказ кредито­ра должнику об уплате указанной на нем суммы через опреде­ленный срок:

A) Банкнота;

B) вексель;

C) Депозитные деньги.

23. В каком году в России появились первые бумажные деньги:

A) 1832 г.;

B) 1792 г.;

C) 1799 г.;

D) 1769 г.

24. Из какой функции денег возникла банкнота:

A) функция платежа;

B) Функция обращения;

C) Функция сбережения и накопления.

25. Письменный приказ владельца текущего счета банку о вып­лате определенной суммы денег лицу или о перечислении ее на другой текущий счет — это:

A) Платежные карточки;

B) чек;

C) Вексель.

26. Соверен — это историческая монета:

A) Франции;

B) Голландии;

C) Великобритании.

27. Денежная система, при которой роль всеобщего эквивален­та закрепляется за двумя металлами — золотом и серебром, при зтом предусматривается свободная чеканка монет:

A) Биметаллизм;

B) монометаллизм.

28. Как называется разновидность биметаллизма, при которой золотые и серебряные монеты служат законными средствами пла­тежа, но не на равных условиях:

A) Система параллельной валюты;

B) система хромающей валюты;

C) Система двойной валюты.

29. В какие годы в России существовал серебряный мономе­таллизм:

A) 1843 — 1852 гг.;

B) 1799 — 1830 гг.;

C) 1880 — 1895 гг.

30. Как называется разновидность золотого монометаллизма, для которой характерны следующие положения: свободная чекан­ка золотых монет для частных лиц, свободный ввоз и вывоз золо­та и иностранной монеты, находящиеся в обращении неполноцен­ные деньги свободно размениваются на золотые:

A) Золотодевизный стандарт;

B) Золотослитковый стандарт;

C) золотомонетный стандарт.

Задание № 8

Криптограмма № 1

1. Прямой товарообмен (бартер).

2. Вид металлических денег (золото).

3. Товар товаров (деньги).

4. Денежное выражение стоимости товара (цена).

5. Кредитные деньги, выпускаемые Центральным банком стра­ны (банкнота).

6. Выпуск в обращение денег и ценных бумаг (эмиссия).

7. Металлический денежный знак (монета).

8. Денежная единица страны (валюта).

9. Валюта США (доллар).

Криптограмма № 2

1. Валюта США (доллар).

2. Денежное выражение стоимости товара (цена).

3. Кредитные деньги, выпускаемые Центральным банком стра­ны (банкнота).

4. Вид ценной бумаги, письменное обязательство должника об уплате определенной суммы (вексель).

5. Обилие денег (богатство).

6. Овеществленный в товаре труд (стоимость).

Задание № 9

Решите кроссворд

По горизонтали:

1. Ценность, которой обладает товар для покупателя (потре­бительская).

2. То, что возникает между потребительской и меновой стоимо­стью, когда товар поступает на рынок (противоречие).

3. Процесс, который предполагает эквивалентность (обмен).

По вертикали:

Способность товара обмениваться на другие товары в опре­деленных пропорциях (меновая).

Одна из форм собственности, которая носит случайный ха­рактер (простая).

Концепция происхождения денег как результат соглашения между людьми (рационалистическая).

Та форма собственности, которая последовала за всеобщей (денежная).

С возникновением денежной формы стоимости весь то­варный мир делится на две части: товарная "чернь" и особый то­вар — (деньги).

В 1944 г. мировыми деньгами становится данная денежная единица (доллар).

Металл, который в 1922 г. в Генуе был признан мировыми деньгами (золото).

Одно из трех свойств денег: всеобщая непосредственная (об - Мениваемость).

Задание №10 Решите кроссворд

По горизонтали:

1. МВФ ввел в 1970 г. в целях увеличения международной лик­видности (СКВ).

6. Условная денежная единица РФ, предназначенная для ин­дексации суммы обязательств государства по гарантированным сбережениям граждан (дор).

7. Разновидность кредитных денег, выпускаемых ЦБ (банк­нота).

8. Кредитное орудие обращения (чек).

10. Весовое количество металла, которое было принято в стра­не за денежную единицу и служащее для измерения цен товаров (масштаб).

12. Утрата золотом функций денег (деметаллизация).

13. Накапливание золота в виде слитков, монет, украшений (те­заврация).

По вертикали:

1. Общественный труд, затраченный на производство товара и овеществленный в нем (стоимость).

2. Товар, играющий пассивную роль при обмене (эквивалент).

3. European Currency Unit (экю).

4. Один из этапов замещения золотых и серебряных монет на бумажные деньги (порча).

5. Необходимый запас денег (резерв).

Тема: Теории денег

Задание № 1 Дайте ответы

1. Дж. Кейнса отличало от неоклассиков рассмотрение денег как:

A) средство платежа;

B) мера стоимости;

C) имущество.

2. Дж. Кейнс считал, что главное зло для экономики:

A) высокая безработица;

B) высокая инфляция;

C) низкий темп роста.

3.По мнению монетаристов, государство может воздействовать на рыночную ситуацию:

A) в коротком периоде;

B) в длительном периоде;

C) не может воздействовать.

4. Какая из этих формул является уравнением обмена Фишера: а) М = гРА

Ъ )S = Y с) MV = PQ.

5. Согласно количественной теории денег:

A) скорость обращения денег не зависит от их количества;

B) количество денег в обращении не зависит от скорости их обо­рота;

C) уровень цен зависит от количества денег в обращении.

6. Основоположниками металлической теории денег является:

A) У. Стеффонд;

B) Дж. Беркли;

C) Дэвид Юм.

7. Ошибочность номиналистической теории денег заключает­ся в том, что:

A) деньги — категория не юридическая, а экономическая;

B) источником богатства считалось золото;

C) скорость обращения денег является неизменной.

8. Количественная теория рассматривает в качестве постоян­ной величины:

A) количество денег в обращении;

B) скорость обращения денег;

C) уровень цен.

9. Уравнение количественной теории денег — это:

A) MV = PQ;

B) MV = QV;

C) VQ = MP.

10. Если скорость обращения денег равно 4, то количество де­нег, необходимых для обслуживания обмена, в соответствии с уравнением количественной теории денег:

A) составляет 25% номинального ВНП;

B) в четыре раза больше величины номинального националь­ного дохода;

C) равно величине номинального национального дохода.

Задание № 2

Решите кроссворд

1. Согласно данной теории количество денег в обращении яв­ляется определяющим фактором формирования хозяйственной конъюнктуры (монетаризм).

2. Он разработал трансакционный вариант количественной те­ории денег, а также вывел «уравнение обмена» (Фишер).

3. Известный американский экономист, сторонник номинализ­ма считает, что «...деньги — это искусственная социальная услов­ность» (Самуэльсон).

4. Президент США, который во время предвыборной борьбы считал возможным возврат к золотому стандарту (Рэйган).

5. Один из популярных вариантов количественной теории де­нег (кембриджский).

6. Англичанин, один из первых представителей номинализма (Беркли).

7. Яркий представитель количественной теории денег в XVIII в. (Рикардо).

8. Денежная система, при которой роль всеобщего эквивален­та закрепляется эа двумя металлами — золотом и серебром (би - ^етализм).

9. Одна из разновидностей золотого монометаллизма (золото - монетный).

10. Теория денег, которая возникла при рабовладельческом строе. Она отрицала внутреннюю стоимость монет с целью увели­чения доходов казны (номиналистическая).

11. Школа, в качестве которой возникла в 50-х годах монета­ристская теория, во главе которой стоял М. Фридмен (чикагская).

10

3

11

Задание № 3 Дайте ответы на вопросы

1. Вид металлических денег (монета).

2. Движение наличных денег (обращение).

3. Процесс непрерывного движения денежных средств (поток).

4. Выпуск денег, который приводит к общему увеличению де­нежной массы (эмиссия).

5. Стоимость товара, выраженная в деньгах (цена).

6. Шелк не рвется, булат не сечется, а красное.?. не ржавеет (пословица) (золото).

7. Страна, где впервые появились бумажные деньги (XIII в. н, э.) (Китай).

8. Деньги, ценные бумаги, вносимые в кредитное учреждение для хранения или со специальной целью (депозит).

9. Разменная монета России (копейка).

10. Валюта ФРГ (марка).

11. Валюта Австрии (шиллинг).

12. Валюта Египта (фунт).

13. Валюта Греции (драхма).

14. Валюта Польши (злотый).

15. Валюта Японии (йена).

16. Валюта Бразилии (крузейро).

17. Предоставление банком денежных средств может быть краткосрочным и долгосрочным (кредит).

18. Способность материальных средств обращаться в деньги (ликвидность).

19. Кредитные деньги, выпускаемые ЦБ (банкнота).

20. Общественный труд, затраченный в производстве товара (ценность).

21. Совокупность денежных отношений, организованных госу­дарством, в процессе которых осуществляется формирование и использование общегосударственных фондов денежных средств для осуществления экономических, политических и социальных нужд (финансы).

22. Обесценение денег, падение их покупательной способности (инфляция).

23. Обилие денег (богатство).

24. Новая мировая валюта, появившаяся в России в наличном обращении с 1 января 2002 г. (евро).

25. Русская золотая монета в 10 р., выпущенная в обращение в 1897 г. при реформах А. С. Витте (империал).

26. Валюта Франции (франк).

27. Доход с имущества, капитала, земли (рента).

28. Денежная система, при которой один металл служит все­общим эквивалентом (монометаллизм).

29. Обрез монеты (гурт).

30. Оборотная сторона монеты (реверс).

31. Название первых бумажных денег, появившихся в России в 1769 г. (ассигнация).

32. Предоплата (аванс).

33. Главный источник поступления денежных средств в госу­дарственный бюджет (налог).

34. Расчеты между странами на основе зачета взаимных тре­бований с оплатой сальдо наличными деньгами (клиринг).

35. Вся сумма материальных благ и денежных средств, исполь­зуемых в производстве, делится на основной и оборотный (капи­тал).

36. Валюта Колумбии (песо).

37. Снижение официального курса валюты, по отношению к иностранным валютам (девальвация).

38. Загадка: На этот товар всегда спрос (?). Без нужды живет, кто.?. бережет (пословица) (золото).

39. Добр Мартын, коли есть.?. (пословица). Старинная монета и счетно-денежная единица с XV в. (алтын).

40. Одна из теорий денег (номинализм).

41. Валюта Индии (рупия).

Тема: Денежный оборот и его виды

Задание № 1

Верны ли следующие утверждения (да, нет).

1. Платежный оборот — более широкое понятие, чем денеж­ный оборот (да).

2. Денежный оборот представляет процесс движения знаков в наличной форме (нет).

3. Денежный оборот состоит из денежно-расчетного, денеж­но-кредитного и денежно-финансового оборота (да).

4. Денежно-расчетный оборот — это часть денежного оборота (да).

5. Налично-денежное обращение предназначено для обслужи­вания предприятий (нет).

6. Участниками расчетов в рамках безналичной формы расче­тов являются плательщик, банк и получатель (да).

7. Формы организации безналичных расчетов устанавливает Правительство РФ по согласованию с Думой (нет).

8. Чем выше удельный вес безналичной формы расчетов, тем лучше для экономики страны (да).

9. При расчетах платежным поручением поставщик попадает в зависимость от покупателя (нет).

Задание № 2

Дайте ответы на тест

1. Платежный оборот состоит из движения:

денег;

других средств баланса;

денег и других средств баланса.

2. Денежный оборот — это:

процесс непрерывного движения средств платежа, суще­ствующих в данной стране;

процесс непрерывного движения денежных знаков в на­личной и безналичной форме;

процесс непрерывного движения денег в безналичной форме.

3. Денежный оборот состоит из:

движения денег в наличной форме;

движения денег в безналичной форме;

все вышеперечисленное.

4. Кем организуется налично-денежный оборот:

государством в лице ЦБ;

коммерческим банком;

правительством.

5. Совокупный денежный оборот состоит из:

денежно-расчетного;

денежно-расчетного и денежно-кредитного;

денежно-расчетного, денежно-кредитного и денежно-фи­нансового.

6. Денежное обращение — это:

сумма наличных и безналичных денежных средств, а так­же других средств платежа;

процесс непрерывного движения денег в наличной и без­наличной формах, обслуживающих процессы обращения.

7. Первоначальным импульсом, запускающим движение де­нежной наличности, является их перевод из:

A) резервных фондов в оборотные кассы;

B) оборотных касс в резервные фонды;

C) операционных касс в оборотные кассы.

8. Процесс непрерывного движения денежных знаков в налич­ной и безналичной формах — это:

A) платежный оборот;

B) денежный оборот;

C) денежное обращение.

9. Какое из следующих понятий включает в себя все осталь­ное, т. е. какое из них самое широкое:

A) денежное обращение;

B) платежный оборот;

C) денежный оборот.

10. Что является основой безналичных расчетов:

A) расчетный счет;

B) наличные деньги;

C) депозитный сертификат.

Задание № 3 Дайте ответы на тест

1. В платежном обороте функционируют:

A) деньги и другие средства платежа;

B) деньги в наличной и безналичной формах;

C) деньги и ценные бумаги.

2. Организация налично-денежного обращения ЦБ включает:

A) выпуск от своего имени облигаций;

B) установление ориентиров роста денежной массы;

C) эмиссию наличных денег.

3. Деньги, находящиеся в обороте, выполняют функции:

A) платежа, обращения, накопления;

B) меры стоимости, платежа, обращения;

C) обращения, накопления мировых денег.

4. Общие черты наличного и безналичного денежного оборота:

A) выражаются в единой денежной единице;

B) размер оборота зависит от уровня цен;

C) форма передачи денег.

5. Платежное поручение принимается к использованию:

A) в момент совершения хозяйственной операции;

B) при наличии средств на счете плетельщика;

С) при иногородних расчетах.

6. При расчете чеком участниками данной формы расчетов яв­ляются:

A) чекодатель и чекодержатель;

B) чекодатель, чекодержатель и банк;

C) чекодатель, чекодержатель, банк чекодателя и банк чеко­держателя.

7. Расчеты аккредитивами дают преимущества:

A) для покупателя;

B) для продавца;

C) для обеих сторон.

8. Безотзывный аккредитив — это тот, который:

A) не может быть изменен без согласия поставщика,'

B) не дает гарантий платежа использующим по аккредитиву банкам;

C) дает право внесшему в банк определенную сумму получить ее в другом городе или за границей.

9. Во время вексельной операции векселем совершается дви­жение:

A) покупатель —» продавец —» коммерческий банк —» ЦБ —» по­купатель;

B) продавец —» коммерческий банк —» ЦБ —» коммерческий банк —» продавец;

C) продавец —» покупатель —» коммерческий банк —» ЦБ —» про­давец.

10. Расчеты платежными требованиями дают преимущества:

A) для покупателя;

B) для продавца;

C) для обеих сторон.

11. В чем отличие переводного векселя от простого:

A) простой вексель надежнее переводного;

B) переводной вексель надежнее простого;

C) простой вексель можно передать другому лицу.

Задания № 4

Дайте ответы на тест

1. Деньги — это:

А) товар, стихийно выделившийся в процессе исторического развития товарного производства и обмена;

B) Обособленный привилегированный товар, играющий роль всеобщего эквивалента;

C) Механизм, разрешивший противоречие между потребитель­ской стоимостью и стоимостью;

D) все верно.

2. В денежном обращении, в отличие от денежного оборота, рас­чет ценными бумагами:

A) осуществляется;

B) не осуществляется.

3. Формами безналичных расчетов в России являются:

A) вексельная;

B) расчеты аккредитивами;

C) все вышеперечисленное.

4. Выбор форм расчетов определяется:

A) характером хозяйственных связей между контрагентами;

B) способом транспортировки груза;

C) все вышеперечисленное.

5. Платежное поручение — это:

A) расчетный документ, содержащий поручение плательщи­ка банку о перечислении с его счета определенной суммы на счет получателя;

B) поручение банка покупателя банку поставщика об оплате поставщику товаров и услуг на определенных условиях;

C) требование поставщика к покупателю оплатить на основе приложенных к нему товарных документов стоимость поставлен­ных по договору продукции, работ, услуг.

6. Недостатком расчетов платежным поручением является:

A) поставщик попадает в зависимость от покупателя;

B) независимость продавца;

C) возможность плательщика предварительной проверки ка­чества товара.

7. Оплата расчетным чеком осуществляется:

A) в момент совершения хозяйственной операции;

B) до совершения хозяйственной операции;

C) после совершения хозяйственной операции.

8. Чековая форма расчетов удобна в случаях:

А) когда плательщик не хочет совершать платеж до получе­ния товара, а поставщик передавать товар, пока не получит га­рантий;

B) когда продавец заранее неизвестен;

C) все вышеперечисленное.

9. Положительной стороной аккредитивной формы расчетов является:

A) гарантия платежа поставщиком;

B) Возможность контролировать соблюдение поставщиком до­говорных условий;

C) Непосредственная расплата с поставщиком без участия банка.

10. Достоинством вексельной формы расчетов является:

A) Расплата с поставщиком без участия банка;

B) Многократность использования;

C) все вышеперечисленное.

Тема: Денежное обращение

Задание № 1

Подберите определение к терминам Термины:

1. Уравнение обмена (8).

2. Денежный поток (2).

3. Денежное обращение (1).

4. Денежная масса (10).

5- Скорость оборота денег (3).

6. Наличная форма денежного обращения (4).

7. Безналичная форма обращения (7).

8. Денежные суррогаты (5).

9. Денежные агрегаты (6).

10. Нуллификация бумажных денег (9).

Определения:

1. Движение наличных денег при выполнении ими своих фун­кций.

2. Непрерывно протекающий во времени оборот денег.

3. Число оборотов рубля за единицу времени.

4. Движение наличных денег.

5. Коммерческие ценные бумаги, предназначенные для совер1* шения платежей и различных имущественных сделок.

6. Виды денег и денежных средств, отличающихся друг от дру­га степенью ликвидности.

7. Плата безналичными деньгами.

8. Расчетная зависимость, согласно которой произведение ве­личины денежной массы на скорость оборота денег равно ВНД.

9. Объявление государством обесцененных денег недействи­тельными.

10. Совокупность покупательных, платежных и накопительных средств, обслуживающая экономические связи и принадлежащая гражданам, хозяйствующим субъектам и государству.

Задание № 2

І

Дайте ответ: верно/неверно данное выражение (да/нет)

1. Денежное обращение — это движение денег при выполне­нии ими своих функций в наличной и безналичной формах (да).

2. Денежная масса — это совокупность покупательных, пла­тежных и накопленных средств, обслуживающая экономические связи и принадлежащая гражданам, хозяйствующим субъектам, государству (да).

3. Управление обмена показывает соответствие количества де­нег в обращении их реальной потребности (нет).

4. Формула Фишера имеет смысл только при золотомонетном стандарте, при переходе к бумажно-денежному обращению оно теряет смысл (да).

5. Использование бартера неудобно из-за необходимости одно­временного совпадения потребностей обменивающихся сторон (да).

6. Ценность денег находится в обратной зависимости от уров­ня цен (да).

7. Денежный агрегат М0 показывает массу безналичных денег (нет) (М0 — наличные деньги у населения + остатки наличных де­нег в кассах у юридических лиц).

8. Наличность и чеки являются деньгами, потому что они при­нимаются продавцами в обмен на товары и услуги (да).

9. Денежный агрегат показывает массу наличных денег, без­наличных денег и денег на банковских депозитах и государствен­ных краткосрочных ценных бумаг (нет).

10. Mj включает в себя наличность, средства юридических лиц на расчетном и текущем счетах и вклады до востребования физи­ческих лиц в коммерческих банках (да).

11. Наличность, включаемая в Мь состоит из монет, банкнот ц казначейских билетов (да).

12. Денежный агрегат М! в большей мере отражает роль денег как средство обращения, чем М2 (да).

13. Денежный агрегат М2 в большей мере отражает роль денег как средство обращения, чем ЗУ^ (нет).

14. Если уровень цен на товары и услуги сократится на 50%, то ценность денег удвоится (да).

15. Чем выше скорость оборота денег (при неизменном доходе и ценах), тем больше их требуется для обращения (нет).

Задание № 3

Задача 1

Допустим, в стране А в обращении находятся только налич­ные деньги. Денежная база равна 20 млрд долл. ЦБ увеличивает денежную базу в четыре раза. Как это отразится на величине Де­нежной массы?

Увеличенная денежная база составит 80 млрд долл. Денежная база увеличилась на 60 млрд долл. Так как денежная база является составной частью денежной массы, то и денежная масса увеличится на 60 млрд долл.

Задача 2

Определите количество денег, необходимых в качестве средст­ва обращения. Сумма цен по реализованным товарам — 4500 млрд руб. Сумма цен товаров, проданных с рассрочкой платежа, срок оплаты которых не наступил — 42 млрд руб., сумма платежей по долгосрочным обязательствам, сроки которых наступили — 172 млрд руб. Сумма взаимопогашающихся платежей — 400 млрД руб. Среднее число оборота денег за год — 10.

Количество денег, необходимых в качестве средства обращения s (4500 млрд руб. + 172 млрд руб.)/10 = 467,2 млрд руб.

Задача 3

Предположим, что каждый рубль обращается в среднем че­тыре раза в год и направляется на покупку конечных товаров И услуг. Номинальный объем ВВП составляет 900 трлн руб. Опре-" делите величину спроса на деньги.

Спрос на деньги = ВВП/кол-во оборотов = 900 трлн руб. / j 4 = 225 трлн руб.

Задача 4

Имеются данные о количестве денег в обращении за I и II квар­талы (млрд руб.).

Определите:

1. Среднемесячное наличие денег в обращении за I и II квар­талы.

2. Абсолютный и относительный прирост массы денег в обра­щении в июне по сравнению с январем текущего года.

Решение:

1. Среднемесячное наличие денег в обращении за I и II кварталы: А) за I квартал:

^і + Х2 + Хз+.„ + Ь - ІЗО+120 + 180 + 220 X = - ±- = л.— = 158j33;

4-І

Б) за II квартал:

—+240+270+ _2

4-1

2. Абсолютный и относительный прирост массы денег в обращении в июне по сравнению с январем текущего года. А) абсолютный прирост:

AM =270-130 = 140;

Б) относительный прирост:

270

■100 -100 = 107,69%.

130

Задача 5

Имеются данные об изменении денежной массы за год на на­чало месяца, млрд руб.

^ Деньги, кредит, банки

Определить:

1. Удельный вес наличных денег и безналичных средств в об­щем объеме денежной массы;

2. Показатели динамики денежной массы и наличных денег по месяцам;

А) абсолютный прирост (снижение);

Б) темпы роста и прироста;

В) абсолютное содержание одного процента прироста (сниже­ния);

Г) среднемесячные абсолютные приросты (снижения);

Д) среднемесячные темпы роста и прироста.

Задача 6

Определите изменения потребности в денежной массе, если прирост реального объема производства за период составит 3%, прирост доходов 1,7%, а уровень инфляции — 2%.

Изменения потребности в М = 1,7 - (3 - 2) = 0,7% Необходимо увеличить денежную массу на 0,7%

Задача 7

Имеются данные о количестве выпущенных и изъятых из об­ращения денежных знаков по достоинству купюр, тыс. штук:

Определите:

1. Величину средней купюры, выпущенной И ИЗЪЯТОЙ ИЗ обра - щения.

2. Массу денег, выпущенных и изъятых из обращения.

3. Изменение денежной массы в результате эмиссии денег.

Решение: _

- V*xf

1. Средняя величина будет определяться как х = ■=------------------------- ,

П

Где xxf — сумма денег по каждому достоинству купюр, п — количество рассматриваемых достоинств купюр.

Средняя величина выпуска:

_ 180 + 300 + 800 + 1200 + 3500+5000 + 10000 х ----- 2997,14руб.

" 500 + 600 + 2000 + 3000 __ „

Средняя величина: х =-------------------------------------- = 1525 руб.

4

2. Масса денег, выпущенная в обращение:

180 + 300 + 800 + 1200 + 3500 + 5000 + 10000 = 20980 руб. Масса денег, изъятая из обращения: 500 + 600 + 2000 + 3000 = 6100 руб.

3. Изменение денежной массы в результате эмиссии денег: 20 980 - 6100 = 14 880 руб.

Задача 8

Имеются условные данные о ВВП и денежной массе, млрд руб.:

Определите:

1. Показатели оборачиваемости денежной массы (количество оборотов и продолжительность одного оборота в днях);

2. Индексы ВВП в текущих ценах и денежной массе.

Задача 9

Имеются данные по РФ за год, млрд руб.:

Определите:

1. Индексы-дефляторы ВВП по кварталам и в целом за год.

2. Оборачиваемость денежной массы и наличности (количество оборотов) по кварталам и в целом за год.

3. Скорость оборота денежной массы и наличности (в днях) по кварталам и в целом за год.

4. Удельный вес наличных денег в общем объеме денежной массы.

5. Темп роста и прироста денежной массы в целом и наличнос­ти денег.

Задача 10

Имеются условные данные по региону, млрд. руб.:

Определите:

1. Удельный вес наличных денег в обращении в общем объеме денежной массы.

2. Скорость обращения денежной массы (М2).

3. Скорость обращения наличных денег.

4. Абсолютный прирост скорости обращения денежной массы (М2) за счет изменения скорости обращения наличности и удель­ного веса наличных денег в общем объеме денежной массы (М2).

Задача 11

Имеются данные, млрд руб.:

Определите:

1. Показатель оборачиваемости денежной массы за каждый квартал:

А) количество оборотов;

Б) продолжительность одного оборота в днях;

В) среднеквартальный оборот денежной массы.

2. Цепные темпы роста, прироста ВВП и денежной массы.

3. Среднеквартальный темп роста, прироста ВВП и денежной массы.

Задача 12

Если номинальное предложение денег увеличилось на 7%, уро­вень цен на 5%, реальный выпуск увеличился на 4%, то на сколько изменилась скорость обращения денег?

V = PQ/M = 1,05x1,04/1,07=1,02.

Скорость обращения денег увеличится на 2%.

Задача 13

Допустим, в среднем за год в РФ денежный агрегат М2 и ВВП составили:

Рассчитайте коэффициенты монетизации и скорость денеж­ного обращения.

Задание№ 14

Подберите определения к терминам Термины:

1. Уравнение обмена (8).

2. Денежный поток (2).

3. Денежное обращение (1).

4. Денежная масса (10).

5. Скорость оборота денег (3).

6. Наличная форма денежного обращения (4).

7. Безналичная форма денежного обращения (7).

8. Денежные суррогаты (5).

9. Денежные агрегаты (6).

10. Нуллификация бумажных денег (9). Определения:

1. Движение наличных денег при выполнении ими своих фун-1 кций.

2. Непрерывно протекающий во времени оборот денег.

3. Число оборотов рубля за единицу времени.

4. Движение наличных денег.

5. Коммерческие ценные бумаги, предназначенные для совер­шения платежей и различных имущественных сделок.

6. Виды денег и денежных средств, отличающихся друг от дру­га степенью ликвидности.

7. Плата безналичными деньгами.

8. Расчетная зависимость, согласно которой произведение ве­личины денежной массы на скорость оборота денег равно ВНП.

9. Объявление государством обесцененных денег недействи­тельными.

10. Совокупность покупательных, платежных и накопительных средств, обслуживающая экономические связи и принадлежащая гражданам, хозяйствующим субъектам и государству

Задание №15

Дайте ответ: верно/неверно данное утверждение (да/нет)

1. Денежное обращение — это движение денег при выполне­нии ими своих функций в наличной и безналичной формах (да).

2. Денежная масса — это совокупность покупательных, пла­тежных и накопленных средств, обслуживающая экономические связи и принадлежащая гражданам, хозяйствующим субъектам, государству (да).

3. Уравнение обмена показывает соответствие количества де­нег в обращении их реальной потребности (нет).

4. Формула Фишера имеет смысл только при золотомонетном стандарте, при переходе к бумажно-денежному обращению оно теряет смысл (да).

5. Ценность денег находится в обратной зависимости от уров­ня цен (да).

6. Денежный агрегат М„ показывает массу безналичных денег (нет).

7. Денежный агрегат Mj показывает массу наличных денег, без­наличных денег и денег на банковских депозитах и государствен­ных краткосрочных ценных бумагах (нет).

8. Денежные агрегаты начисляются по принципу ликвидности (да).

9. Денежный агрегат М2Х больше М2 (да).

10. Покупательная способность денежной единицы является обратной индексу цен (да).

Задание №16

Дайте ответы на тесты

1. Если скорость обращения денег равна 4, то количество де­нег, необходимых для обслуживания обмена:

A) В четыре раза больше величины ВНП;

B) В два раза меньше ВНП;

C) равно ВНП;

D) составляет 25% ВНП.

Увеличение скорости обращения денег при неизменной ве« личине денежной и товарной массы свидетельствует:

A) Об увеличении покупательной способности денег;

B) О снижении цен;

C) Об экономическом росте;

D) о росте цен.

3. Покупательная способность денег:

A) увеличивается во время инфляции;

B) уменьшается во время дефляции;

C) уменьшается во время инфляции;

D) не связано ни с инфляцией, ни с дефляцией.

4. Количество денег в обращении уменьшилось, если:

A) инженер приобрел акции своего предприятия частично за наличный расчет;

B) министерство обороны купило за рубежом интегральные схемы;

C) финансовая группа "Менатеп" продала свои акции на 100 млн руб.

D) фермер получил кредит на строительство дома.

5. Рубль будет стоить дороже, если:

A) темпы инфляции снизятся;

B) курс доллара на ММВБ вырастет;

C) покупательная способность рубля увеличится.

6. Отставание темпа роста денежной массы от темпа роста ВНП свидетельствует:

A) о подъеме производства;

B) о спаде производства;

C) об инфляции в стране;

D) о стабильность ситуации.

7. Согласно количественной теории денег:

A) скорость обращения денег не зависит от их количества;

B) уровень цен независим от объема производства;

C) количество денег в обращении не зависит от скорости их обо­рота;

D) уровень цен зависит от количества денег в обращении.

8. Какое из данных выражений, характеризующих соотноше­ние показателей денежной массы, не может быть ошибочным:

А) М2=В+М1, где В — срочные вклады физических и юриди­ческих лиц в коммерческом банке;

B) М2>М1+М2;

C) М2< М,;

D) М4>М3.

9. Если деньги для сделок совершают в среднем 5 оборотов в год, то количество денег, необходимых для обслуживания обмена, на которые предъявляются:

A) В пять раз больше номинального ВНП;

B) составляют 20% номинального ВНП;

C) Равно отношению 5 к номинальному ВНП;

D) Равно отношению 29% к номинальному ВНП;

E) Равно отношению 29% к 5.

10. Если мы обозначим уровень цен, выраженный в виде ин­декса, как Р, а ценность денег как D, то:

A) Р = D — 1;

B) D = 1/Р;

C) 1 = D/P;

D) D = Р - 1.

11. Какие из перечисленных элементов не считаются частью

Mi:

A) Монеты;

B) Бумажные деньги;

C) сберегательные вклады;

D) Вклады до востребования в коммерческих банках.

12. Какие из перечисленных параметров не включаются в М2:

A) Депозитные сертификаты;

B) Счета денежного рынка;

C) Соглашения о перекупке;

D) ни один из вышеперечисленных. 15. Стоимость бумажных денег:

A) определяется суммой рублей, указанных на купюрах;

B) падает с течением времени;

C) растет, если деньги положены в банк;

D) может уменьшаться или увеличиваться по данным причи­нам.

Тема: Эмиссия и выпуск денег в оборот

Задание № 1

Дайте ответы на тесты

1. Количество денег в обращении увеличится скорее, если:

A) инвестор приобрел акции своего предприятия частично за наличный расчет;

B) Министерство обороны купило за рубежом интегральные схемы;

C) финансовая группа "Менатеп" продает свои акции за 100 млн

Руб.;

D) фермер получил кредит на строительство дома;

E) Центробанк скупает доллары.

3. Избыточные резервы коммерческого банка состоят из:

A) расходов, которые, не будучи деньгами, могут быть при не­обходимости быстро превращены в деньги;

B) денежных и "почти денежных" активов, хранящихся в бан­ке и превышающих 100% объема банковских депозитов;

C) денег, которые должны храниться в банке не из-за текущих потребностей в них, а исходя из требований закона;

D) разницы между величиной фактического резерва и вели­чиной обязательных резервов;

E) разницы между величиной активов и суммой вкладов на те-' кущих счетах.

4. Норма обязательных резервов:

A) вводится прежде всего как средство ограничения денежной массы;

B) вводится как средство, предохраняющее от изъятия вкла­дов;

C) составляет среднюю величину массы денег, необходимой для удовлетворения потребностей населения;

D) сейчас не используется;

E) ни один из этих ответов не является правильным.

5. Величина денежного мультипликатора:

A) меньше 1;

B) больше 1;

C) равна 1;

D) больше 0, но меньше 1;

E) какая угодно.

6. Общая денежная масса возрастает всякий раз, когда ком­мерческие банки:

A) увеличивают свои вклады в ЦБ;

B) увеличивают объемы ссуд, предоставляемых населению;

C) увеличивают свои обязательства по текущим счетам путем получения наличных денег от населения по вкладам;

D) изымают свои обязательства по текущим счетам путем по­лучения наличных денег от населения по вкладам;

E) уменьшают свои обязательства по текущим счетам, выпла­чивая наличные или безналичные деньги по вкладам.

7. Если норма обязательных резервов составляет 12,5%, то де­позитный мультипликатор равен:

A) 4;

B) 8;

C) 12,5;

D) 25;

E) 10.

8. Депозитный мультипликатор равен:

A) 5 при 5%-й норме банковского резерва;

B) 20 при 10%-й норме банковского резерва;

C) 10 при 10%-й норме банковского резерва;

D) 20 при 20%-й норме банковского резерва;

E) 25 при 15%-й норме банковского резерва.

9. Обозначим максимальный объем денег, созданных банков­ской системой "D", величину избыточных резервов "Е", денеж­ный мультипликатор "ш", какое из этих выражений верно:

A) m = E/D;

B) D = E*m;

C) D = m/E;

10. В банке "X", являющемся одним из многих банков, имеется депозит х 10 000 долл. Норма обязательных резервов установлена 25%. Этот депозит способен увеличить сумму предоставляемых ссуд по меньшей мере на:

A) неопределенную величину;

B) 7500 долл.;

C) 30 000 долл.;

D) 10 000 долл.;

E) более 30 000 долл.

Задание № 2

Верны ли следующие утверждения (верно/неверно)?

1. Способность банка генерировать денежные средства зави­сит от ставки банковского процента (да).

2. Способность банка генерировать денежные средства зави­сит от условий обмена денег на золото (нет).

3. Банк при обязательной резервной норме 20%, имея сумму депозитов в 1000 долл., может создать новые деньги только на сум­му 200 долл. (да).

4. Чем меньше потребность населения в наличных деньгах по сравнению с потребностью в банковских депозитах, тем меньше возможность создания денег банками (нет).

5. Основной функцией нормы обязательных резервов являет­ся поддержание банковской ликвидности (да).

6. Действие денежного мультипликатора зависит от двух пред­посылок: все деньги остаются на банковских счетах и банки не имеют избыточных резервов (нет).

7. На величину денежного мультипликатора не влияет сумма депозитов банка, превышающая норму обязательных резервов и используемая банком как средство страхования от сокращения резервов (да).

8. Максимально возможный объем увеличения вкладов до во­стребования равен сумме фактических резервов, умноженной на денежный мультипликатор (да).

9. Фактические резервы коммерческого банка равны сумме обязательных и избыточных резервов (да).

10. Резервы коммерческого банка в Центробанке — это акти­вы Центрального банка (да).

11. Когда заемщик погашает сумму в размере 500 долл. в виде чека или наличными, предложение денег сокращается на 500 долл. (нет).

12. Продажа государственных облигаций коммерческим бан­кам увеличивает предложение денег (нет).

13. Если норма обязательных резервов составляет 100%, то де­нежный мультипликатор равен 0 (нет).

14. Коммерческие банки создают деньги при погашении ссуд (Да).

Задание № 3

Решите задачи

Задача 1

Обязательная резервная норма равна 5%. Как изменится пред­ложение денег при выдаче банковской системой ссуды в размере 2 млн. руб., чему равен денежный мультипликатор?

Предложение денег увеличится на 38 млн руб. (1,9 млн руб. Ж 20). Бан­ковский мультипликатор равен 20.

Задача 2

Величина обязательной резервной нормы равна 0,25. Объем депозитов в два раза больше объема наличности. Чему равен де­нежный мультипликатор?

Денежный мультипликатор равен 4.

Задача 3

Чему равен общий прирост денежной массы в стране, если при обязательной резервной норме 10% первоначальное увеличение депозитов составило 200 млн. долл.

Общий прирост денежной массы в стране равен 1800 млн долл.

Задача 4

Допустим, в стране "А" находятся в обращении только налич­ные деньги. Денежная масса (В) равна 20 млрд руб. Центробанк увеличивает денежную базу в четыре раза. Как это отразится на величине денежной массы (М)?

ДБ = ДМ + М„= 4 ж 20 = 80 млрд руб.

Задача 5

В таблице приведены пять вариантов балансового расчета для коммерческого банка (в тыс. у. е.). Норма обязательных резервов составляет 20%.

1. Определите величину обязательных резервов, избыточных резервов (не принимая во внимание размер наличности), а также объемы новых ссуд, которые может предоставить банк. Если банк испытывает нехватку резервов и должен сократить объем своего кредитования или увеличить сумму резервов, то поставьте знак минус перед соответствующей величиной. Полученные результа­ты занесите в таблицу.

2. Составьте пять вариантов отчета банка после предоставле­ния ссуды.

Задача 6

В таблице приведен упрощенный консолидированный балан­совый отчет всех коммерческих банков страны. Норма обязатель­ных резервов — 20%.

Составьте балансовые отчеты коммерческого банка после со­вершения им каждой из нижеприведенных операций:

Клиент вносит вклад в размере 5 долл. наличными, банк пе­речисляет его в резерв. Заполните колонку 1. Если банковская си­стема расширит объем ссуд, то покажите новый баланс отчета по колонке 2.

Банковская система продает ценные бумаги стоимостью 8 долл. Центробанка. Заполните колонку 3. Предположив, что бан­ки расширяют объемы банковских ссуд на максимально возмож­ную величину, заполните колонку 4.

Центробанк предоставляет заем в размере 10 долл. коммер­ческим банкам. Заполните колонку 5. Заполните колонку 6 при ус­ловии, что банки предоставляют новые ссуды на максимально воз­можную величину.

Задача 7

В таблице приводится упрощенный балансовый отчет коммер­ческого банка.

Составьте балансовые отчеты после совершения банком каж­дой из нижеперечисленных операций:

1. Чек на сумму 50 долл., полученный одним из вкладчиков бан­ка, выдан субъекту, который поместил его в другой банк.

2. Вкладчик снял со своего счета 50 долл. наличными. Банк вос­становил свою наличность, равную 50 долл., получив ее в Центро­банке.

3. Чек на 60 долл., выданный другим банком, помещен в дан­ный банк.

4. Банк предоставляет государственные облигации на сумму 100 долл. Центробанку.

Задача 8

Балансовый отчет коммерческого банка выглядит следующим образом (у. е.)

1. Предположим, что норма обязательных резервов составля­ет 15%. Укажите, как будет выглядеть балансовый отчет банка, если он предоставит займы на максимально возможную сумму (и если все деньги, полученные по ссудам, будут зачислены на счета в других банках).

2. Предположим, что норма обязательных резервов составля­ет 20%. Укажите, как будет выглядеть балансовый отчет банка при сохранении условий, указанных в п. 1).

Задача 9

Заполните таблицу

Задача 10

На основании приведенных в таблице данных рассчитайте ко­эффициент банковского мультипликатора, используя денежный агрегат М2.

Задание № 4

Дайте ответы на тест

1. Денежная система — это:

A) форма организации денежного обращения в стране;

B) форма организации платежного обращения в стране;

C) форма организации безналичного обращения в стране;

D) правильных ответов нет.

2. Тип денежной системы зависит от того:

A) в какой форме функционируют деньги: как товар — всеоб­щий эквивалент;

B) в какой форме функционируют деньги: как знак стоимости;

C) в какой форме функционируют деньги: как товар — всеоб­щий эквивалент или знак стоимости;

D) нет правильного ответа.

3. Биметаллизм — это денежная система, когда:

A) роль денег выполняет золото;

B) роль денег выполняет серебро;

C) роль денег выполняет и золото, и серебро;

D) нет правильного ответа.

4. Биметаллизм имеет разновидности:

A) параллельной валюты, двойной валюты, "хромающей ва­люты";

B) двойной валюты, "хромающей валюты", золотослитковый стандарт;

C) "хромающей валюты", параллельной валюты, золотомонет­ный стандарт;

D) нет правильных ответов.

5. Монометаллизм — денежная система, когда роль денег вы­полняет один металл:

A) роль денег выполняет только медь;

B) роль денег выполняет только серебро;

C) роль денег выполняет только золото;

D) все определения верны.

6. Золотой стандарт — это:

А) количество золотого запаса страны;

B) стоимость одного грамма золота при его продаже на бирже цветных металлов;

C) количество золота в денежной единице страны;

D) нет правильного ответа.

7. Для золотослиткового стандарта характерно:

A) Свободная чеканка монет;

B) свободный размен банкнот на золотые деньги;

C) Свободный размен на золотые слитки;

D) Нет правильного ответа.

8. Для золотодевизной системы характерно:

A) Свободная чеканка монет;

B) Их свободное обращение;

C) свободное перемещение между странами;

D) Нет правильного ответа.

9. Элементами денежной системы являются:

A) Масштаб цен;

B) Виды денег и денежных знаков;

C) Порядок эмиссии денег и методы регулирования денежного обращения;

D) все вышеперечисленное.

10. Денежная система России после распада СССР стала дей­ствовать:

A) С 12 апреля 1995 г.

B) С 1 января 1991 г.

C) С 12 августа 1992 г.

D) со 2 февраля 1990 г.

Тема: Инфляция

Задание № 1 Дайте ответы на тест

1. Инфляция означает:

A) Падение уровня цен.

B) Повышение покупательной способности денег.

C) обесценивание бумажных денег.

2. Дайте определение инфляции:

А) падение покупательной способности денег, повышение уровня цен;

B) рост цен, который превышает рост реального ВВП;

C) рост цен, который ниже роста номинального ВВП.

3. Во время инфляции:

A) номинальный ВНП растет так же, как и реальный ВНП;

B) номинальный ВНП растет быстрее, чем реальный ВНП;

C) номинальный ВНП растет медленнее, чем реальный ВНП.

4. Инфляция спроса — это:

A) бегство денег в товар;

B) слишком много денег "охотятся" за малым количеством товаров;

C) снижение совокупного спроса.

5. Причины инфляции издержек:

A) повышение зарплаты и удорожание сырья;

B) снижение объема производства;

C) увеличение предложения товаров за счет импорта.

6. Инфляция издержек — это:

A) отношение общих издержек к количеству изготовленной продукции;

B) отношение предельных издержек к величине общих из­держек;

C) разница между выручкой и общей прибылью.

7. Ожидаемая инфляция наносит вред:

A) держателям денег;

B) людям, которые получают фиксированные пенсии;

C) всем вышеперечисленным.

8. "Скрытая" форма инфляции — это инфляция, при которой уровень цен тот же, но возникает дефицит, следовательно, появ­ляются неофициальные рынки с высоким уровнем цен, но без де­фицита):

A) незначительный рост цен;

B) снижение покупательной способности населения;

C) дефицит товаров.

9. Замедление темпов роста денежной массы в Японии по срав­нению с США приведет к:

A) увеличению темпов инфляции в Японии.

B) уменьшению курсов американского доллара по отношению к японской йене;

C) вышеизложенное неверно.

10. Увеличение скорости обращения денег при тех же денеж­ной и товарной массах свидетельствует:

A) об увеличении покупательной способности денег;

B) о снижении цен;

C) о росте цен.

Задание № 2

Дайте ответы на предложенные вам вопросы

1. Приведите примеры неинфляционного повышения цен.

Повышение товарных цен может происходить и в условиях обраще­ния золотой валюты, и в период оживления и подъема экономики, когда наряду с ростом цен растут и доходы. Общий рост цен, связанный с появ­лением более современных или новых товаров, вызванный изменением их стоимости и потребительской стоимости, может и не иметь социаль­но-экономических последствий (инфляция).

2. В чем проявляется подавленная инфляция?

За прежние деньги приобретается продукция более низкого качества и в меньшем количестве, происходит быстрый рост цен на новые изде­лия и таким образом "вымывается" дешевый ассортимент.

3. В чем вы видите различия между умеренной, галопирую­щей и гиперинфляцией?

В международной практике в зависимости от величины роста цен принято деление инфляции на три вида: ползучую — если среднегодо­вой темп роста цен не выше 5—10%; галопирующую — при среднегодо­вом темпе роста цен от 10 до 50% (иногда до 100%); гиперинфляцию - ч» когда рост цен превышает 100% в год (МВФ за гиперинфляцию сейчас принимает 50%-й рост цен в месяц).

4. Как отличить инфляцию от гиперинфляции? Где эта грань?

Темпы роста инфляции при гиперинфляции составляют свыше 100%.

5. И при инфляции спроса, и при инфляции издержек наблю­дается повышение общего уровня цен в стране. Существует ли ка­кой-либо способ разграничения этих двух разновидностей инф­ляции? Какой тип инфляции характерен для экономики России в 1992—1993 гг.?

Избыточная денежная масса в экономике приведет к повышенному спросу, вызывая неравновесие рынков в сфере совокупного спроса и со - рокупного предложения, реакцией на которое выступает рост цен. Явля­ясь продуктом разбалансированного денежного рынка, инфляция спроса распространяется дальше, поражая производство и потребление, дефор­мируя потребительский спрос, усиливая неравномерность и непропорци­ональность развития различных средств хозяйствования, приводя в ко­нечном счете к инфляции издержек.

В 1992—1993 гг. в России наблюдается процесс подавленной инфля­ции, спроса, когда после распада СССР в национальный денежный рынок России поступило свыше 1 трлн платежных средств, что привело к паде­нию цен в РФ примерно на 10% (хотя за весь 1992 г. цены увеличились на 26,1 раза). Рост цен приводил к росту издержек и государственных рас­ходов, что, в свою очередь, увеличивало дефицит государственного бюд­жета. Таким образом, инфляция спроса и предложения дополнили друг друга).

6. Что чему предшествует при развертывании инфляционных процессов:

A) рост денежной массы предшествует росту цен;

B) рост цен — росту денежной массы.

7. Традиционное понимание инфляции во многих учебниках — превышение денежной массы над товарной; переполнение сферы обращения излишками бумажно-кредитных денег. Как можно объяснить феномен инфляции в России, принявший открытую форму с 1992 г., когда экономика в течение нескольких весенних и летних месяцев задыхалась от нехватки наличности?

См. ответ на вопрос 5. Далее, происходила либерализация цен (без го­сударственного регулирования и планирования), что создало огромный дефицит платежных средств и отрицательно сказалось на финансовых потоках и денежном накоплении, возникновении дефицита бюджета. Предприятия переходили на систему взаимозачетов, что несколько сгла­дило ситуацию).

8. Первый год экономической реформы в России (с января 1992 г.) показал, что предприятия выработали иммунитет к жест­кой кредитно-финансовой политике, проводимый правительством Гайдара. Как бы вы могли связать специфику применения класси­ческих принципов борьбы с инфляцией по следующим вопросам:

1) кто является в России эмитентом безналичных платежных средств;

2) каковы своеобразные, чисто российские компоненты безна­личной денежной массы, обслуживающей народное хозяйство в 1992 г.?

Специфика России заключалась в том, что предприятия наряду с бан­ками являются эмитентами безналичных платежных средств путем вы­дачи векселей. Оплата векселями задолженности по договору купли-про­дажи закреплена в РФ законодательно. Таким образом, эмиссия безна­личных платежных средств в РФ не могла полностью контролироваться ЦБ и, следовательно, оказывала отрицательное влияние на борьбу с ин­фляционными процессами.

Задание № 3

Дайте ответы на тесты

1. Если зарплата выросла в два раза, а цены в 2,5, то:

A) реальный доход вырос;

B) реальный доход снизился;

C) реальный доход не изменился.

2. Если правительство России объявит о снижении курса руб­ля к курсу американского доллара, то это вызовет:

A) инфляцию;

B) дефляцию;

C) девальвацию.

3. Что является характеристикой подавленной инфляции:

A) затоваривание;

B) дефицит;

C) безработица;

4. Что не относится к методам борьбы с инфляцией:

A) контроль уровня цен;

B) снижение уровня безработицы;

C) индексация доходов.

5. Темп роста цен более 100% характерен для:

A) гиперинфляции;

B) галопирующей инфляции;

C) ползучей инфляции.

6. Инфляция — это:

A) многофакторный процесс, проявляющийся в диспропорци­ях развития общественного воспроизводства и обусловливающий­ся нарушением закона денежного обращения;

B) дисбаланс между совокупным спросом и предложением, вы­ражаемый в росте цен, не связанный с повышением качества то­вара;

С) а), б).

7. Неденежной формой борьбы с инфляцией является:

A) деноминация;

B) девальвация;

C) дефляция.

8. Кто из субъектов окажется в наиболее выигрышной ситуа­ции в условиях инфляции:

A) банк, выдавший кредит;

B) гражданин, получивший деньги на срочный счет в банк;

C) государство, взимающее прогрессивную ставку налога на прибыль.

9. В стране полная занятость, но высокая инфляция. Что при­ведет к снижению инфляции:

A) увеличение государственных расходов;

B) сокращение государственных расходов;

C) увеличение налогов.

10. Какого вида инфляции не существует:

A) замедленной;

B) ускоренной;

С) а), Ь).

Задание № 4

Решите кроссворд

По горизонтали:

1. Дисбаланс между совокупным спросом и совокупным пред­ложением (инфляция).

4. Воздействием каких факторов характеризуется инфляция издержек (неденежные).

5. Вид инфляции, при которой ежегодный темп прироста цен составляет 5—10% (ползучая).

6. Вид инфляции, при которой рост цен умеренный и одновре­менный на все товары и услуги (сбалансированная).

7. Вид инфляции, при которой ежегодный темп прироста цен составляет 10—50% (галопирующая).

10. Используют для оценки и измерения инфляции (индекс).

13. Рост в объеме денежного обращения иностранной валюты (долларизация).

16

14

13

12

9

10

12. Уменьшение золотого содержания денежной единицы (де-* вальвация).

11. Одна из основных причин инфляции спроса (дефицит). 16. Метод зачеркивания нулей (деноминация).

По вертикали:

2. Объявление об аннулировании сильно обесцененной или вве­дение новой валюты (нуллификация).

3. Вид инфляции, при которой рост цен может и не наблюдать­ся, и обесценивание денег проявляются в дефицитах (подавлен­ная).

7. Вид инфляции, при которой ежегодный темп прироста цен составляет свыше 50—100% (гиперинфляция).

8. Значение термина "инфляция" (разбухание).

9. Одно из отрицательных последствий инфляции (спекуля­ция).

12. Индекс цен, используемый при пересчете стоимостных по­казателей в ценах определенного года (базисного), чтобы учесть влияние инфляции (дефлятор).

14. Прогнозируемая инфляция (ожидаемая).

Задание № 5

Решите кроссворд

По вертикали:

I. Обесценивание бумажных денег вследствие выпуска их в об­ращение в размерах, превышающих потребности товарооборота, что сопровождается ростом цен на товары и реальной зарплаты (сущ.) (инфляция).

II. Вид инфляции, характерный для стран с развивающейся экономикой (скачкообразная).

5. Один из факторов, вызывающих инфляцию спроса (сущ.) (милитаризация).

6.Страна, в которой применялась политика "шоковой терапии" (сущ.) (Россия).

8. Инфляция при ежегодных темпах прироста цен на 5—10% (прил.) (ползучая).

12. Показатель, который наиболее часто используют для оцен­ки и измерения инфляции (словосоч.) (индекс цен).

14. Инфляция, характерная для России в 90-х годах (прил.) (хроническая).

16. Инфляция, вызванная чрезмерной кредитной экспансией (прил.) (кредитная).

17. Предполагаемая инфляция в будущем периоде вследствие Действия факторов текущего периода (прил.) (ожидаемая).

20. Инфляция, возникающая в результате удорожания сырья и роста заработной платы (словосоч.) (инфляция издержек).

22. Объявление об аннулировании сильно обесцененной или введение новой валюты (сущ.) (нуллификация).

25. Уменьшение золотого содержания денежной единицы (суЩ-) (девальвация).

По горизонтали:

2. Дословный перевод термина "инфляция" (вздутие).

4. Инфляция, вызываемая воздействием внешних факторов — чрезмерным притоком в страну иностранной валюты и повыше­нием импортных цен (прил.) (импортируемая).

7. Инфляция при ежегодных темах прироста цен в 50—100% (сущ.) (гиперинфляция).

9. Верхняя граница (в %) для гиперинфляции (числ.) (сто).

10. Превышение доходной части бюджета над расходной (сущ.) (профицит).

11. Инфляция, при которой наблюдается умеренный рост цен, происходящий одновременно для большинства товаров и услуг (прил.) (сбалансированная).

13. Одно из последствий инфляции (словосоч.) (снижение ре­альных доходов).

15. Восстановление прежнего золотого содержания денежной единицы (сущ.) (ревальвация).

18. Инфляция, проявляющаяся в товарном дефиците, ухудше­нии качества продукции, развитии теневой экономики, бартерных сделок (прил.) (спроса).

19. Век, в котором появился термин "инфляция" применитель­но к денежному обращению (числ.) (девятнадцатый).

23. Инфляция, переносимая из одних стран в другие через ме­ханизм международных экономических отношений, воздейству­ющих на денежное обращение, платежеспособный спрос и цены (прил.) (импортируемая).

24. Денежный................. — используется для измерения коли­чества денег (агрегат).

Задание № 6

Решите криптограмму

1. Характер, который сегодня имеет инфляция (хронический).

2. Факторы, вызывающие инфляцию, бывают неденежные и.. (денежные)

3. Дисбаланс государственного бюджета, который вызывает инфляцию спроса (дефицит).

4. Процесс аннулирования обеспеченной валюты и введение Новой (нуллификация).

5. Один из видов инфляции, при котором рост цен равен 5— (умеренная).

6. Снижение золотого содержания денежной единицы, (деваль­вация).

7. Процесс, связанный с ростом военных расходов, который может быть причиной инфляции спроса (милитаризация).

8. Разрешение на ведение определенного вида деятельности, в том числе банковской (лицензия).

Задание № 7

Решите криптограмму.

По горизонтали:

1. Инфляция, которая преобладает в развивающихся странах (галопирующая).

2. Политика, регулирующая налоговый механизм (фискаль­ная).

3. Инфляция, которая связана с ростом доходов населения (спроса).

4. Предоставление Банком России кредитов коммерческим бан­кам (рефинансирование).

5. Предоставление денежных средств (или других ценностей) на началах платности, срочности, возвратности (кредитование).

6. Инфляция, рост которой умеренный и одновременный для большинства товаров и услуг (сбалансированная).

7. Кредитная организация, имеющая лицензию на осуществ­ление банковских операций (банк).

8. Метод регулирования инфляции, которая означает объяв­ление об аннулировании сильно обесцененной и выведение новой валюты (нуллификация).

9. Вид инфляции, который характерен для развитых стран (ползучая).

10. Государственная политика, направленная на борьбу с ин­фляцией (антиинфляционная).

11. Восстановление прежнего золотого содержания денежной единицы (ревальвация).

12. Долгосрочный процесс роста цен или снижение покупатель­ной способности денег (инфляция).

13. Снижение прежнего золотого содержания денежной еди­ницы (девальвация).

По вертикали:

1. Инфляция, которая свойственна странам в отдельные пери­оды, когда они переживают коренную ломку своей экономичес­кой структуры (гиперинфляция).

Задание № 8

Решите криптограмму.

Ключевое слово —----------- (инфляция)

1. Один из дословных переводов термина "инфляция" (7) (взду­тие).

2. Подобный характер носит инфляция в России в настоящее время (11) (хронический).

3. Вид инфляции, при котором рост цен превышает 100% в год (13) (гиперинфляция).

4. Ползучие, галопирующие гиперинфляции образуют... инф­ляцию (8) (открытую).

5. На появление инфляции... оказывают влияние исключитель­но денежные факторы (6) (спроса).

6. Лишь ... инфляция может быть спрогнозирована (9) (ожида­емая).

7. Инфляцию называют..., если обесценивание денег проявля­ется в дефицитах и очередях (11) (подавленная).

8. При снижении производительности труда нередко наблю­дается инфляция... (8) (издержек).

9. Одним из последствий инфляции является снижение... до­ходов населения (8) (реальных).

10. Основным показателем определения уровня инфляции яв­ляется... цен (6) (индекс).

11. Говорят, что наблюдается... инфляция, если рост цен уме­ренный и одновременный на большинство товаров и услуг (сба­лансированная).

12. Одна из стран, в которой в 1952 г. применялся на практике метод "шоковой терапии" (Югославия).

Задание № 8 Решите задачи

1. Можно ли оценить инфляцию на основе следующих данных: денежная масса возросла на 5%, скорость обращения денег уве­личилась на 20%, объем производства снизился на 10%.

Решение:

Р_Ш г _1.05М-1,21/_МУ

О ' 1 0,90 О

Инфляция увеличилась на 40%.

2.Если индекс цен в прошлом году был 110%, а в текущем — 121%, определите уровень инфляции.

Решение:

121%

= 1,1.

110%

3. По приведенным ниже данным рассчитайте:

A) индекс цен, взвешенный по весам текущего периода (индекс Пааше);

B) общий индекс физического объема реализации;

C) индекс товарооборота. Проанализируйте полученные результаты:

А ,п_ Емі / - El р=/ .р

D - 'р - xі----------- ' 'р ~ о ' п 'р го -

Z, PoQ, Ро

Цена в отчетном периоде Р1: яблок: 2x5 =10; груш: 7x3 =21; слив: 4 х 2,5 = 10:

8 Деньги, кредит, банки

.„ 10x1500 + 21x1200 + 10x3000 70200 _

In--------------------------------------------------------- = 2,516 ед.

Р 5x1500 + 7x1200 + 4x3000 27900

/п _ Yjqip° /П 1500 х 5 +1200 х 7 + 3000 х 4 ^ 27900 ^ " ^,ЯоРо ' " ~ 1000x5 + 1200x7 + 2500x4 ~ 23400 ~ '

Ь. Индекс товарооборота:

Z, PoQo

F 10x1500+21x1200+10x3000 70200 3 чр~ 5x1000 + 7x1200+4x2500 ~23400~

4. На основе следующих данных о продаже швейных изделий в универмаге определите среднее снижение цен по данной группе товаров и размер экономии покупателей до снижения цен.

Средневзвешенное снижение цен:

Дцен = (Sq1ixp1i - Sq1i xpOi)/Sq1i,

Дцен = (14400 + 29500+18100) - (14400x37,4/30 + 29500 x x 44/35,8 + 18100x63/57,2))/(14400/30 + 29500/35,8 +18100/ /57,2) = -7,49.

5. На основе данных таблицы вычислите:

A) общий индекс цен на товары и услуги в 1999 г. по сравнению с 1998 г.;

B) индекс покупательной способности рубля;

C) абсолютный размер переплаты денег населением в связи с ростом цен на товары и услуги.

/^=(5400 х 21,3 + 2200 х 26,7 + 1800 х 24,7 + 700 х 33,6)/(5400 +2200 + + 1800+ 700) = 23,93;

^п окуп, спор-ти. общ. =1/1 цен. общ,

'покуп. спос-ш. овщ= 1 /23,93—0,042;

С) Оцен = Sq>< I, - Sqi,

Вцен = (5400 х 21,3 + 2200 х 26,7 + 1800 х 24,7 + 700 х 33,6) - (5400 + 2200 + 1800 + 700) = 231 640.

7. На основе данных таблицы вычислите:

A) свободный (общий) индекс цен на продукты;

B) абсолютную сумму переплаты денег населением в связи с ростом цен.

А) 1„од = Sq„ х р„/ Sq„ х ри= Sq„ х рц/Sq,, х р„Д;

Іс. од = 7,1 Х400+ 1,7x750+ 4,8 х800)/(7,1 х 400/2+ 1,7x750/2 + + 4,8x800/3) =2,38;

А) Дцен = Qor, - Q6„ =Q0T4 - (W І„од= Q™ (1 - lc.0„);

Дцен = 7,1 x 400 + 1,7x 750 + 4,8 x800) x (1 - 2,38) = -10977,9.

7. Известно, что товарооборот в фактических ценах увеличи­вается на 20%, физический объем проданных товаров — на %%. Как изменились средние цены на проданные товары?

IQ =1,2,

LQ = 1,1; Ip = ?, IQ = Q,/Q0 = q, ж p,/q0x Po=^ ,2, qi/q0xpi/p0= 1>2, 1.1 xp,/p0= 1,2, Pl/Po= 1,2/1,1 =1,091 цены возросли на 9,1%.

8. Как изменился физический объем проданных товаров, если товарооборот в фактических ценах вырос в пять раз, а цены на проданные товары выросли в среднем в 12 раз?

Iq= 5, Ip = 12 lQ=?, Q,/Q0=5, Q,/Q0 = qi X Pi / q0 X Po=5, q1/q0x12 = 5.

Q,/q0= 5/12 = 0,417 выпуск продукции снизился на 58,3%.

Задание № 9

Решите кроссворд

По горизонтали:

Одно из отрицательных последствий инфляции (стагфля­ция).

3. Вид инфляции, при которой ежегодный темп прироста цен составляет свыше 100% (гиперинфляция).

5. Уменьшение золотого содержания денежной единицы (де­вальвация).

7. Воздействием каких факторов характеризуется инфляция издержек (неденежная).

9. Дисбаланс между совокупным спросом совокупным предло­жением (инфляция).

10. Форма борьбы с инфляцией (реформа).

11. Инфляция, при которой роста цен может и не наблюдаться, и обесценивание денег проявляются в дефицитах (подавленная).

13. Вид инфляции, при которой ежегодный темп прироста цей составляет 10—15% (иногда до 100%) (галопирующая).

По вертикали:

2. Используют для оценки и измерения инфляции (индекс).

4. Объявление об аннулировании сильно обесцененной или вве­дении новой валюты (нуллификация).

Ю

12

14

6. Восстановление прежнего золотого содержания денежной единицы (ревальвация).

8. Инфляция, при которой рост цен умеренный и одновремен­ный на все виды товаров и услуг (сбалансированная). 12. Метод зачеркивания нулей (деномизация). 14. Инфляция, сопровождающая ростом цен (открытая).

Задание №10 Решите криптограмму

1. Форма инфляции, когда среднегодовой темп прироста цен Достигает 10% и более (галопирующая).

2. Тип инфляции, присущий экономике с административным контролем над ценами и доходами (подавленная).

3. Снижение общего уровня цен, который не носит сезонного характера (дефляция).

4. Форма инфляции, которая предполагает медленное повыше­ние общего уровня цен, который не превышает 5% в год (нормаль­ная).

5. Самая тяжелая форма кризиса экономики (финансовая).

6. Замедление темпа прироста цен (дезинфляция).

7. Концепция, которая считает, что стабильность рыночной эко­номики зависит от регулирования денежной массы, находящейся в обращении. Его суть: "Деньги имеют значение!" (монетаризм).

8. Тип инфляции, который присущ странам с рыночной эконо­микой, где свободное взаимодействие спроса и предложения спо­собствует ничем не стесненному росту цен (открытая).

Задание №11

Дайте ответы на тест

1. Главная проблема, создаваемая инфляцией — это:

A) падение уровня жизни;

B) неопределенность экономической ситуации и несправед­ливое перераспределение богатства.

2. Избыточная эмиссия денег дает:

A) инфляцию предложения;

B) инфляцию спроса.

3. Повышение цен на энергоресурсы дает:

А) инфляцию спроса;

B) инфляцию предложения.

4. Индекс потребительских цен — это средневзвешенное из­менение всех цен на товары, включенные в потребительскую кор­зину:

A) нет;

B) да.

5. Отношение номинального ВНП к реальному ВНП, умножен­ное на 100%, — это:

A) дефлятор ВНП;

B) общий индекс инфляции;

C) индекс потребительских цен.

6. "Шоковая терапия" — особая форма борьбы с инфляци­ей, — которую использовали страны (Польша, Израиль) при:

A) ползучей инфляции;

B) галопирующей инфляции;

C) гиперинфляции.

7. Результатом шоковой терапии является:

A) снижение жизненного уровня населения;

B) повышение жизненного уровня населения.

8. Внешними факторами инфляции являются:

A) циклическое развитие экономики;

B) мировые структурные кризисы;

C) валютная политика государств, направленная на экспорт инфляции в другие страны;

D) рост государственного долга;

E) нелегальный экспорт золота, валюты.

9. Является ли увеличение цены золота, выраженной в нацио­нальной денежной единице, одной из форм проявления инфля­ции:

A) да;

B) нет.

10. Современная инфляция связана с:

A) падением покупательной способности денег в результате роста цен;

B) общим неблагоприятным состоянием экономического раз­вития страны;

C) оба ответа верны.

11. Термин "инфляция" применительно к денежному обраще­нию появился:

A) в середине XIX в.;

B) в середине XX в.

12. Одной из причин инфляции издержек является:

A) милитаризация экономики и рост военных расходов;

B) кредитная экспансия банков;

C) высокие косвенные налоги.

13. Политика доходов — комплекс мер по государственному регулированию экономики, направленных на борьбу с инфляции ей, — предполагает:

A) параллельный контроль цен и зарплаты путем полного и^ замораживания или установления предела их роста;

B) регулирование денежного спроса через денежно-кредитный и налоговый механизм путем снижения государственных расход дов, повышения % ставок за кредит, усиления налогового бреме* ни, ограничения денежной массы.

По горизонтали:

1. Обнулирование сильно обесцененной валюты и введение но­вой (нуллификация).

2. Страна, где была изобретена "шоковая терапия" (Югосла­вия).

4. Страна, где в 1945—1946 гг. наблюдалась гиперинфляция (Венгрия).

5. Основной показатель определения инфляции (индекс).

6. Характер инфляции в настоящее время (хроническая).

7. Вид инфляции (по причинам) (спроса).

8. Последствия инфляции.

По вертикали:

Вид инфляции (по величине роста цен) (ползучая).

Форма инфляции (открытая).

Процесс, противоположный инфляции (дефляция).

Вид инфляции (одновременный умеренный рост цен) (сба­лансированная).

Вид инфляции (умеренная).

Инфляция, при которой эмиссия национальной валюты сверх потребностей товарооборота (импортируемая).

Вид инфляции по величине роста цен (галопирующая).

Задание № 13

1. Эмиссия национальной валюты сверх потребностей товаро - °борота при покупке иностранной валюты странами с активным Платежным балансом — вид инфляции (импортируемая).

2. Инфляция может быть периодичной или... (хронической).

3. Вследствие инфляции может снижаться реальный (доход) бюджетников.

4. Она порождает инфляцию (экспансия).

5. (Обесценивание) зарплаты как один из приемов метода "шо­ковой терапии".

6. При такой инфляции рост цен умеренный и одновременный на большинство товаров и услуг (сбалансированная).

7. Такие факторы характеризуют инфляцию издержек (неде­нежные).

8. Ситуация, когда объем кредитов, предоставленных эмисси­онным банком, очень велик по удельному весу в его сводном ба­лансе (диспропорция).

9. Инфляция, свойственная высокоразвитым странам (нор­мальная).

10. Восстановление прежнего золотого содержания (ревальва­ция).

11. Одно из последствий инфляции: ...сбережений населения (замораживание).

12. Объявление об аннулировании сильно обесцененной и вве­дении новой валюты (нуллификация).

Тема: Кредит как форма движения ссудного капитала

Задание № 1

Верно/неверно данное выражение (да/нет).

1. Кредитные отношения не являются финансовыми отноше­ниями (нет).

2. Равнозначны ли понятия «денежные отношения» и «кредит­ные отношения» (нет).

3. Основой кредита является возврат (да).

4. Перераспределительная функция кредита способствует из­менению структурных сдвигов в экономике (да).

5. Эмиссионная функция кредита способствует замещению действительных денег кредитными деньгами (да).

6. Использование кредита создает условия для вовлечения Й денежный оборот свободных ресурсов (да).

7. Кредит не стимулирует вложения капитала (да).

8. Платность кредита является принципом кредитования (да).

9. Использование кредитования ускоряет научно-технический процесс (да).

10. Взятие предприятием кредита указывает на его слабое фи­нансовое положение (нет).

11. Предприятия должны заботиться о своей кредитоспособ­ности, а рядовые граждане — нет (нет).

12. Должен ли заемщик вернуть кредитору то же самое иму­щество (деньги), которое он брал в долг? (да).

13. Кредит — это предоставление денег в долг (да).

14. Понятие «ссуда» и «кредит» тождественны (да).

15. Порядок формирования, оформления и погашения креди­тов регулируется договором купли-продажи (нет).

16. Кредитование деятельности предприятия в форме прямой выдачи денежного займа — это коммерческий кредит (нет).

17. Коммерческий кредит и кредит поставщика — это одно и то же (нет).

18. Кредитные отношения регулируются кредитным договором (да).

19. Кредиты банком могут выдаваться только в рублях (нет).

20. Учетный процент — это плата за вексельный кредит (да).

21. Кредит под залог недвижимости называется вексельным (нет).

22. Гарантия является актом, дополняющим кредитные отно­шения (да).

23. Товарная форма кредита предшествовала денежной фор­ме (да).

24.Денежная форма кредита и банковская форма кредита тож­дественны (нет).

25. Коммерческий кредит выдается коммерческим банком (нет).

26. Гражданская форма кредита и ростовщический кредит од­нозначны (нет).

27. Потребительский кредит выдается только физическим ли­цам (да).

28. Дифференцированный подход является принципом креди­тования (да).

29. Может ли кредит быть бесплатным? (нет).

30. Ссудный процент — это отношение годового дохода к сум­ме предоставляемого кредита (нет).

31. Предприятие, работающее по принципу самофинансирова­ния, пользуется кредитом? (нет).

32. Использование кредитования ускоряет НТП (да).

33. Аккумулирование временно свободных денежных средств —- функция кредита (да).

34. «Кредит» в переводе с латинского "kreditum" (доверие) (нет).

35. Почвой возникновения кредита является товарообмен (да).

Задание № 3 Дайте ответы на тесты

1) Кредитные отношения возникают при наличии:

A) Экономической и правовой основы;

B) экономической и социальной основы;

C) Правовой и финансовой основы.

2) Структура кредита состоит из:

A) Кредитора и ссуженной стоимости;

B) Заемщика и ссуженной стоимости;

C) кредитора, заемщика и ссуженной стоимости.

3) Кредит представляет собой:

A) Экономические отношения;

B) Увеличение ссудного капитала;

C) движение ссудного капитала и особую форму движения де­нег на началах возвратности, платности;

D) Все вышеперечисленное.

4) Кредит выполняет следующие функции:

A) Аккумулирование денежных средств;

B) Использование денежных фондов и наличных'денежных средств;

C) контроль денежных средств.

5) В условиях рыночной экономики кредит выполняет функ­ции:

A) перераспределения денежных средств на условиях их пос­ледующего возврата;

B) Стимулирующую;

C) Контрольную.

6) Что является объектом кредитной сделки:

A) Оборотный капитал заемщика, в пополнение которого пре­доставляется ссуда;

B) Оборудование, на приобретение которого выдана ссуда;

C) денежные средства, предоставленные банком заемщику.

7) Рынок ссудных капиталов состоит из:

A) Денежного рынка, рынка капиталов;

B) Рынка капиталов, фондового рынка;

C) денежного рынка, фондового рынка и рынка капиталов.

8) Коммерческим кредитом называется:

B) Любой кредит вообще;

C) Банковский кредит;

D) кредит продавца покупателю.

9) Основными формами кредита как разновидности расчетов являются:

A) коммерческий кредит;

B) ипотека;

C) вексельный кредит.

10) Межбанковский кредит — это кредит, при котором заем­щиком является:

A) предприятие;

B) частное лицо;

C) банк.

11) Кредит выдается на принципах:

A) безвозмездности;

B) срочности;

C) возвратности.

12) Важным условием кредита является:

A) величина кредита;

B) заемщик;

C) обеспечение кредита.

13) Кредиты могут выдавать:

A) малые предприятия;

B) инвестиционные фонды;

C) частные лица.

14) Основными видами обеспечения кредита является:

A) поручительство;

B) кредитное соглашение;

C) учетная ставка.

15) Коммерческий кредит выдает:

A) некредитная организация;

B) кредитная организация;

C) все вышеперечисленное.

16) Потребительский кредит используется на:

A) потребление;

B) накопление;

C) все вышеперечисленное.

17) Принцип кредитования — это:

A) составление кредитного договора;

B) основные условия и правила предоставления и возврата кредита;

C) обеспеченность кредита.

18) Платность кредита осуществляется через:

A) ссудный процент;

B) банковский процент;

C) норму процента;

19) Кредитор — это сторона кредитных отношений:

A) предоставляющая ссуду;

B) получающая ссуду;

C) все вышеперечисленное.

20) Заемщик, в отличие от кредитора:

A) не является собственником ссужаемых средств;

B) является собственником ссужаемых средств;

C) все вышеперечисленное неверно.

21. Что является объектом кредитной сделки:

A) Оборотный капитал заемщика, на пополнение которого пре­доставлена ссуда;

B) Оборудование, на приобретение которого выдана ссуда;

C) денежные средства, предоставленные банком заемщику.

22. Важным условием выдачи кредита является:

A) Величина кредита;

B) Заемщик;

C) обеспечение кредита.

23. Передача одной стороной в собственность другой стороны денег или другой вещи с обязательством одной стороны возвра­тить другой стороне такую же сумму денег или ценные вещи той же стоимости и того же рода и качества, как те, что были получе­ны ранее, называется:

А) кредит;

B) Ссуда;

C) заем.

Задание № 4 Ответьте на тесты

1. Кредит — это:

A) экономические отношения;

B) движение ссудного капитала;

C) особая форма движения денег на началах возвратности, срочности, платности в интересах общественных потребностей;

D) а и Ь;

E) а, Ь, с.

2. Кредит возник:

A) в сфере производства;

B) в сфере обмена;

C) все вышеперечисленное;

D) нет правильного ответа;

E) не знаю.

3. Основные источники ссудного капитала:

A) собственные денежные средства кредитора;

B) денежные накопления государства;

C) высвободившаяся из оборота часть промышленного и тор­гового капитала и высвободившиеся средства населения.

4. Кредитно-финансовые организации, осуществляющие не­посредственное привлечение (аккумуляцию) денежных средств, превращение их в ссудный капитал и последующую временную передачу его заемщикам на возвратной основе за плату в форме процента — это:

A) заемщики;

B) первичные инвесторы;

C) специализированные посредники;

D) нет правильного ответа;

E) не знаю.

5. Основным признаком современного этапа развития кредит­ных отношений является:

A) полная децентрализация отношений займа;

B) появление на рынке ссудных капиталов специализирован­ных посредников в лице кредитно-финансовых организаций;

C) кредит используется в основном в сфере обращения, т. е. без последующей капитализации;

D) централизованное регулирование кредитных отношений в экономике со стороны государства в лице Центрального банка;

E) а, с.

6. Основное отличие ссудного капитала от денег в том, что:

A) он является только мерой стоимости;

B) он является лишь средством платежа;

C) он является только средством обращения;

D) он является стоимостью, приносящей прирост.

7. Неофициальное понятие "безвозвратная ссуда" — это:

A) специальная выплата постоянным клиентам банка;

B) одна из форм кредитования аграрного сектора при плано­вой экономике;

C) никогда не используется;

D) а, Ь;

E) не знаю.

8. Какой из принципов кредита часто нарушается при выдаче онкольной ссуды:

A) возвратности;

B) срочности;

C) платности;

D) обеспеченности;

E) дифференцируемого подхода.

9. В процессе реализации этой функции кредит активно воз­действует на ускорение не только товарного, но и денежного об­ращения, вытесняя из него наличные деньги:

A) перераспределительная функция;

B) экономия издержек обращения;

C) ускорение концентрации капитала;

D) обслуживание товарооборота;

E) ускорение НТП.

10. В роли заемщика могут выступать только юридические лица, в ссуду передаются денежные средства, инструментом кре­дитных отношений является кредитный договор или кредитные отношения, доход по кредиту выступает в виде ссудного процен­та. О какой форме кредита идет речь:

A) потребительский;

B) банковский;

C) коммерческий;

D) государственный.

11. Одна из первых форм кредитных отношений в экономике, породившая вексельное обращение:

A) потребительский;

B) банковский;

C) коммерческий;

D) государственный.

12. Этот принцип кредитования находит практическое выра­жение в процессе увеличения величины банковского процента:

A) возвратность;

B) срочность;

C) платность;

D) обеспеченность.

13. В зарубежной практике эта форма кредита охватывает все слои трудоспособного населения в основном через различные си­стемы кредитных карточек:

A) потребительский;

B) банковский;

C) коммерческий;

D) государственный.

14. Количественное выражение цены кредитных ресурсов оп­ределяется:

A) ссудным процентом;

B) ставкой ссудного процента;

C) нормой ссудного процента;

D) b или с.

15. Какая из этих форм кредита может предоставляться в то­варной форме:

A) потребительский;

B) коммерческий;

C) международный;

D) а, Ь.

Задание JV° 5 Решите кроссворд По горизонтали:

1. Физическое или юридическое лицо, которое берет деньги в долг (заемщик).

2. Один из видов кредитования, требующий залогового обес­печения, с целью покупки жилья (ипотека).

3. Передаточная надпись на обратной стороне чека (индосса­мент).

4. Один из способов обеспечения кредита (залог).

5. Вид финансового учреждения, имеющего право выдать кре­диты (банк).

6. Плата за кредит, начисляемая в виде доли от суммы креди­та (процент).

7. Заем, предоставляемый физическому или юридическому лицу (не кредит) (ссуда).

По вертикали:

1. Долгосрочная ссуда, обычно используется для финансиро­вания строительства (онкольная).

2. Физическое или юридическое лицо, которое предоставляет деньги в кредит (кредитор).

3. Один из принципов кредитования (возвратность).

4. Финансовое учреждение, выдающее деньги под залог иму­щества (ломбард).

5. Учреждение, производящее выпуск денег или ценных бу­маг (эмитент).

Задание № 6 Дайте ответы на тест

1. "Почва", на которой возникают отношения по поводу креди­та:

A) бартер;

B) товарообмен;

C) рынок.

2. Отметьте две основы, при наличии которых возникают кре­дитные отношения:

A) юридическая;

B) финансовая;

C) экономическая.

3. Какие пункты характеризуют кредитные отношения:

A) стоимость совершает встречные движения;

B) осуществляется отсрочка платежа за товар;

C) предоставляемый товар не обязательно является товаром - эквивалентом.

4.1)... зависит от 2)...:

A) заемщик — 1;

B) кредитор — 2;

C) банк.

5. Кредит представляет собой особую форму движения денег на началах:

возвратности;

платности;

экономической целесообразности.

6. Назовите функции кредита:

перераспределительная;

ускорение концентрации и централизации капитала;

экономия издержек обращения.

7. Ссудный капитал представляет собой:

действительный капитал, т. е. стоимость, приносящую при­рост;

капитал, приносящий проценты;

сумму средств, на которую можно что-либо приобрести.

8. Назовите источники ссудного капитала:

налоговые поступления;

высвободившиеся денежные средства населения;

высвободившаяся из оборота часть промышленного и тор­гового капитала.

9. Участниками рынка ссудного капитала являются:

первичные инвесторы;

государство как регулирующий орган;

специализированные посредники.

10. Структуру рынка ссудного капитала составляют:

товарный рынок;

фондовый рынок;

денежный рынок.

11. Механизм кредитования — это:

совокупность приемов, при помощи которых выплачивает­ся процент;

механизм формирования ссудного капитала;

совокупность организационно-технических приемов, при помощи которых осуществляется предоставление и возврат бан­ковских ссуд.

12. Количественное выражение цены кредитных ресурсов оп­ределяется:

процентом;

ставкой процента;

нормой процента.

Тема: Коммерческие банки

Задание № 1

Подберите определения под термины

Термины:

1. Банк.

2. Депозитные операции.

3. Гарантийные операции.

4. Расчетно-кассовые операции.

5. Трастовые операции.

6. Комиссионные операции.

7. Пассивные операции.

8. Инвестиционные операции.

9. Депозиты.

10. Коммерческие банки.

Определения:

1. Операции, направленные на формирование ресурсов ком­мерческого банка (7).

2. Сумма денежных средств, которые субъекты депозитных операций вносят в банк на определенное время (9).

3. Универсальные кредитные учреждения, совершающие ши­рокий круг операций на финансовом рынке (10).

4. Организация, созданная для привлечения денежных средств и размещения их от своего имени на условиях возвратности, плат­ности и срочности (1).

5. Операции по выдаче банком гарантии (поручительства) уп­латы долга клиента третьему лицу при наступлении определен­ных условий (3).

6. Передача в доверительное управление отдельных ценных бумаг и их портфелей, платежные функции, связанные с обслу­живанием ценных бумаг; управление активами пенсионных и ин­вестиционных фондов (5).

7. Операции по инвестированию своих средств в ценные бума­ги и паи небанковских средств в целях совместной хозяйственной деятельности (8).

8. Операции, которые банк выполняет по поручению своих кли­ентов и взимает плату в виде комиссионных (6).

9. Операции, которые связаны с ведением счетов в рублях и иностранной валюте, осуществлением расчетов клиента, а также получением и зачислением перечисленных ему средств на счет в безналичной форме, выдаче денег со счета (4).

10. Операции банков по привлечению денежных средств юри­дических и физических лиц во вклады на определенный срок либо до востребования (2).

Задание № 2

Дайте ответы на тест

1. Признаком универсализации банка является:

A) масштаб банка;

B) широкий круг операций;

С) наличие сети филиалов.

2. Главным преимуществом небольшого банка является:

A) высокая степень оперативности в решении вопросов;

B) Высокая степень управляемости;

C) Отсутствие деятельности на рисковых рынках.

3. Наиболее стабильной частью банка являются:

A) Сберегательные счета населения;

B) срочные депозиты;

C) Остатки средств на расчетных счетах клиентов.

4. Какие виды кредитных отношений должны совершать кре­дитные организации, имеющие статус банка:

A) Кредитную;

B) Кредитную и депозитную;

C) кредитную, депозитную, расчетную.

5. Основным направлением размещения денежных средств в банках в современных условиях являются:

B) инвестиции в ценные бумаги;

C) предоставление кредитов;

D) вложение в недвижимость.

6. Ресурсной базой банка являются:

A) собственные средства банка;

B) привлеченные средства;

C) собственные и привлеченные средства банка.

7. Обязательные резервы создаются банкам:

A) по депозитам;

B) по межбанковским кредитам;

C) по депозитам и межбанковским кредитам.

8. Более высокую процентную ставку банк выплачивает по:

A) депозитам до востребования;

B) остаткам средств на расчетных счетах клиентов;

C) срочным депозитам.

9. Небанковской операцией является:

A) лизинг;

B) выдача банковских гарантий;

C) инкассация денежных средств.

10. Собственные средства банка — это:

A) уставный капитал, резервные фонды, нераспределенная прибыль;

B) уставный капитал и резервные фонды;

С) уставный капитал и нераспределенная прибыль.

11. Коммерческий банк — это организация, созданная для:

A) привлечения денежных средств и размещения их от свое­го имени на условиях возвратности, платности, срочности;

B) защиты имущественных интересов, связанных с имуще­ством и ответственностью граждан;

C) кредитный кооператив граждан.

12. Основные банковские услуги — это:

A) валютный обмен;

B) хранение ценностей;

C) как валютный обмен, так и хранение ценностей.

13. Совокупность операций, направленных на формирование ресурсов коммерческого банка, — это:

A) активные операции;

B) пассивные операции;

C) комиссионные операции.

14. Депозиты принято подразделять на:

A) срочные депозиты;

B) депозиты на предъявителя;

C) депозиты до востребования.

15. Активные операции банка в зависимости от их экономичес­кого содержания делятся на:

A) инвестиционные;

B) информационные;

C) расчетно-кассовые.

16. К числу пассивных операций относятся:

A) трастовые операции,'

B) кредитные операции;

C) инвестирование в уставный фонд.

17. Основное назначение банка — это:

A) страховая защита своих имущественных интересов;

B) посредничество в движении средств от кредитора к заем­щику;

C) социальное обеспечение физических и юридических лиц.

18. Платежным агентом по безналичным расчетам является:

D) банк;

A) кредитный союз;

B) инвестиционный фонд.

19. Функции коммерческого банка:

A) аккумуляция денежных средств;

B) аккумуляция денежных средств и регулирование денеж­ного оборота;

C) аккумуляция денежного оборота и посредническая функция.

20. Высшим органом управления банком не является:

A) Собрание акционеров;

B) Правление банком;

C) ревизионная комиссия.

Задание № 3

Верно/неверно данное выражение (да/нет).

1. Основное назначение банка — посредничество в перемеще­нии денежных средств от кредиторов к заемщикам и от продав­цов к покупателям (да).

2. Наряду с банками перемещение денежных средств на рын­ках осуществляют и другие финансовые учреждения: инвестици­онные фонды, страховые компании, биржи, брокерские, дилер­ские фирмы и др. (да).

3. Только банк имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц; раз­мещение привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности; откры­тие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц (Да).

4. Основные предоставляемые банковские услуги — это: учет коммерческих векселей и предоставление кредитов предприяти­ям; хранение ценностей; расчетно-кассовое обслуживание (да).

5. Кредиты — суммы денежных средств, которые субъекты депозитных операций вносят в банк на определенное время, осе­дающее на счетах в банке в силу действующего порядка осуще­ствления банковских операций (нет).

6. Пассивные операции — это размещение соответственных и привлеченных средств банка для получения прибыли (нет).

7. Депозиты до востребования классифицируются в зависимо­сти от характера и принадлежности средств, хранящихся на сче­тах (нет).

8. К привлеченным ресурсам коммерческого банка относятся: уставный капитал; обязательные резервы для покрытия возмож­ных потерь по ссудам и от операций с ценными бумагами; нерас­пределенная прибыль (нет).

9. Для формирования уставных капиталов российских банков допускается привлечение иностранных инвестиций (да).

10. Центральный банк РФ подотчетен только Федеральному Собранию (нет).

11. Норматив достаточности капитала определяется как пре­дельное соотношение общей суммы привлеченных средств кре­дитной организации и суммы ее активов, взвешенных по уровню риска (нет).

12. В целях оперативного кредитно-расчетного обслуживания предприятий и организаций — клиентов банка, территориально удаленных от места расположения коммерческого банка, он мо­жет организовать филиалы и представительства (да).

13. Банк России запрашивает информацию о финансовом по­ложении и деловой репутации участников (акционеров) Банка в случае приобретения ими более 20% долей (акций) кредитной орга­низации (да).

14. Безналичные деньги могут храниться только в банках на счетах юридических лиц (нет).

15. Корреспондентские счета — это срочные депозиты (нет).

Задание № 4

Верно/неверно данное выражение (да/нет)

1. Первым и основополагающим принципом деятельности ком­мерческого банка является работа в пределах реально имеющих­ся ресурсов (да).

2. Комиссионные операции — это совокупность операций, на­правленных на формирование ресурсов коммерческого банка (нет).

3. От качественного осуществления пассивных операций бан­ка зависят ликвидность, доходность, а следовательно, финансо­вая надежность и устойчивость банка в целом (нет).

4. Размер требований по депонированным коммерческим бан­кам ресурсов устанавливается в процентном соотношении к об­щей сумме денежных средств, привлеченных банком (да).

5. По экономическому содержанию депозиты принято подраз­делять на: срочные депозиты; депозиты до востребования; сбере­гательные вклады населения (нет).

6. Банки осуществляют: финансовое консультирование; лизинг оборудования; операции с ценными бумагами; трастовые услуги (нет).

7. Сберегательные вклады, в зависимости от особенностей их хранения, подразделяются на: срочные; денежно-вещевые выиг­рышные; молодежно-премиальные; условные; на предъявителя; текущие счета; до востребования; сберегательные сертификаты; пластиковые карточки (нет).

8. Межбанковский рынок — это часть фондового рынка, где временно свободные денежные ресурсы кредитных учреждений привлекаются и размещаются банками преимущественно в фор­ме межбанковских депозитов на определенные сроки (да).

9. Активные операции банка в зависимости от их экономичес­кого содержания делятся на: кредитные (ссудные); трастовые; ин­вестиционные и операции с валютой (нет).

10. Кредитные операции являются наиболее рискованными банковскими операциями (да).

11. Трастовые операции банка — операции по выдаче банком гарантий (поручительства) уплаты долга клиента третьему лицу при наступлении определенных условий (нет).

12. Банк создается в форме: акционерного общества, общества с ограниченной ответственностью, унитарного предприятия (да).

13. Вопрос о вступлении новых участников и размерах их вкла­да в уставный фонд банка решается на общем собрании участни­ков (да).

14. 50% прибыли Банка России после направления ее на уве­личение ресурсов Банка перечисляются в доход федерального бюджета (да).

15. Специализированные банки осуществляют широкий круг банковских операций (нет).

Задание № 5

Верно/неверно данное выражение (да/нет)

1. Ресурсы коммерческого банка могут быть сформированы за счет собственных и заемных средств (да).

2. Банки не имеют права выступать в качестве инвестицион­ных институтов, которые могут осуществлять деятельность на рынке ценных бумаг в качестве посредника (да).

3. Банк может управлять финансовыми делами и собственнос­тью фирм и частных лиц за определенную плату (да).

4. Основными формами безналичных расчетов являются рас­четы платежными поручениями, расчеты векселями и расчеты коносаментами (да).

5. Расчетно-кассовые операции — это операции банков по при­влечению денежных средств юридических и физических лиц во вклады на определенный срок либо до востребования (нет).

6. Депозитные операции банка — операции по инвестированию банком своих средств в ценные бумаги и паи небанковских струк­тур в целях совместной хозяйственно-финансовой и коммерчес­кой деятельности, а также размещения в виде срочных вкладов в других кредитных организациях (нет).

7. Коммерческий банк действует на основе лицензии, выдава­емой ЦБ РФ (да).

8. Банковская система включает Центральный банк, кредит­ные организации и их ассоциации (да).

9. Банк России не участвует в разработке экономической по­литики Правительства (нет).

10. Центральный банк РФ представляет собой единую цент­рализованную систему с вертикальной структурой управления, состоящую из центрального аппарата, территориальных учреж­дений, расчетно-кассовых, вычислительных центров, хранилищ и пр. (да).

11. Официальная учетная ставка — это проценты по ссудам, используемым ЦБ РФ при кредитовании коммерческих банков (Да).

12. Банк России и его учреждения освобождаются от уплаты налогов, сборов, пошлин и других аналогичных платежей (да).

13. В число основных мер денежно-кредитного регулирования, осуществляемого ЦБ РФ, входят операции на открытом рынке, рефинансирование банков, валютное регулирование, управление наличной денежной массой, резервирование денег коммерческих банков путем депонирования в ЦБ РФ.

14. Рефинансирование осуществляется путем проведения кре­дитных аукционов и представления ломбардного кредита (да).

15. Максимальный размер кредитов, гарантий и поручи­тельств, предоставляемых банком своим участникам (акционерам), определяется в процентах от собственных средств банка и не мо­жет превышать 30% (да).

Задание № 6

Решите задачи Задача 1

ООО «Лика» открывает депозитный вклад в размере 100 млн руб. на срок три месяца с начислением процентов в конце срока действия договора из расчета 60% годовых. Определите сумму, которую клиент получит в банке по окончании срока договора.

Решение:

Звклад = Р + 1,

, „ - э

L% = PXi„Xn, где п=—, 3 к

/ = 100 млн X 0,6 X —=15 млн руб. S = 100 млн + 15 млн =115 млн руб.

Ответ: 115 млн руб.

Задача 2.

Клиент внес в сумме 1000 руб. под 50% годовых сроком на 10 лет. Определите сумму, которую клиент получит в банке через 10 лет.

Решение:

Заклад — Р 1 )

І% = РХІ„ХП, где п = ~, 1С

/ = 1000 X 0,5 X 10 = 5000 руб., S = 1000 + 5000 = 6000 руб.

Ответ: 6000 руб.

Задача 3.

Депозитный вклад величиной в 1000 руб. вложен в банк на шесть месяцев при 6% годовых. Определите сумму, которую по­лучит клиент через шесть месяцев.

Решение:

Заклад = Р"^ 1 ,

І% = Рхі„хп, где п =

/ = 1000x0,06х — =30 руб.,

12

S = 1000 + 30 = 1030 руб.

Ответ: 1030 руб.

Задача 4.

Банк принимает депозиты на полгода по ставке 10% годовых. Определите проценты, выплачиваемые банком на вклад 150 тыс. руб. 1

Решение:

/% = Рх/пхл, где

К

6

/ = 150 тыс. X 0,1 X — =7,5 тыс. руб.

Ответ: 7,5 тыс. руб.

Задача 5.

Депозит в размере 200 тыс. руб. был положен в банк 12 марта 2003 г. и был востребован 10 марта 2004 г. Ставка процентов со­ставляла 80% годовых. Определите сумму начислений процентов при различных методах определения срока начисления.

Решение:

. „ ■ Э

/%=Рх#пхл, где л=—.

1С

Германская методика расчета Э = 20 + 30 + 30 + 30 + 30 + 30 + 30 + 30 + 30 + 30 + 30 + 30 + 10 -1= 359, л = 359/360 = 0,9972, /= 200 тыс. X 0,8 X 0,9972= 159,6 тыс. руб. Английская методика расчета 9 = 20 + 30 + 31+31+30 + 31+30 + 31 +31 +29+10+10-1=364, л = 364/365 = 0,9973, / = 200 тыс. X 0,8 X 0,9973 = 159,7 тыс. руб. Французская методика расчета 9 = 20 + 30 + 31 +30 + 31 +31 +30 + 31 +30 + 31 +31 +29 + 10-1=364, л = 364/360= 1,0111, / = 200 тыс. X 0,8 X 1,0111 = 161,8 тыс. руб.

Ответ: I гери. = 159,6 тыс. руб.

I англ. = 159,6 тыс. руб.

1фр.= 161,8 тыс. руб.

Задача 6.

Определите проценты и сумму накопленного долга, если ссу­да равна 50 тыс. руб., срок ссуды — три года, проценты простые, ставка 22% годовых.

Решение:

ЗдолГ = Р + 1 ,

/% = РХіпХл, где п=~, К

/ = 50 тыс. X 0,22 X 3 = 33 тыс. руб., S = 50 + 33 = 83 тыс. руб.

Ответ: 33 тыс. руб. и 83 тыс. руб.

Задача 7.

Предприятие взяло кредит в 100 млн руб. сроком на два года под 15% годовых и по истечении срока кредита должно вернуть ссуду с процентами. Сколько должно заплатить предприятие? Простые проценты.

Решение:

SAO„r=P+ 1,

/% = Рх/„хл, где л=—, К

/=100 млн. х0,15х 2 = 30 млн. руб., S= 100 млн. +30= 130 млн. руб.

Ответ: 130 млн. руб.

Задача 8.

Банк дал долгосрочный кредит в размере 5 млн руб. на пять лет по годовой ставке сложных процентов 80% годовых. Кредит должен быть погашен единовременным платежом с процентами в конце срока. Определите погашаемую сумму полученных процен­тов.

Решение:

S = P(1 +

®допг = Р + 1 ,

S = 1 млн (1+ 0,8)9 = 5X18,896 = 94,478 млн руб., / = 94,478 млн - 5 млн = 89,478 млн руб.

Ответ: 89,478 млн руб.

Задача 9.

Клиент обратился в банк 16 марта для получения ломбардно­го кредита и предоставил в залог 150 ед. ценных бумаг. Величина займа рассчитывается исходя из 80% их курсовой стоимости. Про­центная ставка составляет 9%, а затраты банка по обслуживанию долга — 200 руб. На какой кредит может рассчитывать клиент бан­ка, если курс его ценных бумаг 300 руб.

Решение:

50 руб. X 150 ед. ц. б. X 0,8 = 36 ООО руб.

Ответ: 36 000 руб.

Задача 10.

Предположим, что в вышеприведенном примере заемщик вып­латил 10 июня только одну часть долга — 6000 руб. и продлил по­гашение кредита на три месяца. Необходимо определить, каков остаток долга и проценты на него и сколько всего заплатит долж­ник кредитору.

Решение:

86

S„0„r = 36000 X (1 - 0,09 X ^^ ) = 200 = 36 774 - 6000 = 30 974 руб.,

S0CTa™ = 36 974 - 6000 = 30 974 руб., 90

S3„eс. = 30 974 (1 + 0,09 X — ) = 31 670,92 руб.,

Socra™ = 6000 + 31670 ? 92 = 37 670,92 руб.

Ответ: остаток долга — 30 974 руб.: %— 31670,92 руб., всего —3760,92 руб.

Задание № 7

Ответьте на вопросы

1. Банковской операцией является:

A) кассовое обслуживание;

B) доверительное управление денежными средствами;

C) консультационные и информационные услуги.

2. Признаком универсализации банка является:

A) масштаб банка;

B) широкий круг операций;

C) наличие сети филиалов.

3. Главным преимуществом небольшого банка является:

A) высокая степень оперативности в решении вопросов;

B) высокая степень управляемости;

C) отсутствие деятельности на рисковых рынках.

4. Наиболее стабильной частью пассивов банка являются:

A) сберегательные счета населения;

B) срочные депозиты;

C) остатки средств на расчетных счетах клиентов.

5. Ликвидность банка — это:

A) способность банка своевременно выполнять свои обязанно­сти перед вкладчиками и кредиторами в процессе деятельности;

B) способность банка своевременно выполнять свои обязатель­ства на определенную дату;

C) и то, и другое одновременно.

6. Текущими активами банка являются:

A) касса;

B) кредиты предоставленные, до срока погашения которых ос­талось не более 30 дней;

C) и то, и другое.

7. Бесспорное списание средств со счета клиента допускается:

A) по решению судебных органов;

B) в случае несвоевременной оплаты поставщику по договору;

C) по распоряжению банка-кредитора о списании задолжен­ности по кредиту.

8. Покрытый аккредитив — это аккредитив, при котором:

A) в распоряжение исполняющего банка предоставляются суммы покрытия срока действия аккредитива;

B) исполняющему банку предоставляется право списывать с открытого у него корсчета банка-эмитента суммы по аккреди­тиву;

С) лицо, внесшее определенную сумму в банк, имеет право по­лучить ее в другом городе или за границей.

9. Счет типа "ностро" — это счет на имя:

A) его банка-корреспондента, отражаемый в активе баланса первого;

B) банка-корреспондента банка, отражаемого в пассиве баланса последнего;

C) иностранного банка в банке-резиденте.

10. Какой платежный документ из карточки к расчетному счету клиента Банк исполнит первым:

A) инкассовое поручение налоговой инспекции от 11 октября 2004 г.;

B) чек на заработанную плату от 7 октября 2004 г.

C) платежное требование поставщика от 6 октября 2004 г.

Задание № 8

Дайте ответы на вопросы

1. Какие виды операций должны совершать кредитные орга­низации, имеющие статус банка:

A) Кредитную;

B) Кредитную и депозитную;

C) кредитную, депозитную, расчетную.

2. Денежно-кредитная политика Центрального банка РФ вклю­чает в себя:

A) Определение порядка ведения кассовых операций;

B) рефинансирование банков;

C) Установление правил и стандартов безналичных расчетов.

3. К коммерческому блоку организационной структуры банка относятся:

A) Отдел внутри банковских операций;

B) Юридическая служба;

C) отдел пластиковых карт.

4. Банк может получить генеральную лицензию на осуществ­ление банковских операций, если:

A) с даты его государственной регистрации прошло не менее Двух лет;

B) У банка имеется лицензия на осуществление банковских опе­раций с драгоценными металлами;

9 Деньги, кредит, банки

С) банк выполняет обязательные экономические нормативы в течение не менее трех лет.

5. Главным преимуществом крупных банков является:

A) Диверсификация рисков;

B) Высокая квалификация кадров;

C) предоставление клиентам более широкого спектра услуг;

6. Основным направлением размещения денежных средств в банках в современных условиях являются:

A) инвестиции в ценные бумаги;

B) Предоставление кредитов;

C) Вложения в недвижимость;

7. Крупным кредитным риском является совокупная сумма требований к одному заемщику, превышающая:

A) 10% собственных средств банка;

B) 5% собственных средств банка;

C) 3% собственных средств банка.

8. Инсайдерами банка являются:

A) Физические лица, владеющие 10% акций банка;

B) члены совета банка;

C) Физические лица, владеющие 3% акций банка.

9. Инкассовое поручение, поступившее в адрес клиента, дол­жно быть использовано банком:

A) немедленно;

B) В течение трех дней;

C) При получении согласия от плательщика.

10. Безотзывной аккредитив —п это который: ,чи

A) не может быть изменен без согласия поставщика;

B) Не даст гарантии платежа исполняющим по аккредитиву банкам;

C) Дает право лицу, внесшему в банк определенную сумму, по­лучить ее в другом городе или за границей.

11. Какой платежный документ из картотеки к расчетному сче-* ту клиента при недостатке денежных средств на счете будет ис­полнен банком первым:

A) Платежное требование поставщика;

B) Инкассовое поручение на уплату подоходного налога;

C) инкассовое поручение с исполнительным листом, ссуда о перечислении задолженности поставщику.

Задание № 9

Дайте ответы на тест

1. Организация наличного денежного обращения Центральным банком РФ включает:

A) Выпуск от своего имени облигаций;

B) Установление ориентиров роста денежной массы;

C) эмиссию наличных денег.

2. К коммерческому блоку организационной структуры банка относится:

A) отдел вкладных операций;

B) Отдел анализа и отчетности;

C) Служба экономической безопасности.

3. Банк вправе установить корреспондентские отношения с иностранными банками, если имеет лицензию:

A) На осуществление банковских операций с драгоценными ме­таллами;

B) на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте;

C) На осуществление операций в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады средств физических лиц).

4. Ресурсной базой банка являются:

A) Собственные средства банка;

B) Привлеченные средства банка;

C) собственные и привлеченные средства банка.

5. Обязательные резервы создаются банком по:

A) Депозитам;

B) Межбанковским кредитам;

C) депозитам и межбанковским кредитам.

6. Максимальный размер риска на одного заемщика (Н6) рас­считывается в отношении:

A) Любого заемщика банка (акционера и неакционера);

B) Не акционера, а также акционера, вклад которого в устав­ный капитал банка не превышает 5% его величины;

C) только неакционера.

7. Платежным документом на списание с расчетного счета кли­ента является:

A) Мемориальный ордер;

B) инкассовое поручение;

С) ордер-распоряжение.

8. Расчеты аккредитивами дают преимущества:

A) Для покупателя;

B) Для продавца;

C) для обеих сторон.

9. Исполняющий банк по аккредитиву — это:

A) Банк плательщика;

B) банк получателя средств;

C) Банк — корреспондент банка-плательщика.

10. Установление предельного размера расчетов наличными денежными средствами между юридическими лицами в размере 10 ООО руб. означает соблюдение указанного ограничения между ними:

A) По одному договору;

B) По одному платежу (чеку, накладной);

C) по одному платежу в один день.

Задание №10

Дайте ответы на тест

1. Операцией Центрального банка РФ является:

A) расчетное обслуживание клиентов — юридических и фи­зических лиц;

B) предоставление кредитов органам государственной власти на покрытие дефицита бюджета;

C) операции со средствами бюджета всех уровней.

2. Целью формирования организационной структуры коммер­ческого банка является:

A) обеспечение оперативной и достаточной информацией для принятия управленческих решений;

B) обеспечение совместных и координированных действий служб;

C) достижение максимальной прибыли при наименьших зат­ратах на управление.

3. Функцией оперативного управления является:

A) прием чеков на получение наличных денежных средств;

B) проведение международных расчетов;

C) операции на фондовом рынке.

4. Главным фактором ограничения деятельности банка явля­ется:

A) размер собственного капитала;

B) отсутствие дополнительных лицензий;

C) отсутствие разветвленной сети филиалов.

5. Более высокую процентную ставку банк выплачивает по:

A) депозитам по востребованию;

B) остаткам средств на расчетных счетах клиентов;

C) срочным депозитам.

6. Для создания надежной ресурсной базы в современных ус­ловиях российские банки должны:

A) привлекать постоянных клиентов на обслуживание;

B) привлекать депозиты;

C) использовать межбанковские кредиты.

7. Активами мгновенной ликвидности банка являются:

A) корсчет в Центральном банке РФ;

B) кредиты предоставленные, до срока погашения которых ос­талось не более 30 дней;

C) и то, и другое.

8. Расчеты платежными требованиями дают преимущества:

A) для покупателя;

B) для продавца;

C) для обеих сторон.

9. Банк — эмитент по аккредитиву — это:

A) банк плательщика;

B) банк получателя средств;

C) банк — корреспондент банка плательщика.

10. К какой очередности платежей при недостатке денежных средств на расчетном счете клиента относятся взносы в Пенсион­ный фонд:

A) ко второй;

B) к третьей;

C) к четвертой.

Задание №11 Дайте ответы на тест:

1. Небанковской операцией является:

A) лизинг;

B) выдача банковских гарантий;

C) инкассация денежных средств.

Целью деятельности Центрального банка РФ является:

A) развитие и укрепление банковской системы;

B) получение прибыли;

C) разработка государственной денежно-кредитной политики.

3. Построение организационной структуры коммерческого бан­ка зависит от:

A) функций, которые он выполняет;

B) Масштабов банка;

C) Экономии затрат на содержание аппарата.

4. Собственные средства банка — это:

A) уставный капитал, резервные фонды, нераспределенная прибыль;

B) Уставный капитал и резервные фонды.

5. Фактором, влияющим на ликвидность, является:

A) Степень рисков активов;

B) небольшой удельный вес долгосрочных активов;

C) Направления размещения средств.

6. Обязательствами банка до востребования являются:

A) Депозиты со сроком до 30 дней;

B) собственные векселя банка со сроком предъявления в те­чение 30 дней;

C) Остатки средств на расчетных счетах клиентов.

7. При проведении безналичных расчетов банк несет ответ­ственность за:

A) Сроки проведения платежей;

B) за правильность указанных в платежном документе рек­визитов;

C) За соответствие полученного отказа клиента от акцепта пла­тежного документа условиям договора с контрагентом.

8. Платежное требование без акцепта выставляется платель­щику:

A) Налоговыми органами;

B) Таможенными органами;

C) стороной по договору, если безакцептное списание средств предусмотрено условиями договора.

9. Недостатком расчетов с использованием аккредитивов яв­ляется:

A) Замедление скорости расчетов;

B) отвлечение средств плательщика в покрытие аккредитива;

С) отсутствие гарантий поставщика.

10. К какой очередности платежей при недостатке денежных средств на расчетном счете клиента относятся платежные доку­менты на списание в пользу банка-кредитора задолженности по кредиту:

A) к третей;

B) к четвертой;

C) к пятой.

Задание №12

Сумма средств, внесенных на банковские счета и не выданная в качестве кредита (резервы).

Обязательства банка перед вкладчиками (пассивы).

Коммерческий банк может создавать деньги путем выдачи (кредита).

Ставку, под которую ЦБ выдает кредиты коммерческим бан­кам, называют ставкой (рефинансирования).

Денежно-кредитную политику также называют (монетарной).

.?. спрос на деньги обусловлен использованием денег в различ­ных сделках (транссакционный).

Совокупность активов (наличные деньги, банковские вклады, акции) составляют.?. активов (портфель).

Лицо, выполняющее обязательства по уплате налога (платель­щик).

Двенадцатого числа какого месяца был принят ФЗ "О ЦБ РФ" (апрель).

Банковская операция по сбору в кассах предприятий или орга­низаций наличных денег и доставке их в хранилища банков (ин­кассация).

Специальное разрешение государственного органа власти на право ведения банковской (или какой-либо другой деятельности) (лицензия).

Инвестиционная деятельность по приобретению имущества и передачи его во временное платное пользование (лизинг).

Какому государственному органу подотчетен Банк России (Думе).

Основным принципом выдачи кредита является.?. (возврат­ность).

Один из видов кредитных организаций (аббревиатура) (НКО). Задание № 13

Способ привлечения обязательств (депозит).

Система безналичных расчетов за товары, ценные бумаги и услуги, основанная на зачете взаимных требований (клиринг).

Поручительство банка за своего клиента по выполнению им денежных обязательств (гарантия).

Согласие банка гарантировать уплату суммы, указанной в пе­реводном векселе (акцепт).

Письменное распоряжение плательщика своему банку упла­тить с его счета держателю документа определенную сумму (чек).

Вид банковского счета, дающий возможность контрагенту по­лучить на условиях, указанных в соответствующем поручении, платеж на товар, работы, услуги немедленно по исполнении обя­зательства (аккредитив).

Безусловное письменное долговое обязательство строго уста­новленной законом формы, дающее его владельцу право по на­ступлению срока требовать от должника уплаты, обозначенной в обязательстве денежной суммы (вексель).

Учетный процент, взимаемый банками при учете векселей (дисконт).

Экономические отношения по поводу передачи средств кли­ента во временное пользование банка (залог).

Разница между ставками по привлекаемым и предоставляе­мым кредитам, а также между курсами покупки и продажи бан­ками иностранной валюты (маржа).

Залог недвижимого имущества (ипотека).

Финансовая аренда (лизинг).

Выпуск акций банком (эмиссия).

Денежная сумма или иное имущество, данное на основе дого­вора займа (ссуда).

Организация, созданная для привлечения денежных средств и размещения их от своего имени на условиях возвратности, плат­ности и срочности (банк).

Из оставшихся букв составьте слово «Кредит».

Задание №14

Решите кроссворд

По горизонтали:

1. Экономический агент, наиболее заинтересованный в фор­фейтинговых операциях (экспортер).

2. Покупатель долга (форфейтер).

3. Основное достоинство форфейтинга для продавца дол­га — это минимизация... (риск).

4. Один из основных центров форфейтинга (Цюрих).

5. Один из принципов, на котором основан вторичный рынок форфейтинга (конфиденциальность).

6. Какую форму обязательства могут иметь объекты форфей­тинга? (аккредитив).

По вертикали:

1. Результатом развития финансовой операции явилось воз­никновение форфейтинга? (кредитование).

2. Одна из основных валют форфейтинговых операций (франк).

3. Направление современного развития форфейтинга (синди - цировапие).

4. Один из городов, считающихся родиной форфейтинговых операций (Лондон).

5. Основной вид форфейтинговых ценных бумаг (вексель).

Задание №15

Решите криптограмму

1. Перемещение товаров и услуг.

2. Банковская система, при которой банки не подотчетны пра­вительству.

3. Лицо или фирма, предоставляющая услуги по посредниче­ству в сделках между двумя сторонами.

4. Вклад в производственную деятельность.

5. Принцип кредитования, означающий необходимость свое­временного возврата средств.

6. Юридическое или физическое лицо, временный владелец ссуженных средств.

7. Отношения между кредитором и заемщиком.

8. Диктует свою волю заемщику.

9. Способность банка своевременно погашать свои обязатель­ства.

10. Залог недвижимого имущества без передачи во владение кредитору.

11. Совокупность приемов для осуществления предоставления и возврата банковских ссуд.

12. Юридическое или физическое лицо, вкладывающее финан­совые ресурсы.

13. Эта система в РФ включает в себя Банк России, кредитные организации, филиалы иностранных банков.

14. Снижение ценности в ходе его эксплуатации.

15. Банковская система только с горизонтальной связью.

16. Процент — плата заемщика кредитору.

Задание №16

Решите кроссворд

1. Форма организации коммерческого банка (акционерная).

2. Временное платное заимствование вещи или денежных средств (кредит).

3. Глава Центробанка России, назначенный во времена дефол­та (Геращенко).

4. Кредит (ссуда).

5. Операции ЦБ РФ по привлечению денежных средств, к ним относятся выпуск банкнот, распределение прибыли (пассивные).

6. Наличие у заемщика готовности и возможности вовремя вы­полнить свои обязательства по кредитному договору, т. е. вернуть сумму займа и выплатить проценты (кредитоспособность).

7. Менеджер или собственник денежного капитала, который специализируется на ведении банковских операций (банкир).

8. Страна, в которой впервые появился эмиссионный банк (Ан­глия).

9. Возврат денег, ссуды, отданной под залог имущества (вы­куп).

10. Операции Центробанка России по размещению денежных средств, к ним относятся учетно-ссудные операции, банковские инвестиции (активные).

11. Один из департаментов Центробанка России (администра­тивный).

12. Лицо, предоставившее свои временно свободные средства в распоряжение другого на определенный срок (кредитор).

13. Сфера, почва возникновения отношений по поводу креди­та (товарообмен).

14. Тип банковской системы (рыночная).

15. Как слово "банк" переводится с итальянского языка? (ска­мья).

16. Место сохранения товарных денег на Древнем Востоке (III тыс. до н. э.) (храм).

17. Сторона кредитных отношений, получающая средства в пользование и обязанная их вернуть в установленный срок (за­емщик).

18. Инструмент денежно-кредитной политики, реинвестиро­вание (рефинансирование).

19. Предприятие или денежно-кредитный институт, осуществ­ляющий регулирование платежного оборота в наличной и безна­личной формах (банк).

20. Принцип, который означает, что кредит должен быть воз­вращен в строго определенный срок (срочность).

21. Плата за кредит (процент).

22. Главный банк, банк банков (Центробанк).

23. Возобновляемый кредит, применяемый на национальном и мировом рынках ссудных капиталов, который предоставляет в пределах установленных лимитов задолженности погашения ав­томатически — без дополнительных переговоров между сторона­ми кредитного соглашения (револьверный).

24. К каким ресурсам относится уставный капитал банков? (собственные).

25. Залог недвижимости с целью получения долгосрочной ссу­ды (ипотека).

26. Совокупность организаций, однородных по своим задачам, или учреждений, организационно объединенных в одно целое (ар­тель).

27. Участник рынка ссудного капитала (инвестор).

28. Слияние двух или нескольких ранее самостоятельных бан­ков в процессе конкурентной борьбы (амальгамация).

29. Банк, создаваемый для кредитования рисковых проектов (инновационный).

30. Функция и Центробанка России, и кредита (контрольная).

31. Средство обеспечения кредита (вклад).

32. Основной заемщик Центробанка России (государство).

33. Вклады в банках различают срочные, до востребования, ус­ловные (депозит).

34. Форма предоставления кредита (потребительский).

35. Денежные средства, внесенные для хранения в банки или сбербанки на определенных условиях (вклад).

36. Процесс выпуска денег (эмиссия).

37. Административное подразделение Центробанка (департа­мент).

38. Открывать кредит для какого-либо учреждения, юридичес­кого или физического лица у третьего лица (авансировать).

Задание №17

Дайте ответы на тест (t

1. Что не входит в активы Центрального банка России:

A) золото;

B) наличные деньги в кассах;

C) наличные деньги в обращении.

2. Покупка и продажа ценных бумаг эмиссионным банком — это:

A) операции на открытом рынке;

B) девизные операции;

C) генеральные операции.

3. Источником образования ресурсов центральных эмиссион­ных банков преимущественно служат:

A) собственные капиталы;

B) привлеченные вклады населения;

С) эмиссия банкнот.

4. Корреспондентский счет коммерческого банка в Централь­ном эмиссионном банке равнозначен по своей ликвидности денеж­ной наличности:

A) да;

B) нет;

5. Центральный банк России'подотчетен:

A) Правительству РФ;

B) Президенту РФ;

C) Государственной Думе РФ.

6. Норматив достаточности капитала определяется как:

A) отношение собственных средств (капитала) кредитной организации к суммарному объему активов, взвешенных с уче­том риска:

B) отношение суммы высоколиквидных активов банка к сумме обязательств банка по счетам до востребования;

C) отношение ликвидных активов и суммарных активов кре­дитной организации.

7. Механизм эмиссии банкнот основан на:

A) кредитовании коммерческих банков и государства;

B) увеличении золотовалютных резервов;

C) на всем вышеперечисленном.

8. Что не является инструментом денежно-кредитной политики:

A) рефинансирование банков;

B) изменение налоговых ставок;

C) операции на открытом рынке.

10. Облигационные займы относятся к:

A) привлеченным средствам;

B) эмитированным средствам;

C) собственным средствам.

10. Какая из операций Центрального банка РФ является пас­сивной:

A) распределение прибыли;

B) учетно-ссудные операции;

C) операции с золотом и валютой.

11. Какой документ разработан Центральным банком РФ для регулирования деятельности коммерческих банков:

A) Положение о коммерческом банке № 318;

B) Закон РФ от 5 декабря 1998 г.;

С) Инструкция № 1 "О порядке регулирования деятельности кредитных организаций".

12. Право собственности на то или иное имущество на время предоставления кредита переходит к кредитору:

A) при кредитовании под залог;

B) при кредитовании под заклад;

C) и в том, и в другом случае.

13. Комиссионные операции относятся к:

A) активным;

B) пассивным;

C) активно-пассивным.

14. Структура коммерческого банка состоит из:

A) банковского капитала и банковской деятельности;

B) группы людей и производственного капитала;

C) всего вышеперечисленного.

Задание №18

Решите кроссворд

1 9 2

Основное назначение коммерческого банка (посредничество).

Разновидность кредитных операций коммерческого банка (пассивные).

Покупка банком платежных требований поставщика (фак­торинг).

Собственные средства банка, привлеченные и заемные сред­ства являются (срочный).

Активные операции коммерческого банка, деятельность, в процессе которой банки выступают в качестве инвестора, вкла­дывая ресурсы в ценные бумаги (инвестиционные).

Принцип деятельности коммерческого банка (самостоятель­ность).

Разновидность вклада, когда денежные средства вносятся на определенный срок (срочный).

Письменное свидетельство банка о внесении денежных средств (аккредитив).

Вид операций коммерческого банка (комиссионные).

Денежные средства, переданные в банк их собственником для хранения на определенных условиях (депозит).

Задание №19 Дайте ответы на тест

1. Выберите функции ЦБ:

A) контрольная;

B) регулирующая;

C) кредитная;

D) все вышеперечисленное.

2. В настоящее время выпуск банкнот:

A) полностью обеспечен золотом;

B) не обеспечен золотом;

C) зависит от ресурсов ЦБ;

D) все вышеперечисленное.

3. Что относится к активным операциям ЦБ:

A) выпуск банкнот;

B) банковские инвестиции;

C) распределение прибыли;

D) операции с золотом.

4. К ресурсам КБ относятся: а) уставный капитал;

B) проценты;

C) резервные фонды;

D) все вышеперечисленное.

5. Основной заемщик ЦБ:

A) КБ;

B) государство;

C) Физические и юридические лица;

D) Все вышеперечисленное.

6. Из чего состоит структура КБ:

A) Уставный капитал;

B) банковский капитал;

C) Производственный капитал;

D) Инвестиционный капитал.

7. Что относится к пассивным операциям ЦБ:

A) распределение прибыли;

B) Учетно-ссудные операции;

C) формирование средств банка;

D) Прием вкладов банка;

E) прием вкладов КБ.

8. Механизм эмиссии банкнот основан на:

A) увеличении золотовалютных резервов;

B) Учетно-ссудных операциях;

C) кредитовании государства;

D) Все вышеперечисленное.

9. В актив баланса ЦБ входят:

A) кредиты;

B) Средства в расчетах;

C) Золото;

D) Уставный капитал.

10. Совокупность мер, направленных на изменение объема кре­дита процентной ставки, называется:

A) Фискальная политика;

B) Прямое вмешательство государства;

C) Посредническая политика;

D) денежно-кредитная политика.

11. В пассив баланса ЦБ входят:

A) резервы;

B) Операции с ценными бумагами;

C) средства кредитных организаций;

D) наличные деньги в обращении.

Задание № 20 Дайте ответы на тест

1. Сколько путей формирования ЦБ существует:

A) 1;

B) TOC o "1-3" h z 2;

C) 3.

2. В каком году образован ЦБ России:

A) 1992;

B) 1988;

C) 1990.

• 3. Назовите формы организации ЦБ России:

A) смешанные;

B) Частные;

C) унитарные.

4. ЦБ России является:

A) Банком иностранных государств;

B) банком банков;

C) Кредитором частных лиц.

5. Активные операции ЦБ России:

A) учетно-ссудные;

B) Выпуск банкнот;

C) банковские инвестиции.

6. Термин "фидуциарный выпуск банкнот" означает:

A) выпуск не обеспечен золотом;

B) Выпускаются банкноты с серебряным обеспечением;

C) Ни то, ни другое.

7. Источник образования ресурсов ЦБ России:

A) преимущественно привлеченные вклады;

B) Собственный капитал;

C) Средства государства.

8. Денежно-кредитная политика — это:

A) Меры, направленные на изменение платежного оборота;

B) Меры, направленные на увеличение инфляции;

C) совокупность мер, направленных на изменение количества денег, объемов кредита, процентных ставок, валютного курса, платежного баланса.

9. Инструменты денежно-кредитной политики: а) денежная масса;

B) процентные ставки;

C) золотое обеспечение. 10. Операции КБ:

A) активные;

B) пассивные;

C) коммерческие.

Тема: Международные валютные отношения

Задание № 1 Дайте ответы на тест

1. Международные валютные отношения относятся к:

A) сфере материального производства;

B) сфере распределения, обмена и потребления;

C) все вышеперечисленное.

2. Валютная система может быть:

A) национальная, мировая, региональная;

B) национальная, мировая;

C) региональная.

3. Элементами национальной валютной системы является:

A) национальная валюта;

B) функциональные формы мировых денег;

C) введение стандарта ЭКЮ (ЕВРО).

4. Стабильность мировой валютной системы зависит от:

A) степени соответствия принципов построения ее структу­ры принципам построения структуры мирового хозяйства;

B) степени соответствия принципов построения ее структуры принципам построения структуры регионального хозяйства;

C) все вышеизложенное неверно.

5. Первая мировая валютная система была образована в:

A) 1867 г.;

B) 1860 г.;

C) 1905 г.

6. Вторая мировая валютная система была образована в:

A) Париже;

B) Генуе;

С) Бреттон-Вудсе.

7. Третья мировая валютная система была образована в:

A) Генуе;

B) Бреттон-Вудсе;

C) Женеве.

8. Четвертая мировая валютная система была создана в:

A) 1943 г.;

B) 1978 г.;

C) 1981 г.

9. Европейская валютная система была создана в:

A) 1970 г.;

B) 1979 г.;

C) 1983 г.

10. Построение ЕВС предусматривало:

A) два этапа;

B) три этапа;

C) четыре этапа.

Задание № 2 Дайте ответы на тест:

1. Парижский клуб стран-кредиторов — организация, которая предусматривает:

A) урегулирование частной внешней задолженности стран - должников;

B) Урегулирование отсрочки платежей по государственному долгу;

C) Урегулирование отсрочки платежей по внутреннему долгу стран.

2. Лондонский клуб обсуждает проблемы урегулирования:

A) частной внешней задолженности;

B) частной внутренней задолженности;

C) Отсрочки платежей по государственному долгу стран.

3. Целями международных финансовых институтов являются:

A) объединение усилий по стабилизации межгосударственных валютных отношений и экономики;

B) Совместная разработка и координация стратегий и тактики кредитно-финансовой политики;

C) Все вышеперечисленное верно.

4. Высшим органом управления МВФ является:

A) совет управляющих;

B) Директорат;

C) все вышеперечисленное неверно.

5. МВФ дает кредит:

A) На поддержку структурной перестройки экономической по­литики стран — членов МВФ;

B) При валютных затруднениях, вызываемых дефицитом пла­тежного баланса;

C) Все вышеперечисленное верно.

6. В состав МБРР входят:

A) MAP, МФК, МИГА;

B) ЕБРР, МФК, ЕИБ;

C) MAP, МФК, ЕВИ.

7. Основная задача МБРР — это кредитование:

A) Конкретных объектов инфраструктуры;

B) Сельских хозяйств;

C) частного сектора.

8. Более высокую стоимость кредита имеют:

A) МБРР;

B) MAP;

C) МИГА.

9. Беспроцентный кредит выдает:

A) МБРР;

B) MAP;

C) МИГА.

10. Кредиты для инвестиций выдаются посредством страхова­ния:

A) МБРР;

B) MAP;

C) МИГА.

Тема: Конвертируемость валюты

Задание № 1

Дайте ответы на тесты 1. Валютный курс — это:

А) цена единицы национальной валюты, выраженная в инос­транной валюте;

B) цена единицы иностранной валюты, выраженная в нацио­нальной валюте;

C) все вышеизложенное неверно.

2. Валютный курс необходим для:

A) Взаимного обмена валютами;

B) Сравнения цен мировых и национальных рынков;

C) все вышеизложенное верно.

3. Факторы, влияющие на валютный курс, подразделяются на:

A) Структурные и конъюнктурные;

B) Политические и психологические;

C) Все вышеизложенное верно.

4. Если процентная ставка увеличивается, то создаются усло­вия:

A) для притока иностранного капитала;

B) Для оттока иностранного капитала;

C) Все вышеизложенное неверно.

5. Активный платежный баланс страны ведет к:

A) Снижению валютного курса валюты;

B) росту валютного курса валюты;

C) Все вышеизложенное неверно.

6. Уровень инфляции оказывает на валютный курс:

A) Прямо пропорциональное воздействие;

B) обратно пропорциональное воздействие;

C) Не оказывает воздействия.

7. Увеличение роста ВНП ведет к:

A) увеличению валютного курса;

B) Снижению валютного курса;

C) Не оказывает воздействия на валютный курс.

8. Политические факторы оказывают на валютный курс:

A) Обратное воздействие;

B) прямое воздействие;

C) Не оказывают воздействия.

9. Котировка валюты бывает:

A) Прямая;

B) Обратная;

C) все вышеизложенное верно.

10. Кросс-курс — это соотношение:

A) Между двумя валютами;

B) между двумя валютами по отношению к третьей валюте;

С) все вышеизложенное неверно.

11. Спот-курс — это цена единицы иностранной валюты одной страны, выраженная в единицах валюты другой страны, установ­ленная на:

A) Момент заключения сделки;

B) На определенную дату в будущем;

C) все вышеизложенное неверно.

12. Форвард (срочный) курс валюты — это цена, по которой данная валюта продается или покупается при условиях передачи ее на:

A) Определенную дату в будущем;

B) на момент заключения сделки;

C) Второй рабочий день со дня заключения сделки.

13. Фьючерс — курс в дальнейшем, т. е. цена, по которой через некоторый период времени осуществляется сделка. Она опреде­ляется:

A) на определенную дату в будущем;

B) На второй рабочий день со дня заключения сделки;

C) В момент контракта.

14. Курс покупателя — это курс, по которому банк-резидент:

A) Продает иностранную валюту за национальную;

B) покупает иностранную валюту за национальную;

C) Все вышеизложенное верно.

15. Маржа — это разница между:

A) Курсом продавца и покупателя;

B) Курсом покупателя и продавца;

C) все вышеизложенное верно.

16. Валютный курс может быть:

A) Фиксированный, плавающий;

B) Плавающий, смешанный;

C) все вышеизложенное верно.

17. Плавающий курс может иметь режим:

A) Управляемого плавания (флотации);

B) Свободного плавания;

C) все вышеизложенное верно.

18. Номинальный валютный курс определяется:

A) Соотношение одной валюты по отношению к другой;

B) Соотношение одной валюты по отношению к рублю;

C) все вышеизложенное верно.

19. Реальный валютный курс определяется:

A) Отношением одной валюты к другой;

B) Как номинальный курс, скорректированный на соотношении цен внутри страны;

C) как номинальный курс, скорректированный на соотноше­нии цен внутри страны и цен других стран.

20. Официальный валютный курс котируется ЦБ на основе:

A) Политики государства;

B) Учета операций, проводимых на межбанковском валютном рынке;

C) все вышеизложенное верно.

Задание № 2

Ключевое слово ВАЛЮТА

— Соотношение покупательной способности различных наци­ональных денежных единиц (валют).

— Официальное изменение уровня фиксированного валютно­го курса в сторону понижения.

— Фактически параллельное рублю платежное средство на внутреннем рынке России.

— ...? Национальной денежной единицы обеспечивает стране долгосрочные выгоды от участия в многосторонней мировой сис­теме торговли и расчетов.

— Обратимость, при которой свободой обмена национальных денежных единиц на иностранные валюты пользуются лишь ре­зиденты данной страны, тогда как нерезиденты этим правом не обладают.

— Курс, являющийся результатом международного соглаше­ния заинтересованных стран о поддержании пропорций обмена своих валют на определенном уровне или в определенных преде­лах.

— Конвертируемость валюты, которая распространяется не на все виды внешнеэкономической деятельности и категории вла­дельцев валюты.

— Свободно повышающийся и понижающийся курс валюты, устанавливающийся в зависимости от спроса и предложения.

— Установившиеся обменные курсы валют.

— Ревальвация - .?. курса национальной денежной единицы по отношению к курсам валют других стран.

Задание № 3

Верно/неверно данное выражение (да/нет)

1. Факторы, влияющие на валютный курс: структурные, конъ­юнктурные, политические, психологические (да).

2. Изменение процентной ставки в сторону увеличения созда­ет условия оттока иностранного капитала (нет).

3. Активный платежный баланс означает рост спроса со сто­роны иностранных должников (да).

4. Чем выше темп инфляции, тем ниже курс ее валюты (да).

5. Фиксирование курса национальной денежной единицы в ино­странной валюте называют валютной котировкой (да).

6. Кросс-курс — соотношение между двумя валютами, кото­рое устанавливается из их курса по отношению к курсу третьей валюты (да).

7. Номинальный валютный курс определяет соотношение од­ной валюты по отношению к другой (да).

8. Реальный валютный курс определяется как номинальный курс, скорректированный на соотношении цен внутри страны и цен других стран (да).

9. Дисконтная политика сводится к изменению ЦБ России учет­ной ставки (нет).

10. При режиме полной обратимости валюты все отечествен­ные юридические и физические лица не имеют возможности ис­пользовать эти средства за границей (нет).

Задание № 4 Дайте ответы на тест:

1. Где впервые оформлен режим золотомонетного стандарта:

A) В России;

B) в Великобритании;

C) В США.

2. Какая из перечисленных причин того, что Россия со своим золотым рублем не входила в число государств с абсолютно сво­бодным режимом, неверна:

A) Россия выступала крупным заемщиком денежных средств;

B) Русские деньги были слишком дорогими;

C) Все перечисленное верно.

3. Что из перечисленного неверно:

A) В 1915—1916 гг. казачеству России разрешалось выпускать бумажные суррогаты;

B) возрождение рубля началось в эпоху НЭПа;

C) В результате возрождения российского рубля в стране дей­ствовала одна система цен — в рублях.

4. Отношение стоимости валюты к ее цене — это:

A) Валютный паритет;

B) Курс валюты;

C) Нет верного ответа.

5. Наиболее эффективный путь к увеличению твердости на­циональной валюты — это путь к:

A) увеличению ВНП;

B) Уменьшению ВНП;

C) Нет верного ответа.

6. Монопольное право на совершение операций с иностранной валютой и другими валютными ценностями в СССР принадле­жало:

A) Государству;

B) ММВБ;

C) Госбанку СССР.

[1] К. Маркс, Ф. Энгельс. Соч. Т. 23. С. 123.

[2] &«ьги, кредит, банки