ДЕНЬГИ, КРЕДИТ, БАНКИ

Механизм кредитования

Кредитный процесс представляет собой единство взаимосвя­занных друг с другом стадий: планирование, предоставление, ис­пользование и возврат ссуды.

Совокупность организационно-технических приемов, при по­мощи которых осуществляется предоставление и возврат банков­ских ссуд, представляет собой механизм кредитования, включа­ющий выбор объекта, методы кредитования, выдачу ссуды, ис­пользование ссудных счетов, способ погашения кредита.

Рыночный механизм хозяйствования предлагает самим пред­приятиям определять потребности в заемных средствах. Основ­ные условия и правила предоставления и возврата кредита назы­ваются принципами кредитования (рис. 5.5).

К

Целевой характер

X

As m

Договорная основа

0 н

S

1

Возвратность

Срочность

*

Л

С.

S

I S

А.

Платность

Обеспеченость

С

Дифференцированный подход

Рис. 5.5. Основные принципы кредитования

Целевой характер кредита означает, что кредитование осу­ществляется в соответствии с заранее известными банку видами и объектами кредита. Целевой характер кредита фиксируется в кредитном договоре и является объектом контроля банка.

Договорная основа кредита. Раньше договорная основа но­сила формальный характер. Только когда возникли коммерческие стимулы, когда и банк, и его клиенты ощутили последствия нару­шения соглашения, кредитный договор становится той силой, ко­торая укрепляет ответственность как кредитора, так и заемщика.

Возвратность кредита означает, что после его использова­ния необходимо вернуть ссуженную стоимость. Через возврат­ность реализуется сущность кредита как стоимости, отданной взаймы. Возвратность кредита на макроуровне обеспечивает про­цесс общественного воспроизводства необходимыми денежными ресурсами, способствуя его качественному и количественному ро­сту.

Срочность кредита означает, что взятая ссуда должна быть возвращена в установленные сроки и в том порядке, которые зак­реплены в договоре. Несоблюдение сроков возврата кредита дает возможность применять штрафные санкции.

Обеспеченность кредита означает, что возврат ссуды заем­щиком дополнительно должен быть гарантирован наличием у него материальных ценностей, поручительством третьих лиц и т. д. Со­блюдение данного принципа уменьшает риск получения убытков кредитором.

Дифференцированный подход при кредитовании означает различные условия выдачи кредита, т. е. кредиты должны предо­ставляться тем субъектам хозяйствования, финансовое положе­ние которых способствует их своевременному возврату. Соблюде­ние данного принципа позволяет учесть как общегосударственные интересы, так и интересы кредитора и заемщика.

Платность кредита. Банки, являясь коммерческими пред­приятиями, имеют целью получение прибыли, в связи с чем бан­ковские ссуды являются платными. Платность кредита выража­ет хозяйственный расчетный статус банка. Данный принцип обес­печивает банку стабильное хозрасчетное существование, а пред­приятию — эффективность использования собственных и заем­ных средств. Реализация данного принципа проходит через механизм установления ссудного процента.

Ссудный процент представляет собой плату, получаемую кредитором от заемщика в результате передачи во временное пользование ссудных средств.

Количественное выражение цены кредитных ресурсов опре­деляется ставкой (нормой) процента.

Ставка (норма) процента — это отношение годового дохода получаемого на ссудный капитал, к сумме предоставляемого кре-і дита.

На величину процентной ставки оказывают влияние многие факторы, среди которых основными являются рыночные силы, государственное регулирование, инфляция.

Для соблюдения принципов кредитования необходимы следу ющие условия: соблюдение требований, предъявляемых к базо вым элементам кредитования; совпадение интересов обеих сто рон кредитной сделки; наличие возможностей как у кредитора,! так и у заемщика выполнять свои обязательства; соблюдение принципов кредитования; возможность реализации залога и на личие гарантий; обеспечение коммерческих интересов банка; пла­нирование взаимоотношений сторон кредитной сделки.

ДЕНЬГИ, КРЕДИТ, БАНКИ

Частный кредит и кредит для бизнеса: три важнейших различия

Кредитование бизнеса настолько сильно отличается от кредитования физических лиц, что многие профессиональные финансовые консультанты проводят на эту тему специальное занятие с клиентом. Известнейшие гуру финансового менеджмента и правильного управления своими …

Мистер Кеш – 10 минут и деньги у вас на карте!

Онлайн кредит является идеальной возможность, чтобы избавиться от временных финансовых трудностей. И как правило, человек обращающийся за помощью нуждается в нем именно сейчас. Поэтому длительное заполнение личной информации, собственная фотография …

Свой бизнес: кредитный брокер

Большинство людей не особо понимают все тонкости банковской системы и относятся с недоверием не только к кредитам, но и к ряду различных финансовых услуг. Могут присутствовать и опасения, потому что …

Как с нами связаться:

Украина:
г.Александрия
тел./факс +38 05235  77193 Бухгалтерия
+38 050 512 11 94 — гл. инженер-менеджер (продажи всего оборудования)

+38 050 457 13 30 — Рашид - продажи новинок
e-mail: msd@msd.com.ua
Схема проезда к производственному офису:
Схема проезда к МСД

Оперативная связь

Укажите свой телефон или адрес эл. почты — наш менеджер перезвонит Вам в удобное для Вас время.