Энциклопедия начинающего предпринимателя

МОШЕННИЧЕСТВА СО СДАННЫМ В АРЕНДУ ИМУЩЕСТВОМ

Присвоение дохода от арендной платы

С арендатором имущества обычно контактирует только работник, кон­тролирующий расчеты по аренде. Именно с ним арендатор обычно решает вопрос о величине арендной платы. Затем работник банка об­ращается в вышестоящие инстанции с ходатайством о снижении аренд­ных платежей. Получив положительное решение, он, тем не менее, арендные платежи взимает в прежнем размере, а разницу между перво­начальными и пониженными платежами присваивает себе. Известны случаи, когда в аренду сдавались по низкой цене квартиры, в которых жили близкие знакомые работников, отвечающих за аренду. Эти лица объясняли низкую величину арендной платы объективными причина­ми (например, арендатор больной, много платить не может).

Присвоение арендных платежей. Этот случай характеризуется тем, что арендные платежи собираются, но в банк не сдаются и фигурируют в банковской отчетности как задолженность по арендным платежам. Подобное преступление легко раскрывается в результате смены сбор­щика арендных платежей. Новый сборщик быстро узнает, что его пред­шественник деньги собирал, но направлял их на собственные нужды. Эффективным способом контроля над помещениями, сдающимися в наем, является личная проверка занятости помещений. Просмотр соглашений по долгосрочной аренде и сверка их с бухгалтерскими до­кументами арендаторов поможет контролировать общий доход и вы­являть неправильную корректировку арендных доходов.

Деликатное надувательство

Интересный способ применяет один из российских коммерческих бан­ков при расчете процентов по вкладам. По инструкции еще Госбанка СССР, все банки во избежание путаницы должны принимать финан­совый месяц за 30 дней.

Однако один (а может, и не один) банк решил растянуть удоволь­ствие своим клиентам, приняв месяц за 31 день. Таким образом, за год набегает несколько дней, в течение которых банк пользуется деньга­ми клиента бесплатно. С одной стороны, за эти несколько дней банк получает неплохую прибыль, а с другой стороны, из-за нескольких дней и клиенты не станут особенно переживать.

Легко подсчитать, что за 30 лет этот банк выигрывает один год, т. е. положив деньги на 30 лет, вкладчик получит деньги только за 29. Тридцать лет — немалый срок, но солидные банки существуют гораз­до дольше, другое дело — можно ли отнести к их числу этот?

Надежда на дивиденды

Во время приватизации огромное количество наших сограждан стало акционерами. Новоиспеченные владельцы ценных бумаг постоянно сталкивались с теми или иными формами обмана в силу своей наив­ности и юридической безграмотности.

Вот типичный пример. Пожилая женщина в надежде на дивиденды приобретает акции банка. Однако вскоре сталкивается с неприятнос­тями. Например, когда вдруг почему-то выплачивают лишь половину от установленного размера дивидендов, работники банка объясняют женщине, что раз она стала акционером лишь с апреля, то ей поло­жены дивиденды только за оставшуюся часть года.

Это, мягко говоря, не соответствует букве закона, т. к. все акции одного выпуска должны давать своим владельцам равные права.

Исполнительные листы

Вкладчик прогоревшего банка г-н С. получает из Энного межмуници­пального суда г. Москвы типовое уведомление: «В настоящее время средств для выплаты денег по исполнительным листам не имеется». Разглядывая «похоронку», он обратил внимание на одно небольшое несоответствие.

В письме указывалась дата последней выплаты по исполнительным листам, однако ранее на личном приеме старший судебный исполни­тель назвала другую дату — раньше указанной. Незначительное, на пер­вый взгляд, расхождение для г-на С. имело принципиальное значение, поскольку свой исполнительный лист он сдал в канцелярию суда до ука­занной в уведомлении даты, следовательно, деньги он должен был получить.

Г-н С. обратился к председателю суда, но никаких внятных разъяс­нений не получил. Однако в канцелярии суда он выяснил, что его ис­полнительный лист числится... погашенным, т. е. деньги по нему выплачены. Вопрос — кому?

Следствие показало, что судебный исполнитель Т. прибегала к «оч­ковтирательству, фальсификации, прямой подтасовке при работе с исполнительными документами, книгами учета» (цитата из акта проверки).

Проверочная комиссия выявила исполнительные листы на сумму в десятки миллионов рублей, которые значатся погашенными, при этом взыскатели — вкладчики банков денег по ним не получали!

Лотерея

Считается, что зарегистрировать лотерею очень сложно. Тем не ме­нее, находятся люди, которые на это идут. «Коммерсантъ Деньги» под­считал, что реальная прибыль от лотереи при соблюдении законности не превышает 10%. Но какие возможны злоупотребления!

Например: все выигрышные билеты, согласно уговору с фирмой- изготовителем, отправляются отдельным ящиком и распространяют­ся в узком кругу ограниченных людей.

Реклама

Если ваше внимание привлекло объявление банка или пенсионного фонда, страховой или жилищной компании (предлагающей строитель­ство жилья в кредит), помните, что оно недобросовестно и противо­законно, если в нем используются цифры (чаще большие и красивые), не имеющие прямого отношения к рекламируемым услугам или цен­ным бумагам; гарантируются размеры дивидендов (по простым имен­ным акциям); рекламируются ценные бумаги до регистрации проспекта их эмиссий (то есть попросту ищите указание о регистрации); предо­ставляются любого рода гарантии, обещания или предположения о будущей доходности деятельности, в том числе объявляется рост кур­совой стоимости ценных бумаг; упоминается часть условий договора, а об остальных умалчивается (например, если строительная компания не сообщает до поры до времени о возможности дополнительных побо­ров и о серьезных санкциях за просрочку выплат).

Снижение процентной ставки

Одним из самых нашумевших способов надувательства населения, недавно использовавшихся крупными банками (после кризиса все до­кризисные неприятности кажутся пустяками), является снижение про­центной ставки по депозиту в одностороннем порядке.

Поясним: вы положили деньги в крупный надежный банк под оп­ределенный процент, подсчитав, сколько в результате получится де­нег, и рассчитывая потратить их на какую-нибудь покупку. Подходит долгожданный момент расплаты банка, и вы вдруг видите, что полу­ченная сумма меньше ожидавшейся вами. Оказывается, в договоре вклада, который вы подписывали, перед тем как положить деньги в банк, стоял пункт: «Банк оставляет за собой право одностороннего из­менения процентной ставки», который вы просто-напросто не заме­тили. Заметим, такие приемы используют только крупные банки, мало заботящиеся о конкуренции и своем имидже.

Ожесточенные споры о том, законно это или нет, продолжаются, однако если вы хотите вложить деньги в банк и избежать подобных сюрпризов, рекомендуем быть осторожнее.

Энциклопедия начинающего предпринимателя

ПЕТР АВЕН

Авен Петр Олегович родился 16 марта 1955 года в Москве. Латыш. Дед Авена был латышским стрелком, служил в Латышской стрелко­вой дивизии, отец — профессор, специалист в области вычислитель­ной техники. В …

АНДРЕЙ МЕЛЬНИЧЕНКО

Андрей Игоревич родился 8 марта 1972 г. в Гомеле. Учился в физи­ко-математической школе-интернате МГУ, куда попал после республи­канской олимпиады по физике. В 1989 г. поступил на физический факультет МГУ им. …

ВИДЫ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ, ПОДЛЕЖАЩИЕ ЛИЦЕНЗИРОВАНИЮ

(П. 1 ст. 17 закона «О лицензировании отдельных видов деятельно­сти». Применяется с 10 апреля 2002 года) • Разработка авиационной техники, в том числе авиационной тех­ники двойного назначения. • Производство авиационной …

Как с нами связаться:

Украина:
г.Александрия
тел. +38 05235 7 41 13 Завод
тел./факс +38 05235  77193 Бухгалтерия
+38 067 561 22 71 — гл. менеджер (продажи всего оборудования)
+38 067 2650755 - продажа всего оборудования
+38 050 457 13 30 — Рашид - продажи всего оборудования
e-mail: msd@inbox.ru
msd@msd.com.ua
Скайп: msd-alexandriya

Схема проезда к производственному офису:
Схема проезда к МСД

Представительство МСД в Киеве: 044 228 67 86
Дистрибьютор в Турции
и странам Закавказья
линий по производству ПСВ,
термоблоков и легких бетонов
ооо "Компания Интер Кор" Тбилиси
+995 32 230 87 83
Теймураз Микадзе
+90 536 322 1424 Турция
info@intercor.co
+995(570) 10 87 83

Оперативная связь

Укажите свой телефон или адрес эл. почты — наш менеджер перезвонит Вам в удобное для Вас время.