Энциклопедия начинающего предпринимателя

Агент или брокер?

Сегодня наиболее привлекательными для малых предприятий направ­лениями «околострахового» бизнеса являются два направления: ока­зание брокерских услуг и услуги независимых оценщиков. Брокеры как посредники связывают страховые компании с фактическими по­требителями их услуг — страхователями. Ну, а независимые оценщи­ки заняты определением степени и объема ущерба, нанесенного страхователям в результате наступления страхового случая; это помо­гает разрешать споры, часто возникающие между страховыми компа­ниями и их клиентами.

Впрочем, не будем валить все в одну кучу. Разберемся сегодня с бизнесом страховых брокеров и постараемся наконец понять, на­сколько этот рынок перспективен с точки зрения появления на нем новых игроков.

В США и Европе, где рынок страхования развивался десятилетия­ми, нередко встречаются брокерские компании, которые с полным ос­нованием можно отнести к среднему, а порой даже крупному бизнесу. Однако в России это удел именно небольших фирм. Главное же, в ка­честве страхового брокера может выступать как частный предприни­матель, так и юридическое лицо. А значит, в ситуации, когда серьезных средств для создания компании нет и не предвидится, можно попробо­вать поработать в одиночку — частным брокером. В чем здесь отличия от деятельности страховых агентов? Со стороны, разница действитель­но невелика. Вот только брокер легко может позволить себе работать сразу с несколькими страховыми компаниями, предлагая клиентам наи­более выгодные условия страхования и наращивая таким образом кли­ентскую базу.

Разница между брокером и агентом фиксируется уже на уровне документов — основное отличие между брокерским и агентским до­говорами заключается в том, что в функции агента входит исключи­тельно привлечение клиентов в конкретную страховую компанию, и формально он является ее сотрудником, представляет ее интересы. Таким образом, агенту не нужно регистрироваться как частному пред­принимателю, что, понятно, снимает массу проблем. Агент имеет право от имени страховщика скреплять своей подписью страховой до­говор. Брокер же — в классическом понимании этого слова — незави­симое лицо, он выступает посредником между страховой компанией и страхователем, содействует заключению договора страхования (по­лиса). И, что крайне важно, совершенно не обязан защищать интере­сы тех или иных страховщиков — он всегда на стороне страхователя. Впрочем, на практике возможность брокера выступать в интересах страхователя обязательно должна быть отражена в договоре со стра­ховой компанией.