ДЕНЬГИ, КРЕДИТ, БАНКИ

Понятия выпуска и эмиссии денег

Обслуживая хозяйственный оборот, деньги постоянно выпус­каются в оборот и изымаются из оборота. Наличные деньги вы­пускаются в оборот, когда банки в процессе осуществления кас­совых операций выдают их клиентам из своих операционных касс. Одновременно с этим клиенты банков погашают банковские ссу­ды и сдают наличные деньги в операционные кассы коммерчес­ких банков, при этом количество денег в обороте, как правило, не увеличивается. В данном случае речь идет о выпуске денег, кото­рый следует отличать от эмиссии денег.

Под эмиссией понимается такой выпуск денег в оборот, кото­рый приводит к увеличению денежной массы, находящейся в обо­роте.

В условиях рыночной экономики эмиссия денег подразделя­ется на два вида: ^

1) Эмиссия наличных денег: осуществляет ЦБ через РКЦ;

2) Эмиссия безналичных денег: осуществляют коммерческие банки.

Эмиссия наличных денег осуществляется децентрализован­но. Это связано с тем, что потребность коммерческих банков (имен-' но она определяет размер эмиссии) в наличных деньгах зависит от потребности в них юридических и физических ниц, обслужи-' ваемых банками, которая постоянно меняется. В соответствии с этим завоз денег из Центра, чтобы удовлетворить эти потребно-;

Сти, нецелесообразен (из-за многократно возрастающих издержек обращения) и невозможен.

Эмиссию денег производит ЦБ России и его РКЦ (расчетно - кассовые центры). РКЦ открываются в районах страны и выпол­няют расчетно-кассовое обслуживание в расположенных в этих регионах коммерческих банках. Для эмиссии наличных денег в РКЦ открываются резервные фонды и оборотные кассы (рис. 4.1).

Понятия выпуска и эмиссии денег

Рис. 4.1. Движение наличных денег

В резервных фондах хранится запас денежных знаков, пред­назначенных для выпуска их в обращение в случае увеличения потребности хозяйства данного региона в наличных деньгах. Эти денежные знаки не считаются деньгами, находящимися в обра­щении, поскольку они не совершают движения и являются резер­вом.

В оборотную кассу РКЦ постоянно поступают наличные день­ги от коммерческих банков, а также и выдаются. Таким образом, деньги в оборотной кассе пребывают в постоянном движении: они считаются деньгами, находящимися в обращении.

Если сумма поступлений наличных денег в оборотную кассу РКЦ превышает сумму выдачи денег из нее, то излишек денег изымается из обращения и переводится из расчетной кассы РКЦ в резервный фонд. Резервным фондом РКЦ распоряжаются ре­гиональные управления (городские, областные, республиканские) ЦБ России.

Если в коммерческих банках растет величина денег на депо­зитных счетах, то:

1) увеличивается потребность клиентов в наличных деньгах;

2) увеличиваются свободные резервы коммерческого банка.

Если у коммерческих банков, обслуживаемых РКЦ, возраста­ет потребность в наличных деньгах, а поступление денег в их опе­рационные кассы эквивалентно не возрастает, то РКЦ вынужден будет увеличивать выпуск наличных денег в обращение. Для это­го он на основе разрешения управления ЦБ РФ переводит налич ные деньги из резервного фонда в оборотную кассу РКЦ.

Для данного РКЦ это будет эмиссионная операция. Сведения ми о том, произошла или нет в данный день эмиссия денег, распо^ лагает только Правление ЦБ РФ, где ежедневно составляете* эмиссионный баланс. |

Основу всей денежной массы страны составляют банкноты и монеты, которые являются денежной базой. Банкноты посту-| пают в обращение двумя путями: J

1) ЦБ РФ расплачивается ими при покупке у населения или государства золота, иностранной валюты и ценных бумаг;

2) ЦБ РФ предоставляет государству и коммерческим банкам кредиты банкнотами. По балансу ЦБ России можно определить размер денежной базы. Для определения размера денежной базы| рассмотрим упрощенный баланс Центрального банка РФ (табл. 4.1)]!

Таблица 4.Jj

Основные статьи баланса Центрального банка РФ

Актив

Пассив

Валютные резервы (BP)

Наличные деньги в обращении (НДО)

Ценные бумаги (ЦБ)

Депозиты коммерческих банков (ДКБ)

Кредиты коммерческих банков (ККБ)

Депозиты правительства (ДП)

Кредиты правительству (КП)

Прочие пассивы (ПП)

Прочие активы (ПА)

Данный баланс можно представить уравнением:

BP + ЦБ + ККБ + КП + ПА = НДО + ДКБ + ДП + ПП. (1J

І

TOC o "1-3" h z Если из суммы кредита правительства (КП) вычесть его депо-« зиты, то получится чистая задолженность правительства: j

ЧЗП = КП-ДП. |

Обозначим разность между прочими активами и прочими пас­сивами:

ДП = ПА - ПП. і

1

Тогда балансовое уравнение Центрального банка РФ можно за-^ писать так: 1

BP + ЦБ + ККБ + ЧЗП + ДП = ВДО + ДКБ. (2)

Левая часть уравнения (1) показывает, как возникает денежная база. Увеличивая активы, ЦБ РФ создает деньги, сокращая —* уничтожает их.

Правая часть уравнения (1) показывает, что в каждый момент времени денежная база распределена между наличными деньга­ми, находящимися в обращении, и депозитами коммерческого бан­ка и Центробанка РФ. В качестве средства платежа может быть использовано только первое слагаемое денежной базы (НДО), по­этому второе слагаемое (ДКБ) не является деньгами. Депозиты коммерческих банков служат резервами денежной системы.

Таким образом, банкноты, покинувшие Центральный банк РФ, распределяются в дальнейшем по двум направлениям: одна часть денег оседает в кассе домашних хозяйств и фирм, другая посту­пает в коммерческие банки в виде вкладов.

Банкноты, поступившие в виде вкладов в коммерческий банк, могут быть использованы для предоставления кредита и тогда ко­личество платежных средств в стране возрастет, а при возвра­щении кредита количество платежных средств сокращается. Сле­довательно, коммерческие банки тоже могут создавать и ликви­дировать деньги.

ДЕНЬГИ, КРЕДИТ, БАНКИ

О мониторинге обменных пунктов

Система, которая помогает найти наиболее оптимальный курс по которому можно совершить обмен валюты среди всех обменников и является мониторингом обменных пунктов. Подобная система поможет не только быстро найти самый высокий …

Кредиты для малого и среднего бизнеса

В большинстве случаев кредиты для малого бизнеса выдаются российскими банками в рамках стандартных продуктов, в которых четко прописаны требования к заемщику и критерии пользования заемными деньгами. Если хотя бы одно …

Практические задания

Тема: Деньги Задание № 1 Продолжите пословицы и поговорки: 1. Береженая копейка рубль бережет. 2. Деньги — дело наживное. 3. Больше денег — больше хлопот. 4. Чужие деньги считать — …

Как с нами связаться:

Украина:
г.Александрия
тел. +38 05235 7 41 13 Завод
тел./факс +38 05235  77193 Бухгалтерия
+38 067 561 22 71 — гл. менеджер (продажи всего оборудования)
+38 067 2650755 - продажа всего оборудования
+38 050 457 13 30 — Рашид - продажи всего оборудования
e-mail: msd@inbox.ru
msd@msd.com.ua
Скайп: msd-alexandriya

Схема проезда к производственному офису:
Схема проезда к МСД

Представительство МСД в Киеве: 044 228 67 86
Дистрибьютор в Турции
и странам Закавказья
линий по производству ПСВ,
термоблоков и легких бетонов
ооо "Компания Интер Кор" Тбилиси
+995 32 230 87 83
Теймураз Микадзе
+90 536 322 1424 Турция
info@intercor.co
+995(570) 10 87 83

Оперативная связь

Укажите свой телефон или адрес эл. почты — наш менеджер перезвонит Вам в удобное для Вас время.