ДЕНЬГИ, КРЕДИТ, БАНКИ

Понятия выпуска и эмиссии денег

Обслуживая хозяйственный оборот, деньги постоянно выпус­каются в оборот и изымаются из оборота. Наличные деньги вы­пускаются в оборот, когда банки в процессе осуществления кас­совых операций выдают их клиентам из своих операционных касс. Одновременно с этим клиенты банков погашают банковские ссу­ды и сдают наличные деньги в операционные кассы коммерчес­ких банков, при этом количество денег в обороте, как правило, не увеличивается. В данном случае речь идет о выпуске денег, кото­рый следует отличать от эмиссии денег.

Под эмиссией понимается такой выпуск денег в оборот, кото­рый приводит к увеличению денежной массы, находящейся в обо­роте.

В условиях рыночной экономики эмиссия денег подразделя­ется на два вида: ^

1) Эмиссия наличных денег: осуществляет ЦБ через РКЦ;

2) Эмиссия безналичных денег: осуществляют коммерческие банки.

Эмиссия наличных денег осуществляется децентрализован­но. Это связано с тем, что потребность коммерческих банков (имен-' но она определяет размер эмиссии) в наличных деньгах зависит от потребности в них юридических и физических ниц, обслужи-' ваемых банками, которая постоянно меняется. В соответствии с этим завоз денег из Центра, чтобы удовлетворить эти потребно-;

Сти, нецелесообразен (из-за многократно возрастающих издержек обращения) и невозможен.

Эмиссию денег производит ЦБ России и его РКЦ (расчетно - кассовые центры). РКЦ открываются в районах страны и выпол­няют расчетно-кассовое обслуживание в расположенных в этих регионах коммерческих банках. Для эмиссии наличных денег в РКЦ открываются резервные фонды и оборотные кассы (рис. 4.1).

Понятия выпуска и эмиссии денег

Рис. 4.1. Движение наличных денег

В резервных фондах хранится запас денежных знаков, пред­назначенных для выпуска их в обращение в случае увеличения потребности хозяйства данного региона в наличных деньгах. Эти денежные знаки не считаются деньгами, находящимися в обра­щении, поскольку они не совершают движения и являются резер­вом.

В оборотную кассу РКЦ постоянно поступают наличные день­ги от коммерческих банков, а также и выдаются. Таким образом, деньги в оборотной кассе пребывают в постоянном движении: они считаются деньгами, находящимися в обращении.

Если сумма поступлений наличных денег в оборотную кассу РКЦ превышает сумму выдачи денег из нее, то излишек денег изымается из обращения и переводится из расчетной кассы РКЦ в резервный фонд. Резервным фондом РКЦ распоряжаются ре­гиональные управления (городские, областные, республиканские) ЦБ России.

Если в коммерческих банках растет величина денег на депо­зитных счетах, то:

1) увеличивается потребность клиентов в наличных деньгах;

2) увеличиваются свободные резервы коммерческого банка.

Если у коммерческих банков, обслуживаемых РКЦ, возраста­ет потребность в наличных деньгах, а поступление денег в их опе­рационные кассы эквивалентно не возрастает, то РКЦ вынужден будет увеличивать выпуск наличных денег в обращение. Для это­го он на основе разрешения управления ЦБ РФ переводит налич ные деньги из резервного фонда в оборотную кассу РКЦ.

Для данного РКЦ это будет эмиссионная операция. Сведения ми о том, произошла или нет в данный день эмиссия денег, распо^ лагает только Правление ЦБ РФ, где ежедневно составляете* эмиссионный баланс. |

Основу всей денежной массы страны составляют банкноты и монеты, которые являются денежной базой. Банкноты посту-| пают в обращение двумя путями: J

1) ЦБ РФ расплачивается ими при покупке у населения или государства золота, иностранной валюты и ценных бумаг;

2) ЦБ РФ предоставляет государству и коммерческим банкам кредиты банкнотами. По балансу ЦБ России можно определить размер денежной базы. Для определения размера денежной базы| рассмотрим упрощенный баланс Центрального банка РФ (табл. 4.1)]!

Таблица 4.Jj

Основные статьи баланса Центрального банка РФ

Актив

Пассив

Валютные резервы (BP)

Наличные деньги в обращении (НДО)

Ценные бумаги (ЦБ)

Депозиты коммерческих банков (ДКБ)

Кредиты коммерческих банков (ККБ)

Депозиты правительства (ДП)

Кредиты правительству (КП)

Прочие пассивы (ПП)

Прочие активы (ПА)

Данный баланс можно представить уравнением:

BP + ЦБ + ККБ + КП + ПА = НДО + ДКБ + ДП + ПП. (1J

І

TOC o "1-3" h z Если из суммы кредита правительства (КП) вычесть его депо-« зиты, то получится чистая задолженность правительства: j

ЧЗП = КП-ДП. |

Обозначим разность между прочими активами и прочими пас­сивами:

ДП = ПА - ПП. і

1

Тогда балансовое уравнение Центрального банка РФ можно за-^ писать так: 1

BP + ЦБ + ККБ + ЧЗП + ДП = ВДО + ДКБ. (2)

Левая часть уравнения (1) показывает, как возникает денежная база. Увеличивая активы, ЦБ РФ создает деньги, сокращая —* уничтожает их.

Правая часть уравнения (1) показывает, что в каждый момент времени денежная база распределена между наличными деньга­ми, находящимися в обращении, и депозитами коммерческого бан­ка и Центробанка РФ. В качестве средства платежа может быть использовано только первое слагаемое денежной базы (НДО), по­этому второе слагаемое (ДКБ) не является деньгами. Депозиты коммерческих банков служат резервами денежной системы.

Таким образом, банкноты, покинувшие Центральный банк РФ, распределяются в дальнейшем по двум направлениям: одна часть денег оседает в кассе домашних хозяйств и фирм, другая посту­пает в коммерческие банки в виде вкладов.

Банкноты, поступившие в виде вкладов в коммерческий банк, могут быть использованы для предоставления кредита и тогда ко­личество платежных средств в стране возрастет, а при возвра­щении кредита количество платежных средств сокращается. Сле­довательно, коммерческие банки тоже могут создавать и ликви­дировать деньги.

ДЕНЬГИ, КРЕДИТ, БАНКИ

Срочные финансовые потребности: почему кредит онлайн — это ответ

Для многих из нас срочная финансовая помощь может стать настоящим спасением в трудную минуту. Столкнувшись с неотложными финансовыми потребностями, мы ищем удобные и быстрые способы получения кредита. Именно поэтому кредиты …

Кредит в криптовалюте: как работает этот инструмент в мире цифровых активов?

В большинстве случаев криптовалюта в кредит берется для восполнения дефицита ликвидности. Когда у трейдера нет желания распродавать свои позиции, оптимальным решением становится заем высоколиквидных монет под залог. В идеальной ситуации вложенные …

Особенности оформления онлайн кредитов

Столкнутся с тем, что срочно нужны деньги, может каждый человек. Ситуации могут быть абсолютно разные от задержки зарплаты до срочной госпитализации. Обращаться к родственникам для займа не всегда является уместным, …

Как с нами связаться:

Украина:
г.Александрия
тел./факс +38 05235  77193 Бухгалтерия

+38 050 457 13 30 — Рашид - продажи новинок
e-mail: msd@msd.com.ua
Схема проезда к производственному офису:
Схема проезда к МСД

Партнеры МСД

Контакты для заказов оборудования:

Внимание! На этом сайте большинство материалов - техническая литература в помощь предпринимателю. Так же большинство производственного оборудования сегодня не актуально. Уточнить можно по почте: Эл. почта: msd@msd.com.ua

+38 050 512 1194 Александр
- телефон для консультаций и заказов спец.оборудования, дробилок, уловителей, дражираторов, гереторных насосов и инженерных решений.