Банки и банковское дело

КОММЕРЧЕСКИЕ БАНКИ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

В Российской Федерации создание и функционирование коммерче­ских банков основывается на Законе РФ «О банках и банковской дея­тельности». В соответствии с этим законом:

♦ банк является коммерческим юридическим лицом, т. е. таким организационным образованием, деятельность которого направ­лена на извлечение прибыли;

♦ банк создается в форме хозяйственного общества, т. е. акцио­нерного общества или общества с ограниченной ответственнос­тью;

♦ банк является кредитной организацией, т. е. организацией, со­зданной для осуществления банковских операций;

♦ банк действует на основе лицензии, выдаваемой Центральным банком РФ;

♦ банк обладает специальной компетенцией, т. е. извлекает прибыль путем совершения специальных операций;

♦ банк рассматривается законодателем как один из элементов бан­ковской системы.

Таким образом, российские коммерческие банки действуют как уни­версальные кредитные учреждения, совершающие широкий круг опера­ций на финансовом рынке. Эти операции:

♦ предоставление различных по видам и срокам кредитов;

♦ покупка-продажа и хранение валюты, ценных бумаг;

♦ привлечение средств во вклады;

♦ осуществление расчетов;

♦ выдача гарантий, поручительств и иных обязательств;

♦ посреднические и доверительные операции и др.

В России банки могут создаваться как акционерные общества и об­щества с ограниченной ответственностью. Исключается возможность формирования уставных фондов за счет средств, находящихся в веде­нии федеральных органов государственной власти, за исключением слу­чаев, предусмотренных федеральными законами.

Создание коммерческого банка представляет собой сложный про­цесс, в течение которого:

1. Формируются взаимоотношения будущих учредителей банка.

2. В территориальные учреждения Центрального банка РФ на пред­мет получения его заключения представляются необходимые до­кументы:

— заявление с ходатайством о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций;

— устав банка;

— учредительный договор;

— протокол общего собрания учредителей;

— свидетельство об уплате государственной пошлины за регист­рацию кредитной организации;

— список учредителей;

— заключение аудиторской организации;

— экономическое обоснование;

— сведения о составе руководителей банка.

3. Территориальным управлением пакет документов направляется в Центральный банк РФ для принятия решения о возможности регистрации, выдачи свидетельства о регистрации.

4. После подтверждения банком оплаты уставного капитала Цент­ральным банком РФ выдается лицензия на осуществление бан­ковских операций.

В Российской Федерации кредитная организация действует на ос­новании специального разрешения—лицензии. В лицензии указывают­ся банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться.

Вновь созданной кредитной организации могут быть выданы следу­ющие лицензии:

1) лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады средств физических лиц);

2) лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вкла­ды средств физических лиц);

3) лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов. Возможность выдачи такой лицензии рассматривает­ся Центральным банком России одновременно с документами на предоставление валютной лицензии.

Разрешение на право совершения сделок с драгоценными метал­лами выдается Центральным банком РФ по согласованию с Ми­нистерством финансов Р Ф.

Кредитная организация может расширить круг выполняемых опе­раций путем получения следующих видов банковских лицензий;

4) лицензия на привлечение во вклады средств физических лиц в рублях, которая может быть выдана по истечении двух лет с даты государственной регистрации кредитной организации;

5) лицензия на привлечение во вклады средств физических лиц в рублях и в иностранной валюте, которая может быть выдана по истечении двух лет с даты государственной регистрации кредит­ной организации;

6) Генеральноя лицензия, которая может быть выдана банку, имею­щему лицензии на выполнение всех банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте. Банк, имеющий Ге­неральную лицензию, может открывать в установленном порядке филиалы за рубежом и/или приобретать доли в уставном капи­тале банков-нерезидентов.

Для формирования уставных капиталов российских банков допус­кается привлечение иностранных инвестиций. Под банками с иностран­ными инвестициями в соответствии с условиями открытия банков с участием иностранного капитала на территории Российской Федера­ции, утвержденными Центральным банком РФ 08.04.93 г., понимаются:

♦ банки, уставный капитал которых формируется за счет резиден­тов и нерезидентов;

♦ иностранные банки — банки, уставный капитал которых форми­руется за счет нерезидентов;

♦ филиалы банков-нерезидентов.

Решение об открытии банка с участием иностранных инвестиций принимается Центральным аппаратом Банка России. Банк России уста­навливает лимит участия иностранного капитала в банковской системе страны. Ограничения на участие иностранного капитала преследуют цель создать наиболее благоприятные условия для становления отече­ственных коммерческих банков и защиты от экспансии зарубежных бан­ков.

Если на начальном этапе формирования банковской системы ком­мерческие банки создавались главным образом на паевой основе, то для нынешнего этапа характерно преобразование паевых банков в акционер­ные и создание новых банков преимущественно в акционерной форме.

Увеличение уставного фонда может осуществляться как за счет вне­сения участниками дополнительных взносов, так и за счет вступления в банк новых участников. Вопрос о вступлении новых участников и раз­мерах их вклада в уставный фонд банка решается на общем собрании участников.

Акционерные банки могут быть закрытого и открытого типов.

Акции банков закрытого типа могут переходить из рук в руки только при согласии большинства акционеров. Акции банков открытого типа могут переходить из рук в руки без согласия других акционеров и рас­пространяться в порядке открытой подписки.

Подписка на ценные бумаги банка считается открытой, если список покупателей ценных бумаг не утверждается заранее учредителями или руководящими органами банка-эмитента и в результате эти бумаги может приобрести любое лицо. Открытая подписка требует от банка широкой информации о своей деятельности.

Прекращение деятельности банка происходит путем его реорганиза­ции или ликвидации. Реорганизация — достаточно широкое понятие, которое может означать: слияние, присоединение, разделение, выделе­ние, преобразование.

При реорганизации банка права и обязанности переходят к право­преемникам. В этом случае в Устав банка и Книгу государственной ре­гистрации кредитных организаций вносятся необходимые уточнения. Все документы, сроки которых не истекли, передаются в установленном порядке правопреемнику.

Ликвидация коммерческого банка может происходить как в добро­вольном, так и в принудительном порядке.

Добровольная ликвидация может быть осуществлена только по ре­шению общего собрания учредителей. При этом на момент принятия решения о добровольной ликвидации банк должен выполнить все обя­зательства перед кредиторами. Следовательно, решение о доброволь­ной ликвидации не может быть принято, если банк является неплате­жеспособным.

Принудительная ликвидация коммерческого банка может осуществ­ляться по решению ЦБ РФ об отзыве у банка лицензии:

А) за нарушения коммерческим банком банковского законодатель­ства;

Б) в связи с неплатежеспособностью коммерческого банка и реше­нием арбитражного суда о признании его банкротом.

Правовой основой прекращения деятельности банка в связи с его неплатежеспособностью являются Федеральные законы «О Централь­ном банке РФ (Банке России)» и «О банкротстве (несостоятельности) кредитных организаций».

Банки и банковское дело

Создание банковских продуктов

Одно из основных направлений маркетинга в банковской сфере – разработка и внедрение новых услуг на рынок. Начинается процесс с анализа действующих предложений и поиска новых решений. Маркетологи проводят сравнение банков, …

Кредитование малого бизнеса

Для предпринимателей банковские учреждения постоянно разрабатывают различные программы кредитования. Каждая программа рассчитана для определенных целей. Для малого бизнеса есть свои кредитные продукты. Выделим основные особенности кредитов для малого бизнеса. Сроки …

Причины отказа в кредите

Акт обращения за получением займа в учреждение банка для граждан уже является весьма непростым решением. Люди, обычно, не принимают такого решения скоропалительно, а тщательно взвешивают все преимущества и недостатки. Свои …

Как с нами связаться:

Украина:
г.Александрия
тел. +38 05235 7 41 13 Завод
тел./факс +38 05235  77193 Бухгалтерия
+38 067 561 22 71 — гл. менеджер (продажи всего оборудования)
+38 067 2650755 - продажа всего оборудования
+38 050 457 13 30 — Рашид - продажи всего оборудования
e-mail: msd@inbox.ru
msd@msd.com.ua
Скайп: msd-alexandriya

Схема проезда к производственному офису:
Схема проезда к МСД

Представительство МСД в Киеве: 044 228 67 86
Дистрибьютор в Турции
и странам Закавказья
линий по производству ПСВ,
термоблоков и легких бетонов
ооо "Компания Интер Кор" Тбилиси
+995 32 230 87 83
Теймураз Микадзе
+90 536 322 1424 Турция
info@intercor.co
+995(570) 10 87 83

Оперативная связь

Укажите свой телефон или адрес эл. почты — наш менеджер перезвонит Вам в удобное для Вас время.